Fundusze wspólnego inwestowania a fundusze rynku pieniężnego: jaka jest różnica?
Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze rynku pieniężnego to dwie opcje dla inwestorów, niezależnie od tego, czy celem jest krótkoterminowy cel finansowy, czy długoterminowe bogactwo. Najważniejszą różnicą między nimi jest stopień ryzyka, jakie podejmuje inwestor.
Fundusz wspólnego inwestuje pieniądze w wybrane papiery wartościowe, głównie akcje i obligacje. Tysiące funduszy jest dostępnych dla inwestorów i wahają się od funduszy, które kupują akcje wysoce spekulacyjne, po fundusze przeznaczone na akcje typu blue chip, obligacje wysokiej jakości lub niektóre z nich. W każdym razie inwestor akceptuje pewien stopień ryzyka utraty zasady. Podczas gdy fundusz rynku pieniężnego jest rodzajem funduszu inwestycyjnego, który inwestuje tylko w bardzo bezpieczne inwestycje, takie jak skarbowe papiery wartościowe gwarantowane przez rząd USA. Tylko katastrofa na niespotykaną skalę mogłaby zagrozić waszemu szefowi. Niskie ryzyko wiąże się z niższą nagrodą.
Fundusze inwestycyjne
Fundusz wspólnego inwestowania to fundusz połączony. Składki są łączone, aby umożliwić zarządzającym funduszem ekspozycję każdego inwestora na różnorodne inwestycje. Ich inwestorzy mogą dokładnie powiedzieć, że zainwestowali pieniądze, na przykład w ropę, złoto i bankowość. Jest to szerokość, której większość inwestorów indywidualnych nie byłaby w stanie naśladować.
Fundusz wspólnego inwestowania może obejmować inwestycje w akcje spółek, obligacje korporacyjne, emisje obligacji komunalnych lub skarbowe papiery wartościowe. Wiele funduszy inwestuje w kombinacje tych instrumentów finansowych.
Inwestor rozważający fundusz powinien spojrzeć na „wskaźnik kosztów”. To procent aktywów odliczanych rocznie z tytułu opłat.
Fundusze wspólnego inwestowania są profesjonalnie zarządzane. Obciąża to inwestora opłatami pobieranymi z rachunku. Opłaty różnią się znacznie między firmami inwestycyjnymi. Różnią się one również w zależności od funduszu, przy czym wyższe opłaty są zazwyczaj związane z funduszami zarządzanymi aktywnie. Ponadto firmy pobierają opłaty za reklamę, koszty administracyjne i inne koszty.
Inwestor rozważający fundusz powinien spojrzeć na „wskaźnik kosztów”. Wskazuje to procent aktywów inwestora, które są odliczane rocznie dla wszystkich opłat.
W każdym razie celem funduszu wspólnego inwestowania jest osiąganie lepszych wyników na rynku dzięki aktywnym strategiom inwestycyjnym w zakresie zarządzania. „Rynek” w tym przypadku jest różny, a każdy fundusz dąży do odpowiedniego poziomu odniesienia. Na przykład fundusz intensywnie korzystający z technologii może dążyć do osiągnięcia lepszych wyników niż indeks Nasdaq lub indeks sektorowy S&P North American Technology Sector. Gdy inwestor otrzyma raport finansowy funduszu, jego wyniki zostaną porównane z tym indeksem.
Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego koncentrują się głównie na zachowaniu kapitału i osiągają to poprzez inwestowanie tylko w krótkoterminowe skarbowe papiery wartościowe i inne płynne inwestycje o niskim ryzyku. Wszystkie ich inwestycje są w dług oprocentowany, ale jest to dług niskiego ryzyka.
Rachunki rynku pieniężnego mają na celu utrzymanie wartości aktywów netto każdej akcji na poziomie 1 USD, przy jednoczesnym zapewnieniu stałego, choć stosunkowo niskiego zwrotu z inwestycji dla inwestorów.
Wskaźniki wydatków są stosunkowo niskie w przypadku rachunków rynku pieniężnego, ponieważ nie są tak aktywnie zarządzane jak fundusze wspólnego inwestowania. Obciążenia związane z koniecznością zakupu funduszy rynku pieniężnego są również niskie lub nie istnieją.
Aktywni inwestorzy często wykorzystują fundusze rynku pieniężnego jako rachunek posiadania dla pieniędzy, które wkrótce zostaną zainwestowane oraz dla pieniędzy wygenerowanych ze sprzedaży innych papierów wartościowych.
Kluczowe dania na wynos
- Fundusze wspólnego inwestowania i fundusze rynku pieniężnego to pule zainwestowane przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi.
- Dostępne są tysiące funduszy wspólnego inwestowania, a ich ryzyko jest bardzo zróżnicowane, od konserwatywnych blue chipów po wysoce spekulacyjne.
- Fundusz rynku pieniężnego inwestuje tylko w krótkoterminowe zadłużenie o niskim ryzyku, takie jak bony skarbowe.
- Fundusze rynku pieniężnego cenią bezpieczeństwo kapitału nad szansą na wysokie zyski.