Kariera finansowa z doskonałymi wynagrodzeniami

Praca w branży finansowej może być bardzo lukratywna. Oznacza to, że są one bardzo poszukiwane, a kwalifikacje wstępne są tak wysokie jak pensje. W przypadku większości z nich wymagany jest minimalny stopień licencjata, a wielu specjalistów posiada stopnie podyplomowe. Należą do nich przede wszystkim MBA, ale inne stopnie magisterskie i doktoranckie nie są rzadkie. Zazwyczaj cenione są zaawansowane umiejętności w zakresie statystyki i matematyki.

To powiedziawszy, przemysł finansowy jest szeroki, a możliwości są różne. Możesz dołączyć do działu finansowego korporacji, pracować w sektorze bankowym i usług finansowych lub wejść w świat bankowości inwestycyjnej lub rynków finansowych.

Te kariery oferują ponadprzeciętne wynagrodzenie na start i przejście od stratosfery. Oto przegląd najlepiej płatnych prac finansowych.

Kluczowe dania na wynos

• Miejsca pracy w branży finansowej są lukratywne, a kwalifikacje wstępne są tak samo wysokie jak płace podstawowe.
• Większość miejsc pracy w branży finansowej wymaga znacznego wykształcenia, szczególnie w dziedzinie matematyki, ekonomii i statystyki.
• Sześć wysoko płatnych zawodów finansowych: menedżer portfela, menedżer finansów korporacyjnych, bankier inwestycyjny, trader, analityk ekonomiczny i analityk finansowy.

Zadania zarządzania portfelem

Zarządzanie portfelem jest jedną z najbardziej prestiżowych ról w całej branży finansowej. Zarządzający portfelami, często określani potocznie jako zarządzający pieniędzmi, bezpośrednio nadzorują inwestycje klientów instytucjonalnych i detalicznych w ich codziennej pracy, zapewniając im ogromną moc, a także głęboką odpowiedzialność. Zalecają klientom spersonalizowane strategie inwestycyjne i konkretne decyzje inwestycyjne i zwykle mają one swobodę uznania w realizacji tych strategii, aby zrealizować cele klienta.

Zarządzający portfelami często specjalizują się w określonych klasach aktywów, takich jak akcje lub instrumenty o stałym dochodzie. Niektórzy menedżerowie są nadal bardziej skoncentrowani. Menedżer może być specjalistą w niektórych rodzajach akcji, startupach opartych na blockchain lub obligacjach o wysokiej rentowności. Skoncentrowane fundusze zatrudniające tych wyspecjalizowanych menedżerów mogą poszukiwać osób z doświadczeniem analitycznym. Inne obejmują szersze mandaty, takie jak strategia obejmująca wiele aktywów, a firmy te często szukają menedżerów z podobnie szeroką bazą wiedzy i zaplecza inwestycyjnego.

W sektorze jest wielu pracodawców, z których każdy koncentruje się na określonym segmencie. Firmy inwestycyjne i firmy świadczące usługi finansowe oferują fundusze inwestorom indywidualnym. Banki inwestycyjne zapewniają doradztwo strategiczne korporacjom, dużym instytucjom, a nawet rządom. Banki komercyjne oferują swoim klientom szereg inwestycji. Firmy zarządzające pieniędzmi, firmy zarządzające portfelem i fundusze hedgingowe zaspokajają potrzeby osób o wysokiej wartości netto.

Po uzyskaniu czteroletniego dyplomu ukończenia studiów wyższych, a także dyplomu ukończenia studiów, wielu potencjalnych menedżerów ds. Pieniędzy osiąga także tytuł Chartered Financial Analyst (CFA). Zazwyczaj pozycja menedżera portfela jest rolą „docelową”, która nie prowadzi nigdzie indziej. Tak więc, zamiast kontynuować wspinanie się po szczeblach kariery, zarządzający portfelami mogą zarządzać rosnącymi kwotami pieniędzy lub mogą odejść, aby założyć własną firmę lub fundusz hedgingowy.

Praca w finansach korporacyjnych

Kolejna ścieżka kariery w tym obszarze prowadzi przez dział finansowy korporacji. Specjaliści w tej dziedzinie mogą pracować w różnych branżach.

Rodzaje prac w zakresie finansów korporacyjnych

Dyrektor finansowy: Każda korporacja ma menedżerów finansowych i należą do najlepiej płatnych miejsc pracy w branży finansowej. Są odpowiedzialni za wszystkie finansowe aspekty działalności, w tym zarządzanie ryzykiem, planowanie, księgowość i sprawozdawczość finansową.

