Jak kredytodawcy hipoteczni sprawdzają i weryfikują wyciągi bankowe?
Kredytobiorcy ubiegający się o kredyt hipoteczny na zakup lub refinansowanie domu muszą uzyskać zgodę pożyczkodawcy, aby uzyskać pożyczkę. Kredytodawcy gwarantują pożyczki na podstawie różnych kryteriów, w tym dochodu, aktywów, zdolności kredytowej i innych. Co ważne, banki będą musiały zweryfikować przekazane im informacje finansowe. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może zadzwonić do banku w celu weryfikacji konta bankowego i wyciągów. Większość kredytodawców wypełnia jednak formularze wniosku o weryfikację lub weryfikację depozytu (POD / VOD) i przesyła je do banku w celu weryfikacji konta. Wiele banków udostępnia pożyczającym formularze VOD na swoich stronach internetowych.
Kluczowe dania na wynos
- Kredytodawcy hipoteczni potrzebują informacji finansowych od potencjalnych kredytobiorców przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu.
- Depozyty przechowywane w banku są kluczowym czynnikiem przy gwarantowaniu hipoteki.
- Dowód złożenia jest szczególnym rodzajem wniosków, które pożyczkodawcy żądają od instytucji depozytariusza w celu zweryfikowania sald kont wnioskodawców.
- Kredytodawcy hipoteczni będą również wymagać POD, aby wykazać, że pożyczkobiorca ma wystarczające środki na spłatę zaliczki za nieruchomość.
Rodzaje zweryfikowanych informacji
Kupując dom, pożyczkodawca hipoteczny może poprosić pożyczkobiorcę o dowód wpłaty. Pożyczkodawca musi sprawdzić, czy środki wymagane na zakup domu są zgromadzone na rachunku bankowym i dostępne dla pożyczkodawcy.
W czasach napiętego kredytu pożyczkodawca może również chcieć zobaczyć dowody, w jaki sposób środki zostały zdeponowane na rachunku bankowym i skąd pochodzą pieniądze. Wynika to z faktu, że niektórzy pożyczkodawcy nakładają limit kwoty pieniędzy na prezent, które można wykorzystać jako zaliczkę na dom.
Pożyczkodawca, który przesyła formularz VOD do banku, otrzymuje potwierdzenie numeru rachunku wnioskodawcy, bez względu na to, czy rachunek jest otwarty, czy zamknięty, datę otwarcia lub zamknięcia rachunku oraz rodzaj konta bankowego weryfikowanego, np. Oszczędności, sprawdzanie lub rynek pieniężny. Bank potwierdza również saldo konta na dzień żądania. Pożyczkodawca może poprosić o potwierdzenie średniego salda w okresie od dwóch do trzech miesięcy oraz salda w momencie zamknięcia, jeśli konto jest zamknięte. Banki wysyłają do kredytodawców potwierdzenia VOD faksem lub pocztą.
Niektórzy kredytodawcy mogą mieć dodatkowe wymagania dotyczące dowodu wpłaty. Niektórzy mogą zażądać kopii wyciągów bankowych lub listu od osoby, która przekazała pieniądze na prezent, które zostały wpłacone na konto. Pożyczkodawca może również chcieć zobaczyć dowód posiadania kilku miesięcy rezerwy gotówkowej na innym rachunku, aby zapewnić, że pożyczkobiorca może nadal spłacać hipotekę, jeśli straci strumień dochodów.
W przypadku wpłat na konto proces potwierdzania wpłaty następuje po rozdzieleniu czeków przez maszynę sortującą na kategorię „na nas” lub „na nich”. Ta procedura potwierdzenia wpłaty nazywa się „weryfikacją czeku” i jest wykonywana po zarejestrowaniu przez kierowcę numerów kont i numerów kont. Bez odpowiedniego dowodu wpłaty pożyczkodawca może odmówić sfinalizowania hipoteki lub pozwolić potencjalnemu nabywcy na wykorzystanie środków z rachunku do pokrycia kosztów zamknięcia nieruchomości.
Perspektywa pożyczkodawcy
Pożyczkodawcy mają prawo zażądać wyciągów bankowych lub poprosić o bank VOD; niektórzy pożyczkodawcy robią jedno i drugie. Kredytodawcy, którzy używają zarówno VOD, jak i wyciągów bankowych, aby określić uprawnienia do kredytu hipotecznego, robią to, aby spełnić wymagania niektórych ubezpieczonych przez rząd pożyczek, w przypadku których źródło zaliczek musi być znane do zatwierdzenia hipoteki.
Niektórzy konsumenci mogą się zastanawiać, czy poproszenie pożyczkodawców o weryfikację depozytów zamiast przeglądu wyciągów bankowych pomoże im ukryć skazy, takie jak przekroczenie stanu konta. Kredytodawcy przeglądający wyciągi bankowe zwykle zwalniają rzadkie debety, ale konsument z licznymi debetami w ciągu dwóch do trzech miesięcy przed zamknięciem domu będzie najprawdopodobniej uważany za ryzykowny.