Wskazówki dotyczące przenoszenia majątku rodzinnego

Rozmowy finansowe między rodzicami a dorosłymi dziećmi są w najlepszym razie trudne. Kwestie takie jak inwestycje, planowanie emerytury, życzenia dotyczące planowania nieruchomości i opieka nad osobami starszymi nigdy nie są łatwe. „Badanie finansów wewnątrz pokolenia”, badanie przeprowadzone przez Fidelity Investments, podkreśla niektóre z kluczowych zagadnień.

Brak komunikacji i planowania może być kosztowny dla rodziny, jeśli chodzi o podatki i inne kwestie związane z przeniesieniem majątku rodziców na następne pokolenie i upewnieniem się, że są oni odpowiednio traktowani na starość. Choć może się to wydawać, że dotyczy to tylko bardzo bogatych, nie jest tak do końca. (Aby uzyskać więcej informacji, możesz zapoznać się ze wskazówkami dotyczącymi planowania nieruchomości dla doradców finansowych).

Rozmowy o rodzinnych pieniądzach są ważne, a zaufany doradca finansowy może pomóc w ułatwieniu i moderowaniu tych rodzinnych dyskusji, a także w prowadzeniu ich przez cały proces planowania nieruchomości.

Rodzinne dyskusje finansowe

Badanie Fidelity sugeruje cztery podstawowe zasady prowadzenia udanych dyskusji na temat pieniędzy rodzinnych:

• Wcześnie rozpocznij dyskusje rodzinne.
• Nie wstydź się poruszać szczegółowych pytań.
• Pozwól rodzicom wypowiedzieć się na temat ich finansów i opieki.
• Nawiąż dalsze rozmowy.

PRZYGOTUJ

Ten skrót od Fidelity oznacza Priorytety, Gotowość, Plan nieruchomości i Dokumenty. Podejście PREP może pomóc każdemu przygotować się na znaczące i produktywne rozmowy rodzinne o zbliżającym się przejściu na emeryturę.

Co to jest przeniesienie majątku?

Priorytety

Chodzi o pełne zrozumienie celów i zadań rodziców dotyczących przejścia na emeryturę. Rodzice powinni mieć pojęcie o tym, czego chcą po przejściu na emeryturę, wizję swojego życia. Dzieci powinny być przygotowane do przedyskutowania wszelkich obaw dotyczących tych planów. Jeśli na przykład rodzice planują przejść na emeryturę za granicą, jak rodzina się spotka i kto będzie się nimi opiekował w przypadku poważnej choroby?

Gotowość

Oznacza to znajomość sytuacji finansowej rodzica. Rodzice powinni mieć kontrolę nad wszystkimi źródłami dochodów emerytalnych, oszacowaniem wydatków związanych z ich stylem życia oraz szczegółami, w jaki sposób poradzą sobie z wydatkami na emeryturę. Dzieci powinny pomóc rodzicom w testowaniu planu, aby sprawdzić, czy jest to wykonalne, ponieważ pozostawienie spadku dzieciom jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia.

Plan nieruchomości

Chodzi o to, aby dokumenty planowania majątku rodziców były uporządkowane i aktualne. Rodzice powinni podejmować decyzje dotyczące opieki na wypadek, gdyby zostali kalekami. Kto by się nimi zajął? Kto miałby pełnomocnictwa do swoich aktywów? Kim jest wykonawca lub powiernik ich majątku na wypadek ich śmierci? Z punktu widzenia dzieci mogą sugerować, że najlepszy członek rodziny zajmuje się każdym z tych zadań. Czynniki mogą obejmować fizyczną bliskość rodziców i to, kto najlepiej radzi sobie z problemami pieniężnymi.

Dokumenty tożsamości

Ważne jest, aby każdy wiedział, gdzie znajdują się kluczowe dokumenty i dokumenty. Rodzice powinni sporządzić listę swoich kluczowych dokumentów i dokumentów oraz ich lokalizację. Dzieci mogą pomóc rodzicom w określeniu, jakie dokumenty są na miejscu i które mogą wymagać aktualizacji lub utworzenia.

Rola doradcy finansowego

Doradcy finansowi mogą pomóc klientom w planowaniu międzypokoleniowych transferów majątku na wiele sposobów. Dorosłe dzieci mogą mieć pytania o to, jak podejść do tematu z rodzicami, jeśli ich rodzina nie ma zwyczaju otwartych dyskusji na temat pieniędzy rodzinnych. Doradca finansowy może pomóc im zrozumieć problemy i niektóre pytania, które należy zadać. Mogą również zasugerować niektórym lodołamaczom, aby pomogli dzieciom rozpocząć te trudne rozmowy z rodzicami lub innymi starszymi krewnymi.

Dla rodziców doradca finansowy może być świetną radą dla ich pomysłów na transfer bogactwa. Komu chcą, aby ich pieniądze skorzystały? Czy którekolwiek z ich dzieci ma specjalne potrzeby, które należy zaspokoić pod względem finansowania? Czego rodzice chcą od emerytury? Jakie są ich odczucia na temat opieki długoterminowej? Czy mają ubezpieczenie na wypadek długotrwałej opieki lub czy podjęli inne działania w celu pokrycia tych wydatków? Doradca często może sugerować pomysły i strategie, których klient mógł nie wziąć pod uwagę.

Ponadto większość doradców finansowych będzie utrzymywać relacje z prawnikami i źródłami planowania majątku, aby uzyskać ubezpieczenie opieki długoterminowej, jeśli zajdzie taka potrzeba, i może zapewnić skierowanie do tych sprawdzonych specjalistów, co może znacznie pomóc w planowaniu kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze.

Doradca finansowy może być również idealną osobą, która pomaga moderować i ułatwia rodzinną rozmowę finansową. Jako bezinteresowna strona trzecia są oderwani od problemów emocjonalnych związanych z tego rodzaju rozmowami. Jako doświadczeni specjaliści finansowi, którzy widzieli wiele różnych sytuacji rodzinnych, mogą oferować pomysły, których rodzice i rodzina mogli nie wziąć pod uwagę.

Wreszcie, większość doradców finansowych spotkała dorosłe dzieci, których cele wydają się bardziej związane z ich własnym dobrobytem finansowym niż z ich rodzicami. Ostatecznie dyskusja na temat transferu bogactwa powinna przede wszystkim dotyczyć zaspokojenia potrzeb i pragnień rodzica lub starszego krewnego, zanim zacznie się martwić o następne pokolenie. Obejmuje to ich cele związane z przejściem na emeryturę oraz zapewnienie odpowiedniej opieki na ich dalsze lata. Doradca może pomóc w zapobieganiu negatywnemu wpływowi celów pozornie chciwych dzieci na rodziców, czasami poprzez odwołanie żywego zaufania.

Dolna linia

Rodzinne dyskusje finansowe nigdy nie są łatwe, ale mogą być niezbędne do prawidłowej realizacji życzeń rodzica w zakresie ewentualnego przeniesienia majątku na następne pokolenie. Doradca finansowy może pomóc obu pokoleniom w tym trudnym i emocjonalnym procesie na wiele sposobów.