Menedżer kont: Menedżer kont jest odpowiedzialny za ogólną funkcję księgową i nadzoruje wypełnianie kont księgowych i sprawozdań finansowych. Niektóre organizacje mogą wymagać od osób posiadających certyfikat Certified Public Account (CPA) i co najmniej siedem lat doświadczenia w dziedzinie rachunkowości.

Zarządzanie ryzykiem: Menedżerowie ryzyka kontrolują szereg pułapek, które mogą spotkać firmy, w tym ryzyko kredytowe, ryzyko rynkowe, ryzyko operacyjne i ryzyko płynności. Firmy coraz częściej inwestują ogromne kwoty w zaawansowane technologie i ludzi, aby pomóc im mierzyć, zarządzać i ograniczać to ryzyko. Dziedzina ta zyskała ogromne znaczenie w bankach i instytucjach finansowych po wielkiej recesji, ponieważ liczne skandale i niepowodzenia doprowadziły do ​​zaostrzenia przepisów rządowych i branżowych oraz wyższych standardów odpowiedzialności.

Jednym ze sposobów na rozpoczęcie kariery menedżera ryzyka jest uzyskanie certyfikatu PRMIA lub GARP, jednostek certyfikujących zarządzanie ryzykiem.

Bankowość inwestycyjna

Banki inwestycyjne zazwyczaj współpracują z korporacjami, rządami i innymi dużymi instytucjami finansowymi, aby pomóc im pozyskać kapitał lub doradzić im w zakresie strategii. Inwestują w nowe lub rozwijające się przedsięwzięcia, ułatwiają fuzje i przejęcia oraz upubliczniają firmy. Często też kupują i sprzedają szereg produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje i inne papiery wartościowe.

Największe nazwiska to Goldman Sachs i Morgan Stanley, ale nie tylko oni zatrudniają bankierów inwestycyjnych. Departamenty bankowości inwestycyjnej istnieją w dużych bankach komercyjnych, takich jak Citigroup, oraz w mniejszych bankach regionalnych i butikowych. Bankierzy inwestycyjni pracują w alternatywnych spółkach zarządzających aktywami, w tym w firmach venture capital i instytucjach private equity. Wiele dużych firm ma wewnętrzny oddział, który działa jak bank inwestycyjny, zapewniając oceny strategicznych możliwości i fuzji korporacyjnych.

Na lepsze lub gorsze, bankowość inwestycyjna od dawna cieszy się opinią zawodu niebieskiej krwi. Podczas gdy historycznie wielu bankowców inwestycyjnych cieszyło się prestiżowym wykształceniem akademickim na najwyższych uczelniach wyższych, zawód stał się bardziej demokratyczny - przynajmniej pod względem społecznym. Zawodowo nadal ma elitarny charakter: MBA są często de rigueur, chociaż bankierzy inwestycyjni rzadziej szukają profesjonalnych certyfikatów, takich jak seria 7 lub CFA, w porównaniu z innymi rodzajami zadań finansowych.

Rodzaje prac bankowości inwestycyjnej

Fuzje i przejęcia (M&A): Bankowcy koncentrujący się na fuzjach i przejęciach specjalizują się w doradztwie strategicznym dla firm, które chcą połączyć się z konkurencją lub kupić mniejsze firmy. Bankowcy fuzji i przejęć wykorzystują modelowanie finansowe, aby ocenić potencjalne transakcje na dużą skalę. Muszą także być w stanie skutecznie współpracować z klientami, ponieważ zadania te zazwyczaj wymagają interakcji z wysokiej klasy menedżerami, a specjaliści od fuzji i przejęć muszą być w stanie przekonać tych menedżerów o swoich pomysłach.

Underwriting: Pozyskiwanie kapitału jest częścią departamentu ubezpieczeń w banku. Specjaliści zajmujący się ubezpieczeniami zwykle koncentrują się na zadłużeniu lub kapitale własnym i często koncentrują się również na branży. Bankowcy ci zwykle służą w kontaktach z klientami, współpracując z kontaktami zewnętrznymi w celu określenia potrzeb kapitałowych, a jednocześnie pracując wewnętrznie z handlowcami i sprzedawcami w celu znalezienia najlepszych opcji. Underwriting nie ogranicza się wyłącznie do banków inwestycyjnych i w ostatnich latach w dużym stopniu rozprzestrzenił się na większe banki uniwersalne.

Private Equity: wiele banków inwestycyjnych posiada fundusze private equity, chociaż miejsca pracy na private equity zwykle znajdują się w mniejszych, specjalistycznych firmach. Bankowcy w tym obszarze zbierają pieniądze dla niepublicznych przedsiębiorstw i firm, zachowując część zysków, które są w stanie wygenerować poprzez transakcje. Specjaliści z sektora private equity często mają wcześniejsze doświadczenie w bankach inwestycyjnych, a także wybitne kwalifikacje akademickie.

