Prawo do odkupienia
Prawo do umorzenia jest prawem hipotekodawcy lub pożyczkobiorcy, który jest właścicielem nieruchomości, do odzyskania swojej nieruchomości po spełnieniu określonych warunków. Prawo do umorzenia daje właścicielom nieruchomości, którzy spłacają zaległe podatki lub zastawy na ich nieruchomości, możliwość zapobiegania przejęciu nieruchomości lub sprzedaży ich na aukcji, czasem nawet po aukcji lub sprzedaży. Ogólnie wypłacana kwota musi również obejmować koszty poniesione w procesie wykluczenia, a także całą kwotę kredytu hipotecznego, jeżeli spłata nastąpi po wykluczeniu lub aukcji.
Zrozumienie prawa do odkupienia
Termin „ prawo do odkupu” może być również użyty w innym znaczeniu. Dłużnicy mają prawo do zapłaty wierzycielom kwoty równej godziwej wartości rynkowej aktywów stanowiących zabezpieczenie zastawu. W ten sposób mogą odzyskać swoją własność osobistą.
Wykluczenie ma miejsce, ponieważ gdy osoba uzyskuje hipotekę na zakup domu, sam dom służy jako zabezpieczenie pożyczki. Ponieważ dom działa jako zabezpieczenie, właściciel domu zgadza się, że przepadnie własność domu w przypadku, gdy zalegają z płatnościami. Po przejęciu domu pożyczkodawca zazwyczaj sprzedaje nieruchomość w celu odzyskania pieniędzy utraconych na pożyczce.
W przeciwieństwie do prawa do umorzenia, wiele not hipotecznych obejmuje prawo egzekucji z nieruchomości, które opisuje zdolność pożyczkodawcy do przejęcia nieruchomości w drodze procedury prawnej zwanej wykluczeniem. Kredytodawcy mogą powołać się na swoje prawo do przejęcia nieruchomości, gdy właściciel domu nie wywiąże się ze spłat kredytu hipotecznego. Warunki kredytu hipotecznego określą warunki, na jakich pożyczkodawca ma prawo do wykluczenia. Prawo stanowe i krajowe regulują również prawo do wykluczenia. Prawo wykluczenia nie daje pożyczkodawcom prawa do zajęcia domu bez uprzedzenia. Kredytodawcy muszą przestrzegać określonych procedur, aby wykluczenie było legalne. Po pierwsze, muszą przekazać pożyczkobiorcy zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania, ostrzegając ich o tym, że ich pożyczka nie dotrzymuje terminu płatności.
Właściciel domu ma wtedy zazwyczaj określoną ilość czasu na naprawienie wszelkich brakujących płatności i uniknięcie wykluczenia. Prawdopodobnie będą oni również zobowiązani do uiszczenia opłat za opóźnienie w płatnościach oprócz zaległego salda. Mogą również wykorzystać ten czas na zwalczanie wykluczenia, jeśli uważają, że pożyczkodawca nie ma prawa do wykluczenia z nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Prawo do umorzenia jest procesem prawnym, który pozwala pożyczkobiorcy spłacającemu kredyt hipoteczny na odzyskanie domu lub innej nieruchomości podlegającej wykluczeniu, jeżeli jest w stanie spłacić swoje zobowiązania w terminie.
- Prawo to może zostać wykonane, nawet jeśli pożyczkodawca odsprzedał dom, o ile ma to miejsce w okresie wykupu i spełnione są wszystkie warunki.
- Pomyślne wykupienie będzie zazwyczaj wymagać od pożyczkobiorcy spłaty wszelkich kosztów poniesionych przez pożyczkodawcę lub inne strony w wyniku procesu wykluczenia.
Jak można skorzystać z prawa odkupienia
Prawo do umorzenia może być wykonane w ramach czasowych zwanych okresem umorzenia, które mogą być wcześniejsze lub czasem po zakończeniu aukcji wykluczenia. Każde państwo pozwala pożyczkobiorcom skorzystać z przysługujących im praw do umorzenia przed zakończeniem postępowania w sprawie wykluczenia. Prawo do umorzenia może być wykonane po sprzedaży w drodze egzekucji w około połowie wszystkich stanów. Nazywa się to ustawowym prawem wykupu, a zasady spłaty mogą różnić się od spłaty całego zaległego długu, który istniał przed sprzedażą.
Pomimo możliwości podjęcia działań przed sprzedażą w drodze wykluczenia, w powszechnej praktyce pożyczkobiorcy zazwyczaj wykonują prawo do umorzenia po wykluczeniu, tylko jeśli mają środki, aby w ogóle spróbować. Wynika to z faktu, że pożyczkobiorcy, którzy mają już wystarczające środki na pokrycie kosztów spłaty całego niespłaconego zadłużenia plus innych opłat, prawdopodobnie nie stracą terminu spłaty.
Pożyczkobiorca może osiągnąć zysk w pewnych okolicznościach, gdy wykonuje prawo do umorzenia po sprzedaży w drodze wykluczenia. Nieruchomość może sprzedać poniżej swojej wartości rynkowej na aukcji wykluczenia. Jeżeli państwo pożyczkobiorcy pozwala na skorzystanie z prawa do umorzenia po takiej sprzedaży, może potencjalnie odzyskać własność. Kredytobiorca spłaci cenę sprzedaży wykluczenia powiększoną o dodatkowe opłaty, które mogą być niższe niż zadłużenie z tytułu hipoteki. Mogą następnie odsprzedać dom po wartości rynkowej lub wyższej i zachować różnicę jako zysk. W zależności od prawa każdego państwa ustawowe prawo do umorzenia może nadal wymagać pełnej spłaty zadłużenia, a nie ceny sprzedaży z tytułu wykluczenia.