Hawala
Hawala to metoda przesyłania pieniędzy bez faktycznego ruchu. Definicja hawala zdefiniowana przez Interpol to „przelew pieniężny bez przepływu pieniędzy”. Inną definicją jest po prostu „zaufanie”. Hawala to alternatywny kanał przekazów, który istnieje poza tradycyjnymi systemami bankowymi. Transakcje między maklerami hawala są dokonywane bez weksli, ponieważ system opiera się w dużej mierze na zaufaniu i zrównoważeniu książek maklerów hawala.
Hawala, znana również jako hundi, dosłownie oznacza przekaz lub przekaz.
Zrozumienie Hawali
Hawala pochodzi z Azji Południowej w VIII wieku i jest dziś używana na całym świecie, szczególnie w społeczności muzułmańskiej, jako alternatywny sposób przeprowadzania transferów środków. W przeciwieństwie do konwencjonalnej metody przesyłania pieniędzy przez granice za pośrednictwem przelewów bankowych, przelewy pieniężne w hawali są organizowane przez sieć hawaladarów lub dealerów hawala.
Dealerzy Hawala prowadzą nieformalny dziennik, w którym rejestrują wszystkie transakcje kredytowe i debetowe na swoich rachunkach. Dług między dealerami hawala można uregulować w gotówce, nieruchomościach lub usługach. Hawaladar, który nie dotrzymuje końca umowy w dorozumianym systemie kontraktowym hawala, zostanie oznaczony jako ten, który stracił honor i zostanie ex-komunikowany z sieci lub regionu.
Pracownicy migrujący, którzy często wysyłają przekazy do krewnych i przyjaciół w swoich krajach pochodzenia, uważają system hawala za korzystny. Hawala ułatwia przepływ pieniędzy między biednymi krajami, w których formalna bankowość jest zbyt droga lub trudno dostępna. Oprócz wygody i szybkości prowadzenia hawali stawki prowizji są zwykle niskie w porównaniu do wysokich stawek pobieranych przez banki. Aby zachęcić do przelewów walutowych za pośrednictwem hawali, dilerzy czasami zwalniają emigrantów z opłat. System jest również łatwy w użyciu, ponieważ wystarczy tylko znaleźć zaufanego hawaladara do transferu pieniędzy.
Przykład Hawali
Jak działa hawala? Powiedzmy, że Mary musi wysłać 200 dolarów do Johna, który mieszka w innym mieście. Podejdzie do hawaladara, Erica, i da mu kwotę, którą chce, aby John otrzymał, w tym szczegóły transakcji - imię i nazwisko odbiorcy, miasto i hasło. Eric kontaktuje się z dealerem hawala w mieście odbiorcy, Tomem, i prosi go o przekazanie Johnowi 200 $, pod warunkiem, że John poprawnie poda hasło. Tom przekazuje pieniądze do Johna ze swojego konta, pomniejszone o prowizję, a Eric będzie winien Tomowi 200 $. Transakcja zainicjowana przez Mary i zakończona otrzymaniem środków przez Johna zajmuje tylko od jednego do dwóch dni lub, w niektórych przypadkach, zaledwie kilka godzin. Eric i Tom nie podpisują i nie wymieniają żadnych pieniędzy, a IOU są wspierane tylko przez zaufanie, honor, relacje rodzinne lub relacje regionalne.
Uwagi specjalne
Te same cechy, które sprawiają, że hawala jest atrakcyjną drogą dla legalnych patronów, sprawiają, że jest atrakcyjna również dla nielegalnych zastosowań. Dlatego hawala jest często nazywana bankowością podziemną. Wynika to z faktu, że pranie pieniędzy i terroryści korzystają z tego systemu do przenoszenia funduszy z jednej lokalizacji do drugiej.
Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne dokumenty nie są przechowywane, a źródła przekazywanych pieniędzy nie można zidentyfikować. Ponadto skorumpowani politycy i bogaci, którzy wolą unikać podatków, używają hawali do anonimizacji swojego bogactwa i działalności.
Ponieważ przelewy hawala nie są kierowane przez banki, a zatem nie są regulowane przez organy rządowe i finansowe, wiele krajów zostało zmuszonych do ponownego zbadania swoich polityk regulacyjnych w odniesieniu do hawali.
[Ważne: Niektóre kraje wprowadziły hawala jako nielegalne z powodu braku biurokracji w systemie.]
Na przykład w Indiach ustawa o zarządzaniu wymianą walut (FEMA) i ustawa o zapobieganiu praniu pieniędzy (PMLA) są dwoma głównymi systemami prawnymi, które powstrzymują stosowanie hawali w tym kraju.
Niektóre firmy z branży FinTech wdrażają system hawala, świadcząc usługi finansowe na rzecz ludności niebankowej i niewystarczającej na całym świecie. Bankowość mobilna i platformy płatnicze, takie jak Paga i M-Pesa, rewolucjonizują system finansowy w niektórych krajach afrykańskich, promując włączenie finansowe poprzez hawala system świadczenia usług finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Hawala (czasami określana jako bankowość podziemna) to metoda przesyłania pieniędzy bez faktycznego przenoszenia pieniędzy i jest niezwykle archaiczną metodą przenoszenia pieniędzy.
- Hawala zapewnia anonimowość w swoich transakcjach, ponieważ oficjalne dokumenty nie są przechowywane, a źródła przekazywanych pieniędzy nie można zidentyfikować.
- Niektóre firmy z branży FinTech wdrażają system hawala, świadcząc usługi finansowe na rzecz ludności niebankowej i niewystarczającej na całym świecie.
- Pracownicy migrujący, którzy często wysyłają przekazy do krewnych i przyjaciół w swoich krajach pochodzenia, uważają system hawala za korzystny.
- Niektóre kraje, takie jak Indie, uczyniły hawalę nielegalną z powodu braku biurokracji w systemie.