Ubezpiecz swoją przyszłość karierą jako aktuariusz
Większość z nas nie zdaje sobie sprawy z tego, co robi aktuariusz i jak ważna jest rola w firmie ubezpieczeniowej. Niewątpliwie praca aktuarialna może wydawać się nudna, ale jest to jedna z najtrudniejszych i najlepiej płatnych prac. Jeśli jesteś geniuszem matematyki lub statystyki, może to być dla Ciebie idealna kariera. Głównym obowiązkiem aktuariusza jest ocena / kwantyfikacja ryzyka i opracowanie środków ograniczania ryzyka. Aktuariusze są w dużej mierze znani ze swojej pracy w dziedzinie ubezpieczeń i emerytur, gdzie opracowują programy zabezpieczenia finansowego, aby chronić klientów. Poniżej przyjrzymy się roli, procesowi certyfikacji i awansowi aktuariusza.
Co to jest aktuariusz?
Aktuariusze są inżynierami finansowymi branży ubezpieczeniowej, specjalizującymi się w ubezpieczeniach na życie i zdrowie lub ubezpieczeniach majątkowych i wypadkowych. Zasadniczo formułują one tablice prawdopodobieństwa lub wykorzystują wysoce zaawansowane metody modelowania dynamicznego, które przewidują prawdopodobieństwo wygenerowania twierdzenia przez potencjalne zdarzenie. Na podstawie tych tabel określają kwotę potrzebną na wypłaty roszczeń.
Różni aktuariusze pełnią różne role i mogą pracować dla firm ubezpieczeniowych lub doradczych, a także w innych przedsiębiorstwach. Mogą brać udział w opracowywaniu nowego programu emerytalnego dla firmy, a nawet w obliczaniu wpływu przepisów zakazujących używania telefonów komórkowych na straty w samochodach i określaniu odpowiednich rabatów na stawki. Na przykład w ubezpieczeniach majątkowych aktuariusze majątkowi i wypadkowi obliczają liczbę roszczeń, które mogą wynikać z klęsk żywiołowych. Aktuariusze przed ustaleniem premii uwzględniają lokalizację nieruchomości, budowę i kilka innych czynników.
Podobnie liczby obliczone przez aktuariuszy gwarantują, że zakłady ubezpieczeń pobierają wystarczającą kwotę, aby składki pokrywały przewidywane koszty. Ponadto aktuariusze muszą upewnić się, że składka pobierana za to ubezpieczenie jest konkurencyjna w stosunku do opłaty pobieranej przez konkurujące towarzystwa ubezpieczeniowe. (Przeczytaj więcej na temat korzystania z przynęty przedłużonych gwarancji).
Wykształcenie
Jeśli chcesz zostać aktuariuszem, musisz uzyskać stopień licencjata w dziedzinie statystyki, matematyki, finansów lub nauk aktuarialnych. Istnieje wiele szkół i szkół wyższych, które oferują programy z zakresu nauk aktuarialnych.
Zanim zostaną w pełni wykwalifikowanym aktuariuszem, osoby muszą zdać egzaminy wydane przez Towarzystwo Aktuariuszy (SOA) lub Casualty Actuarial Society (CAS) przez okres od pięciu do dziesięciu lat. Studenci zwykle mogą przystąpić do dwóch pierwszych egzaminów, gdy są jeszcze na studiach. Po ukończeniu studiów studenci często otrzymują pracę jako aktuariusze na poziomie podstawowym i pracują przez proces certyfikacji, jednocześnie zdobywając doświadczenie w tej dziedzinie. W zamian pracodawcy mogą uiścić opłaty egzaminacyjne i zapewnić swoim pracownikom dodatkowy czas nauki. W miarę, jak aktuariusze przechodzą egzaminy, otrzymują wynagrodzenie za podwyżki.
Dwa towarzystwa aktuarialne zapewniają kształcenie podstawowe w zakresie podstawowych zasad aktuarialnych, rozwoju zawodowego i kształcenia ustawicznego dla praktykujących aktuariuszy. SOA zapewnia profesjonalną certyfikację w zakresie ubezpieczeń na życie, systemów emerytalnych, inwestycji oraz systemów finansowych i świadczeń zdrowotnych. CAS związany jest ze specjalizacją w dziedzinie nieruchomości i wypadków. Zasadniczo trzy z pierwszych czterech egzaminów z serii egzaminów SOA i CAS są wspólnie administrowane przez oba stowarzyszenia, a zatem zawierają ten sam materiał.
