Czy Robinhood jest bezpieczny dla inwestorów?

Założyciele firmy, Vladimir Tenev i Baiju Bhatt, absolwenci fizyki ze Stanford, wierzyli, że Robinhood zmotywuje nowe pokolenie potencjalnych inwestorów.

Robinhood, internetowy serwis maklerski dostępny wyłącznie na urządzenia mobilne, został uruchomiony w grudniu 2014 roku z listą oczekujących na ponad 500 000 osób. Misją firmy było uczynienie rynków finansowych bardziej dostępnymi, przede wszystkim poprzez oferowanie transakcji bez prowizji, brak minimum konta i łatwą w obsłudze aplikację mobilną.

Kluczowe dania na wynos

• Pośrednictwo tylko dla urządzeń mobilnych Robinhood jest łatwy w użyciu i nie pobiera żadnych prowizji, ale inwestorzy martwią się o dostęp domów maklerskich do IRA i doradców finansowych. Niektórzy uważają również, że jest zbyt łatwy w użyciu i powoduje, że inwestorzy podejmują pochopne decyzje.
• Robinhood Gold to ulepszona usługa, która zapewnia inwestorom dostęp do rachunku depozytowego, ale wzrost kapitału użytkowego może być tak samo ryzykowny, jak korzyść, powodując, że niektórzy inwestorzy nadmiernie przekraczają niezrównoważony portfel.
• Wielu inwestorów uważa inne domy maklerskie za lepszą ofertę. Mimo że pobierają prowizje od transakcji, dostęp do funduszy i kont emerytalnych czynią z nich pożądany wybór.

Robinhood uruchomił platformę handlową premium, Robinhood Gold, oferującą handel w dłuższych godzinach, konta depozytowe i większe natychmiastowe depozyty w zamian za zryczałtowaną miesięczną opłatę opartą na poziomach siły nabywczej złota. Na przykład rachunki za depozyty zabezpieczające w przedziale od 3000 USD do 6000 USD o sile nabywczej 3000 USD są obciążane 15 USD miesięcznie.

200 milionów dolarów

To, co twierdzi Robinhood, zaoszczędziło użytkownikom prowizje i opłaty.

Nie ma wątpliwości, że Robinhood zyskało wiernych fanów, a firma jest wspierana przez głównych graczy, takich jak Google Ventures, Index Ventures i Andreessen Horowitz. Ale czy to jest bezpieczne? Oto, co powinieneś wiedzieć.

Jak regulowane są domy maklerskie?

Robinhood, podobnie jak wszystkie firmy maklerskie zajmujące się papierami wartościowymi, jest regulowany przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). SEC została założona przez Kongres po krachu na giełdzie w 1929 roku i działa w celu nadzorowania rynku papierów wartościowych w celu zapewnienia przejrzystości i uczciwych transakcji.

Podstawowym mechanizmem zgodności SEC jest ściganie spraw cywilnych przeciwko firmom i osobom, które popełniają oszustwa, rozpowszechniają fałszywe informacje lub angażują się w wykorzystywanie informacji poufnych. SEC nie zapewnia jednak ochrony indywidualnemu inwestorowi - nie ubezpiecza przed stratą ani nie chroni w inny sposób inwestycji przed działaniami, które może podjąć firma maklerska.

Oprócz regulacji SEC większość firm brokerskich dobrowolnie uczestniczy w organizacjach samoregulacyjnych (SRO), takich jak Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA). SRO są nadzorowane przez SEC, ale nie są częścią rządu. Biura maklerskie będące członkami FINRA podlegają regulaminowi organizacji, który obejmuje testowanie i licencjonowanie agentów i brokerów oraz przejrzyste ramy ujawniania informacji, które chronią inwestorów. Robinhood utrzymuje członkostwo w FINRA.

Jakie inne zabezpieczenia są dostępne?

Rachunki inwestycyjne w Robinhood są objęte przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC), która jest niedochodową korporacją członkowską, która chroni pieniądze zainwestowane w dom maklerski, który ogłasza upadłość lub napotyka inne trudności finansowe. SIPC został utworzony przez Kongres w 1970 r. Zgodnie z ustawą o ochronie inwestorów w papierach wartościowych (SIPA), a jego działalność jest niezwykle wąska.

Nie ma uprawnień do badania ani regulowania swoich członków - istnieje tylko w celu przywrócenia funduszy inwestorów (do 500 000 USD w przypadku papierów wartościowych i środków pieniężnych lub 250 000 USD w przypadku środków pieniężnych tylko na rachunek) będących w posiadaniu maklerów mających problemy finansowe. Wszystkie konta Robinhood są chronione w ramach SIPC.

Czy istnieją inne ryzyka związane z handlem robinhood?

W przypadku większości inwestorów potencjalne ryzyko związane z korzystaniem z Robinhood nie jest związane z ramami regulacyjnymi obejmującymi ich rachunki. Na przykład Robinhood to bardzo elegancka i minimalna aplikacja, a narzędzia dla inwestorów są szczątkowe w porównaniu z innymi głównymi biurami maklerskimi, takimi jak TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) i E * Trade Financial Corporation (ETFC). Może to prowadzić do pochopnych i niedoinformowanych decyzji, szczególnie dla początkujących inwestorów.

Ponadto aplikacja Robinhood utrudnia zarządzanie zdywersyfikowanym portfelem. Większość recenzentów sugeruje, że śledzenie więcej niż trzech lub czterech pozycji nie jest praktyczne w Robinhood, co prowadzi do przeważania portfela jednym lub dwoma akcjami - nigdy nie jest to dobra praktyka.

Warto również zauważyć, że nie ma programu reinwestycji dywidend, chociaż firma wskazuje, że może on być oferowany w przyszłości. Platforma Robinhood zezwala obecnie tylko na transakcje giełdowe i ETF - obligacje i fundusze inwestycyjne są wykluczone. Ponownie, istnieje ryzyko przechylenia twojego portfela do jednej klasy aktywów.

Dla wygody Robinhood nie integruje się z innymi narzędziami do zarządzania finansami, takimi jak Mint lub Quicken, więc nie ma wygodnego sposobu na śledzenie twoich zasobów jako części ogólnego obrazu finansowego poza aplikacją Robinhood. Ponadto nie ma opcji konta IRA, co wykluczałoby inwestorów z oszczędności podatkowych i długoterminowych korzyści z planów oszczędności emerytalnych.

Dolna linia

Dla pewnej klasy inwestorów Robinhood może być właściwym narzędziem we właściwym czasie. Jednak dla inwestorów długoterminowych rachunki IRA z głównym brokerem mogą być lepszą alternatywą. W wielu przypadkach możesz otworzyć nieograniczone konto i uzyskać transakcje bez prowizji na wielu, jeśli nie na większości ETF, mając jednocześnie dostęp do wszystkich danych, wykresów, narzędzi i zasobów edukacyjnych potrzebnych do podejmowania świadomych decyzji.