Venture Capital: Firmy venture capital zwykle specjalizują się w zapewnianiu nowego kapitału wschodzącym firmom, często w szybko rozwijających się branżach, w tym w technologiach, biotechnologii i zielonych technologiach. Podczas gdy wiele firm docelowych ostatecznie upada, inwestorzy venture capital często prosperują, zdobywając swoje udziały finansowe, a następnie wychodząc z nich na wczesnych etapach rozwoju, generując ogromne zwroty z inwestycji. Pracownicy firm venture capital zazwyczaj są biegli w rozwiązywaniu problemów i zawieraniu transakcji, a także wprowadzani w nowe technologie i pomysły. Zazwyczaj odczuwają dreszczyk emocji z perspektywy odkrycia „kolejnej nowej rzeczy”.

Oferty pracy

Te prace ucieleśniają klasyczny wizerunek osoby kupującej i sprzedającej akcje, obligacje, towary, waluty i wiele innych na Wall Street. Ale w dzisiejszych czasach scenę można ustawić z dala od Wall Street.

Oferty pracy można znaleźć w bankach komercyjnych i inwestycyjnych, firmach zarządzających aktywami, funduszach hedgingowych i innych. Gdziekolwiek pracują, handlowcy starają się zarabiać dla swojego pracodawcy lub swoich klientów poprzez spread kupna / sprzedaży. Handlowcy dla firm zarządzających aktywami szukają najlepszej ceny zabezpieczenia, przeprowadzając transakcje w imieniu klienta; traderzy funduszy hedgingowych starają się zajmować własne pozycje, próbując czerpać korzyści z oczekiwanych ruchów rynkowych.

Kiedyś można było rozwijać się jako przedsiębiorca, nawet bez dyplomu ukończenia college'u. Podczas gdy ścieżka kariery zawodowej nadal jest nieco mniej zdefiniowana niż, powiedzmy, bankowość inwestycyjna, wielu traderów ma obecnie doświadczenie w dziedzinie finansów od silnego uniwersytetu, a często wielu ma zaawansowane stopnie naukowe w dziedzinie statystyki, matematyki lub dziedzin pokrewnych studiów. Przedsiębiorcy często zdają egzaminy z serii 7 i 63 na początku swojej kariery.

Handlowcom, którzy osiągają dobre wyniki, zwykle przydzielane są coraz większe kwoty kapitału. Często zdarza się, że najlepsi inwestorzy sami wybijają się, tworząc fundusze hedgingowe.

Rodzaje zleceń handlowych

Handlowcy po stronie sprzedaży: handlowcy po stronie sprzedaży to typowa praca dla banków. Kupują i sprzedają produkty na rzecz klientów banku lub na korzyść samego banku.

Handlowcy po stronie kupującej: Firmy po stronie kupującej, takie jak firmy zarządzające aktywami, również zatrudniają handlowców. Zazwyczaj kupują i sprzedają pod kierunkiem zarządzającego portfelem.

Inwestorzy funduszy hedgingowych : Inwestorzy funduszy hedgingowych nie pracują w celu zaspokojenia zamówień klientów, ale raczej w celu maksymalizacji zysków dla samego funduszu. Podobnie jak zlecenia transakcyjne po stronie kupna, inwestorzy w funduszach hedgingowych mogą przyjmować zamówienia od zarządzającego portfelem, a nawet mogą decydować o własnych transakcjach kupna i sprzedaży.

Oferty analiz ekonomicznych

Analitycy ekonomiczni obserwują szerokie obszary gospodarki i rynków w celu poszukiwania głównych trendów. Te miejsca pracy są atrakcyjne dla osób, które lubią analizować dane, śledzić trendy i wydawać opinie na podstawie tych trendów dotyczących przyszłości rynków finansowych. Zadania analityczne często wiążą się z pisaniem, wystąpieniami publicznymi i obszerną pracą z programem Excel lub inną aplikacją arkusza kalkulacyjnego.

Te miejsca pracy, w tym te związane z ekonomistą, strategiem lub „kwantem”, znajdują się w wielu różnych instytucjach. Te miejsca pracy istnieją w bankach inwestycyjnych, firmach zarządzających pieniędzmi i innych tradycyjnych instytucjach finansowych. Można je również znaleźć w sektorze publicznym, w rządzie, a nawet w środowisku akademickim. Większość analityków finansowych posiada tytuł MBA, a wielu ma doktoraty. Ze względu na komponent pisania w wielu powiązanych zadaniach pożądane jest doświadczenie pisania, a nawet publikowania w terenie.