Proces certyfikacji CAS
| Poziom stowarzyszony (ACAS) | Musisz ukończyć 7 egzaminów, wziąć udział w jednym kursie na temat profesjonalizmu i ukończyć kurs statystyki stosowanej, finansów przedsiębiorstw i ekonomii zgodnie z wymogami zarówno SOA, jak i CAS. | Zwykle osiągnięcie tego poziomu wymaga czterech do sześciu lat. |
| Poziom stypendialny (FCAS) | Musisz zdać 3 dodatkowe egzaminy z zaawansowanych zagadnień, takich jak oszacowanie zobowiązań polisy, wycena firmy ubezpieczeniowej i zaawansowane ustalanie stawek. | Zazwyczaj aktuariusze osiągają poziom stypendium dwa do trzech lat po uzyskaniu statusu Associate. |
Proces certyfikacji SOA
| Poziom stowarzyszony (ASA) | Musisz zdać pierwsze pięć egzaminów, jeden kurs profesjonalizmu i Podstawy praktyki aktuarialnej (osiem modułów komputerowych z dwiema kompleksowymi ocenami pisemnymi). Musisz także ukończyć kurs statystyki stosowanej, finansów przedsiębiorstw i ekonomii zgodnie z wymogami zarówno SOA, jak i CAS. | Zwykle osiągnięcie tego poziomu wymaga czterech do sześciu lat. |
| Poziom Drużyny (FSA) | Musisz zdać od trzech do czterech dodatkowych egzaminów w ramach wybranej specjalizacji: finanse korporacyjne i ERM, finanse i inwestycje ilościowe, indywidualne życie i renty, świadczenia emerytalne (Kanada lub USA), ubezpieczenie grupowe i zdrowotne oraz ogólne ubezpieczenie. Musisz także ukończyć cztery moduły komputerowe i kurs profesjonalizmu. | Zazwyczaj aktuariusze osiągają poziom stypendium dwa do trzech lat po uzyskaniu statusu Associate. |
Ważne jest, aby pamiętać, że zarówno egzaminy stowarzyszone, jak i stypendialne są niezwykle trudne, a uzyskanie statusu aktuariusza wymaga ciężkiej pracy, całkowitego poświęcenia i cierpliwości przez długi okres studiów i przygotowań.
Możliwości zatrudnienia
Aktuariusze działają we wszystkich sektorach gospodarki, ale koncentrują się głównie w sektorze usług finansowych, takich jak banki inwestycyjne, zakłady ubezpieczeń, banki komercyjne i fundusze emerytalne. Zatrudniają je także rząd stanowy i federalny, korporacje i firmy konsultingowe. Nietradycyjne możliwości istnieją w dziedzinie planowania finansowego, gdzie aktuariusz odpowiada za zmniejszenie ryzyka finansowego dla rodzin i przedsiębiorstw.
Doradztwo aktuariuszy współpracuje z kadrą kierowniczą wysokiego szczebla i doradza jej, zwłaszcza w zakresie usług finansowych, w kwestiach zarządzania ryzykiem i opieki zdrowotnej. Dzięki wyczerpującej wiedzy na temat ubezpieczeń, emerytur, inwestycji lub świadczeń pracowniczych aktuariusze mogą uzyskać stanowiska administracyjne i kierownicze w swoich spółkach. Aktuariusze posiadający zdolność decyzyjną mogą awansować na stanowiska kierownicze w obszarach reklamy, marketingu, księgowości, ubezpieczeń i przetwarzania danych.
Według danych US Bureau of Labor Statistics (BLS) z 2014 r., Średnie roczne zarobki aktuariuszy wynoszą 110 090 USD. Aktuariusze pracujący jako konsultanci udzielają porad klientom za wcześniej ustaloną opłatą. Doświadczenie, lokalizacja i popyt odgrywają główną rolę w ustalaniu wynagrodzenia aktuariusza. Większe miasta płacą aktuarialnie z powodu wyższych kosztów utrzymania i intensywnej konkurencji (na przykład średnia płaca w Nowym Jorku w 2014 r. Wyniosła 135 620 USD). Podobnie mniejsze firmy mogą wypłacać wyższą pensję aktuariuszom i zapewniać większe korzyści ze względu na wysoki poziom odpowiedzialności w firmie.
Dolna linia
Kto nie chciałby ciągłego awansu zawodowego, płatnego czasu nauki i wysokiej płacy? Jeśli jesteś matematykiem i chcesz pomóc ludziom w ubezpieczeniu, to zostanie aktuariuszem jest idealną drogą do udanej kariery. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj o pięciu najważniejszych umiejętnościach, których potrzebuje aktuariusz i dzień w życiu aktuariusza.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.