Pożyczki regresowe a pożyczki bez regresu: jaka jest różnica?

Zasadnicza różnica między pożyczką regresową a pożyczką nieod regresową ma związek z tym, jakie aktywa pożyczkodawca może dochodzić, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.

Wiele pożyczek jest zaciąganych za pomocą jakiejś formy zabezpieczenia lub aktywów o określonej wartości, które pożyczkodawca może wziąć, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pieniędzy zgodnie z opisem w pożyczce. Kroki w celu odzyskania aktywów lub zabezpieczenia pożyczki są często określone w pożyczce, a także zgodnie z lokalnymi przepisami.

Zarówno w przypadku pożyczek regresowych, jak i pożyczek bez regresu pożyczkodawca może przejąć wszelkie aktywa, które zostały wykorzystane jako zabezpieczenie pożyczki. W większości przypadków zabezpieczeniem jest składnik aktywów zakupiony przez pożyczkę. Na przykład, zarówno w przypadku hipoteki regresowej, jak i bez regresu, pożyczkodawca byłby w stanie zająć i sprzedać dom, aby spłacić pożyczkę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Kontrastowe pożyczki bez regresu i regres

Kluczowe dania na wynos

• Zarówno pożyczki regresowe, jak i regresowe mają związek z windykacją aktywów, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
• Po pobraniu zabezpieczenia pożyczkodawcy pożyczek regresowych mogą nadal szukać innych aktywów pożyczkobiorcy, jeśli nie odzyskali wszystkich swoich pieniędzy.
• W przypadku pożyczki bez regresu pożyczkodawcy mogą pobierać zabezpieczenia, ale nie mogą iść za innymi aktywami pożyczkobiorcy; innymi słowy, nie mają już możliwości ucieczki.

Pożyczki regresowe

Rozróżnienie między pożyczkami regresowymi i pożyczkami nieodwracalnymi ma zastosowanie, jeżeli po sprzedaży zabezpieczenia nadal należy się dług wobec długu. W przypadku hipoteki regresowej pożyczkodawca może pójść za innymi aktywami pożyczkobiorcy lub pozwać o przekazanie mu swoich zarobków - wszystko, co ma być całość.

Pożyczki regresowe dają pożyczkodawcom większą władzę, ponieważ mają mniej ograniczeń dotyczących aktywów, o które pożyczkodawcy mogą się ubiegać o spłatę kredytu. Z punktu widzenia pożyczkodawcy pożyczka regresowa zmniejsza postrzegane ryzyko związane z mniej wiarygodnymi kredytobiorcami.

Pożyczka bez regresu

Jednak w przypadku pożyczki lub hipoteki bez regresu pożyczkodawca nie ma szczęścia. Jeżeli po sprzedaży aktywów zabezpieczonych pożyczką saldo nadal jest wymagalne, pożyczkodawca musi ponieść stratę. Nie ma roszczeń do innych funduszy, majątku ani źródeł finansowania pożyczkobiorcy. Wiele tradycyjnych hipotek to pożyczki bez regresu, wykorzystujące wyłącznie dom jako zabezpieczenie.

Nic dziwnego, że z zasady pożyczkobiorcy prawie zawsze preferują pożyczki regresowe, a pożyczkodawcy prawie zawsze faworyzują pożyczki regresowe. Podczas gdy potencjalni pożyczkobiorcy mogą uznać, że atrakcyjnie jest utrzymywać pożyczki bez regresu, należy pamiętać, że są one oprocentowane według wyższych stóp procentowych i są zarezerwowane dla osób fizycznych i firm z najlepszym kredytem.

Ponadto brak spłaty zadłużenia nieodwracalnego może pozostawić inne aktywa pożyczkobiorcy nietknięte, ale niewykonanie zobowiązania jest nadal rejestrowane, a wszystko to sugeruje ocenę kredytową pożyczkobiorcy - co nie jest wartością dodatnią.