Mikroasekuracja
Produkty mikroasekuracyjne oferują ubezpieczenie gospodarstwom domowym o niskich dochodach lub osobom, które mają niewielkie oszczędności, i są dostosowane specjalnie do aktywów o niższej wartości oraz odszkodowań za choroby, obrażenia lub śmierć.
Podział mikroasekuracji
Mikrofinansowanie, jako część mikrofinansowania, ma pomóc rodzinom o niskich dochodach, oferując plany ubezpieczeniowe dostosowane do ich potrzeb. Mikroubezpieczenie często występuje w krajach rozwijających się, gdzie obecne rynki ubezpieczeniowe są nieefektywne lub nie istnieją. Ponieważ wartość ubezpieczenia jest niższa niż zwykły plan ubezpieczenia, ubezpieczeni płacą znacznie mniejsze składki.
Mikroasekuracja, podobnie jak zwykłe ubezpieczenie, jest dostępna dla wielu różnych rodzajów ryzyka. Obejmują one zarówno ryzyko zdrowotne, jak i ryzyko majątkowe. Niektóre z tych zagrożeń obejmują ubezpieczenie upraw, ubezpieczenie zwierząt gospodarskich / bydła, ubezpieczenie od kradzieży lub pożaru, ubezpieczenie zdrowotne, terminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od śmierci, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa i ubezpieczenie od klęsk żywiołowych itp.
Podobnie jak tradycyjne ubezpieczenie, mikroasekuracja funkcjonuje w oparciu o koncepcję puli ryzyka, niezależnie od jej małej wielkości jednostki i działań na poziomie pojedynczych społeczności. Microinsurance łączy wiele małych jednostek w większe struktury, tworząc sieci pul ryzyka, które zwiększają zarówno funkcje ubezpieczeniowe, jak i struktury wsparcia.
Metody dostawy mikroasekuracji
Dostawa mikroasekuracji jest wyzwaniem. Istnieje kilka metod i modeli, które mogą się różnić w zależności od organizacji, instytucji i dostawcy. Zasadniczo istnieją cztery główne metody dostarczania mikroubezpieczenia do bazy klientów: model partner-agent, model oparty na dostawcy, model pełnej usługi i model oparty na społeczności:
- Model partner-agent : Model ten opiera się na partnerstwie między programem mikroubezpieczenia a agentem. W niektórych przypadkach zewnętrzny dostawca opieki zdrowotnej. Program mikroasekuracji jest odpowiedzialny za dostawę i marketing produktów dla klientów, podczas gdy agent ponosi pełną odpowiedzialność za projektowanie i rozwój. W tym modelu systemy mikroasekuracji korzystają z ograniczonego ryzyka, ale mają również ograniczoną kontrolę.
- Model kompleksowej obsługi : w tym modelu za system wszystkiego odpowiedzialny jest system mikroasekuracji; zarówno projektowanie, jak i dostarczanie produktów do klientów, we współpracy z zewnętrznymi dostawcami usług medycznych. Korzystając z pełnej kontroli, wadą modelu pełnego serwisu jest większe ryzyko.
- Model sterowany przez dostawcę : w tym modelu podmiot świadczący opiekę zdrowotną jest systemem mikroasekuracji i podobnie jak model z pełną obsługą, jest odpowiedzialny za wszystkie operacje, dostawę, projektowanie i obsługę. Wadą tej metody są ograniczenia produktów i usług, które mogą być oferowane.
- Model oparty na społeczności / wzajemności : w tej metodzie ubezpieczający lub klienci zarządzają wszystkim, współpracując z zewnętrznymi dostawcami usług zdrowotnych w celu oferowania usług. Model ten jest korzystny ze względu na jego zdolność do łatwiejszego i skuteczniejszego projektowania i wprowadzania na rynek produktów, ale niewielki rozmiar i zakres operacji ogranicza skuteczność.