Depozyt przed zaksięgowaniem
Wpłata możliwa do zaksięgowania jest cechą pojazdów oszczędnościowych dostępnych w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, w tym depozytów terminowych i płyt CD, która oferuje elastyczność bezkarnych wypłat dla posiadacza rachunku pod pewnymi warunkami. Depozyt wstępny do zaksięgowania może być dobrym wyborem dla osób poszukujących płynności przy jednoczesnym oszczędzaniu na koncie gwarantowanym.
ZŁAMANIE Depozytu przed zaksięgowaniem
Depozyty przedkontraktowane są dostępne w szerokiej gamie instrumentów inwestycyjnych, w tym depozytów terminowych i certyfikatów depozytowych (CD), z których oba mogą być przechowywane na rachunkach z odroczonym podatkiem. Gwarantowane certyfikaty inwestycyjne, które zwykle wymagają dłuższych okresów przechowywania, rzadziej zawierają funkcje, które można zakasować. Mimo że wstępne środki płatnicze zwykle reklamują wypłaty bez kary, większość depozytów wymaga pewnego minimalnego okresu inwestycji, zanim środki będą mogły zostać wypłacone bez kary na rzecz głównego zobowiązanego.
Instrumenty depozytowe są popularnym narzędziem zarządzania gotówką lub aktywami, których głównym celem jest ochrona kapitału. Depozyty przedkontraktowane w USA mogą być dokonywane w pojazdach, które są uważane za niskie ryzyko pod względem wahań cen i które są objęte ochroną FDIC, co oznacza, że depozyty do kwoty 250 000 USD są ubezpieczone przez Federal Insurance Deposit Corporation na wypadek bankructwa banku.
Gotowy dostęp do kwoty głównej to kolejna kluczowa cecha, jakiej mogą wymagać osoby fizyczne przy otwieraniu rachunku oszczędnościowego lub podobnego rachunku depozytowego, i taka, która sprawia, że pre-encashable jest atrakcyjną opcją. Porównawcze alternatywy, takie jak płyty CD, oceniają kary za wcześniejsze wycofanie, które w obecnych warunkach niskiego oprocentowania mogą potencjalnie zniszczyć wszelkie zarobione odsetki. Tymczasem konta rynku pieniężnego mają dzienną płynność, ale zwykle wymagają wyższych minimalnych depozytów i mogą mieć ograniczenia dotyczące liczby wypłat w danym okresie. Niektóre konta rynku pieniężnego, takie jak te oferowane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, nie są objęte ochroną FDIC.
Dlaczego depozyty przed zaksięgowaniem oferują niższe stawki
Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej oszczędzający jest skłonny wpłacić swoją kwotę główną, tym lepsza stawka będzie oferowana przez bank. Banki i inne instytucje oszczędnościowe, takie jak kasy oszczędnościowo-kredytowe, same w sobie nie oferują produktów depozytowych, które można wcześniej zakontraktować, ale jako element różnych dostępnych instrumentów depozytowych. Osoby oszczędzające zazwyczaj uzyskują niższe oprocentowanie za prawo do elastyczności wypłat z rachunków przedkontraktowanych w porównaniu z rachunkami, w których kwota główna pozostaje na rachunku przez określony czas.
Banki wolą trzymać gotówkę tak długo, jak to możliwe, ponieważ stanowi ona bazę do udzielania pożyczek. Kredytodawcy mogą również uzyskiwać marże odsetkowe netto, płacąc 1, 0%, na przykład depozytem w wysokości 10 000 USD na rocznej płycie CD, a następnie pożyczając tę samą kwotę w wysokości 1, 75%. Pożyczkodawca zarabia różnicę 75 USD jako dochód.