Chociaż początkowa bariera wejścia na rynek jest wysoka, analitycy finansowi cieszą się takim stopniem elastyczności, jak wiele innych miejsc pracy w sektorze finansów. Zadania analityczne często mogą przenosić się między różnymi typami pracodawców. Ugruntowany ekonomista może przejść z pracy w banku inwestycyjnym do jednej na uniwersytecie do jednej z rządem, wykonując zasadniczo ten sam rodzaj pracy w każdym przypadku.

Rodzaje analiz ekonomicznych

Ekonomista: Ekonomiści są wszechobecni w różnych instytucjach związanych z finansami. Banki inwestycyjne, firmy zarządzające aktywami i banki centralne zatrudniają ekonomistów, podobnie jak agencje rządowe i instytucje akademickie. Ogólnie rzecz biorąc, ekonomista śledzi i analizuje dane, starając się wyjaśnić obecną sytuację rynkową lub ekonomiczną i przewidzieć przyszłe trendy.

Strateg ekonomiczny: istnieje ścisła granica między strategiem a ekonomistą. Ekonomiści zwykle koncentrują się na szeroko pojętej gospodarce, podczas gdy strategowie doskonalą się na rynkach finansowych. Strategiczne stanowiska pracy częściej znajdują się w bankach i firmach zarządzających pieniędzmi niż w instytucjach akademickich i rządowych. Wielu strategów rozpoczyna karierę jako analitycy badań, koncentrując się na konkretnym produkcie lub branży.

Quant: Podczas gdy niektóre stanowiska z zakresu analizy ekonomicznej wymagają wystąpień publicznych lub pisania, kwanty zwykle działają za kulisami. Specjaliści w tej gałęzi analizy tworzą modele matematyczne zaprojektowane do przewidywania aktywności na rynku. Można je znaleźć w firmach, w tym bankach, funduszach hedgingowych i firmach zarządzających pieniędzmi. Większość pracowników kwantowych ma doświadczenie w matematyce lub statystyce, często włączając doktorat.

Praca analityka finansowego

Choć brzmią podobnie, różnią się one od zadań analitycznych omówionych powyżej. Analitycy w firmach z branży finansowej są zazwyczaj odpowiedzialni za badanie potencjalnych inwestycji oraz przedstawianie opinii i rekomendacji, które pomagają inwestorom i zarządzającym portfelem. Analitycy finansowi pracują również w korporacjach niebankowych, gdzie zazwyczaj analizują sytuację finansową firmy i pomagają w formułowaniu planów budżetowych.

Rodzaje pracy analityków finansowych

Analityk inwestycyjny: Analitycy inwestycyjni zazwyczaj specjalizują się w co najmniej jednym obszarze, w tym w określonych regionach świata, sektorach przemysłowych lub gospodarczych lub typach instrumentów inwestycyjnych. Analitycy pracujący dla firm sprzedających zwykle wystawiają rekomendacje kupna i sprzedaży klientom. Analitycy pracujący dla firmy kupującej często zalecają papiery wartościowe do kupna lub sprzedaży dla zarządzających portfelem.

Analityk finansowy: analitycy finansowi zwykle pracują w bardziej tradycyjnych (niefinansowych) korporacjach lub agencjach rządowych. Niemal każda duża firma, bez względu na branżę lub branżę, zatrudnia analityków finansowych w celu analizowania przepływów pieniężnych i wydatków, utrzymania budżetów itp. Ci analitycy mogą również pomóc w określeniu najlepszej struktury kapitału dla korporacji, a może pomóc w gromadzeniu kapitału. Analitycy finansowi mogą awansować w szeregach swojej korporacji, ostatecznie zostając skarbnikiem lub dyrektorem finansowym.

Dolna linia

Pomimo różnic wspólne cechy dotyczą wielu zawodów finansowych. Kariery finansowe są zwykle stresujące, mają wysokie bariery wejścia, cieszą się lukratywnymi zarobkami i znajdują się w głównych centrach finansowych. Zapewniają one trudne warunki pracy, interakcje z wysoce zmotywowanymi i inteligentnymi kolegami oraz silną konkurencję wśród kandydatów. Większość z nich wymaga znacznego wykształcenia, a także znakomitych wyników w nauce. Podczas gdy wiele osób jest przyciąganych do branży finansowej ze względu na potencjał znacznych dochodów, ci, którzy odnoszą największe sukcesy, mają również wyraźną pasję do swojej pracy.