Rezerwy pierwotne
Rezerwy pierwotne to minimalna ilość gotówki wymagana do prowadzenia banku. Rezerwy pierwotne obejmują również rezerwy prawne, które znajdują się w Rezerwie Federalnej lub innym banku korespondencyjnym. Czeki, które nie zostały zebrane, są również uwzględnione w tej kwocie.
PRZEŁAMANIE Podstawowych rezerw
Rezerwy pierwotne są utrzymywane w celu pokrycia nieoczekiwanych dużych wypłat lub serii wypłat. Służą jako obrona przed znacznym zmniejszeniem płynności. Rezerwy te muszą być bardziej płynne niż rezerwy wtórne, które mogą być inwestowane w zbywalne papiery wartościowe, takie jak oferty skarbowe.
Przykład rezerw pierwotnych
Tak działają rezerwy pierwotne w banku komercyjnym, przy założeniu 20% rezerwy obowiązkowej. Depozytariusz umieszcza 500 USD w banku A. Bank zatrzymuje 100 USD w celu spełnienia pierwotnego wymogu rezerwy, a następnie pożycza resztę (400 USD) innemu klientowi, który wykorzystuje te pieniądze na zakup artykułów spożywczych. Sklep spożywczy wpłaca z kolei 400 USD na konto w banku B. Teraz bank B jest zobowiązany do utrzymania 80 USD (20%) tej kwoty w rezerwie, a następnie pożycza pozostałe 320 USD jako własne nadwyżki rezerw. Kiedy te pieniądze są pożyczane, z kolei trafiają do depozytu w trzeciej instytucji, a cykl trwa.
W tym przykładzie ten pierwotny 500 USD staje się 1, 220 USD na depozytach w trzech różnych instytucjach, co jest znane jako efekt mnożnikowy. Rozmiar mnożnika można dostosować w zależności od kwoty pieniędzy, które banki muszą utrzymywać w rezerwie. Kiedy Rezerwa Federalna wymaga od banków zwiększenia lub zmniejszenia rezerw, mnożnik zmienia się, co może albo pompować pieniądze, albo wysysać je z gospodarki. Jest to znane jako kurczenie się lub zwiększanie podaży pieniądza.
Banki mogą podnieść lub obniżyć własne rezerwy w granicach federalnych, w zależności od tego, czy potrzebują więcej, czy mniej gotówki. Jeśli wiele banków jednocześnie zbierze więcej gotówki na kryzys finansowy, może to zmniejszyć podaż pieniądza i mieć reperkusje dla całej gospodarki, powodując kryzys kredytowy.
Kryzys kredytowy to sytuacja gospodarcza, w której trudno jest zabezpieczyć kapitał inwestycyjny. Osoby i firmy, które wcześniej mogły uzyskać pożyczki na sfinansowanie dużych zakupów lub rozszerzyć działalność, nagle nie są w stanie uzyskać takich środków. Banki i inwestorzy nieufnie podchodzą do pożyczania środków osobom fizycznym i korporacyjnym, co podnosi cenę produktów dłużnych dla kredytobiorców. Często przedłużenie recesji, zapaść kredytowa sprawia, że firmy prawie nie mogą zaciągać pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy boją się bankructw lub niewypłacalności, co skutkuje wyższymi stopami procentowymi.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.