3 wydarzenia życiowe, które mogą zrujnować plany emerytalne

Emerytury to coś, czego większość z nas oczekuje, gdy rozważamy uwolnienie się od codziennych obowiązków związanych z prowadzeniem firmy lub spełnianiem wymagań pracy. Powinien być czas, aby czerpać korzyści z naszej ciężkiej pracy i cieszyć się podróżami, wypoczynkiem, hobby i swobodą robienia tego, co chcemy.

Niestety istnieją trzy główne wydarzenia życiowe, które mogą wykoleić najlepiej przygotowane plany emerytalne. Każdy z nich może mieć istotny wpływ na twój status emerytalny, styl życia i jakość życia.

W tym artykule omówiono niektóre sposoby przygotowania się na te możliwości i zapewniono techniki kontroli szkód, które można zastosować, jeśli zostaniesz zaskoczony.

1. Katastrofalna choroba lub śmierć małżonka

Przygotowanie

Ubezpieczenie zdrowotne, przynajmniej w przypadku katastrofalnych chorób, jest koniecznością, szczególnie w miarę zbliżania się wieku emerytalnego, ponieważ koszty medyczne mogą bardzo szybko odebrać oszczędności emerytalne. Według badań przeprowadzonych w 2005 r. Przez Harvard Medical School koszty katastroficzne są główną przyczyną bankructwa dla par powyżej 50 lat.

Innym rodzajem ubezpieczenia, często pomijanym, jest ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa. Może to zabezpieczyć twoje możliwości zarobkowe przed przejściem na emeryturę poprzez dalsze wypłacanie kwoty zbliżonej do Twojego wynagrodzenia, jeśli staniesz się niepełnosprawny i nie będziesz mógł pracować.

Dobrym pomysłem jest również odpowiednie ubezpieczenie na życie na pokrycie kosztów pogrzebu małżonka, ponieważ koszty pogrzebu nadal rosną i mogą poważnie obniżyć stałe dochody osoby pozostającej przy życiu. (Dowiedz się, jak ustalić, kto odziedziczy twoją polisę, badając dystrybucję ubezpieczeń na życie i świadczenia).

Chociaż tworzenie i pielęgnowanie kręgu przyjaciół jest ważne i korzystne na każdym etapie życia, kluczowe znaczenie może mieć wsparcie podczas poważnych zmian życiowych towarzyszących przejściu na emeryturę. Bliskość rodziny staje się również coraz ważniejsza w przygotowaniach do złagodzenia skutków utraty małżonka lub choroby. Planowanie przeprowadzki w celu uzyskania wsparcia rodzinnego może pomóc finansowo, fizycznie i emocjonalnie w zachowaniu jakości emerytury.

Rozważając swoją bliskość z rodziną i przyjaciółmi, pamiętaj, aby ustawić się w pobliżu placówek medycznych. Może to obniżyć koszty transportu, usług domowych i terapii. Może także skrócić czas i wysiłek włożony w korzystanie z tych usług, co jest ważnym czynnikiem w ochronie zasobów emerytalnych i jakości życia.

Planowanie zabezpieczenia aktywów w formie trustów i staranne przygotowanie, a także poprzez świadome doradztwo w zakresie płatności medycznych i zarządzanie podatkami są również kluczowe dla zachowania jakości emerytalnej. Mądrze jest szukać profesjonalnej pomocy w tej dziedzinie. (W celu uzyskania wglądu przeczytaj, jak wybrać idealne zaufanie).

Kontrola uszkodzeń

Po katastrofalnej chorobie lub śmierci małżonka opiekun lub osoba, która przeżyła, musi podjąć kroki w celu utrzymania siebie. Grupy wsparcia zdrowia lub żałoby mogą pomóc małżonkom dotkniętym konkretnymi chorobami katastroficznymi lub cierpiącymi na utratę małżonka i mogą być bardzo pomocne w udzielaniu świadomego wsparcia w zakresie usług, radzenia sobie i pomocy finansowej. Zajęcia rodzinne i wsparcie mogą również stanowić zarówno społeczną, jak i praktyczną sieć pomocy, która pomoże w ratowaniu niektórych świadczeń emerytalnych dla opiekuna lub pozostającego przy życiu małżonka.

Posiadanie kręgu przyjaciół jest równie ważne i pomocne, a zdobycie nowego hobby, sportu lub innego zainteresowania może zapewnić zarówno sieć społecznościową, jak i psychiczne oderwanie się od choroby lub utraty współmałżonka. Wreszcie, załatwianie spraw prawnych i finansowych z pomocą profesjonalisty może zapewnić opiekunowi lub ocalonemu bezpieczniejszą emeryturę i większy spokój ducha.

2. Rozwód

Przygotowanie

Chociaż odpowiednio sformułowana umowa przedślubna wymaga znacznego przewidywania, to w dużej mierze przeoczone i niewykorzystane podejście może zapewnić najlepszą ochronę emerytury poprzez zdefiniowanie i odłożenie aktywów, które nie są wspólną własnością, a zatem nie są zagrożone rozwodem.

Niekwestionowany podział aktywów między tobą a twoim przyszłym byłym małżonkiem może być bardzo opłacalny, jeśli możesz zgodzić się na sprawiedliwy i sprawiedliwy podział aktywów. Jeśli się powiedzie, znacznie więcej twoich aktywów pozostanie z tobą obojgu, niż jeśli masz sporną sytuację, którą należy rozwiązać w sądzie, pociągając za sobą koszty prawne. Profesjonalne porady prawne i finansowe od specjalistów ds. Rozwodów są niezbędne do zachowania aktywów emerytalnych.

Przygotowanie dzieci w każdym wieku na to, co się wydarzy, może zapobiec wielu potencjalnym relacjom i problemom finansowym, które mogłyby zrujnować twoje lata emerytalne. Przygotowanie kręgu przyjaciół do rozwodu jest również ważne, ponieważ chcesz zachować przyjaźnie na emeryturze. Będą wdzięczni za uwzględnienie i poinformowanie, a są bardziej prawdopodobne, że będą dla Ciebie dostępni, jeśli będą świadomi Twojej sytuacji.

Kontrola uszkodzeń

Szczególnie, jeśli nie jest to planowane, gdy zbliża się rozwód, jak najszybsze zabezpieczenie aktywów - przy użyciu profesjonalnych porad prawnych i finansowych - ma kluczowe znaczenie dla zachowania aktywów emerytalnych. Choć trudniejsze do osiągnięcia po tym fakcie, umowa podziału nieruchomości może być nadal możliwa po podjęciu przez obie strony decyzji o rozwodzie. Ciężko pracuj, aby to zrobić, ponieważ wpłynie to na emeryturę.

Pomimo zawirowań w tej chwili ważne jest, aby zabezpieczyć swoje nowe, prawdopodobnie odmienne życzenia dotyczące beneficjentów, podziału majątku i tak dalej, więc pamiętaj o zaktualizowaniu swojej woli, oznaczeniach przeniesienia na wypadek śmierci dla kont oszczędnościowych i emerytalnych, Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie i tym podobne.

Ponadto, szczególnie w przypadku nieoczekiwanego rozwodu, powinieneś doradzać dzieciom w każdym wieku. Samo powiedzenie im, że rozwód się dzieje, nie wystarczy. Zachowaj otwarte linie komunikacyjne dla ciągłej dyskusji. Jest to tym bardziej krytyczne, gdy jeden z małżonków został zaskoczony, ponieważ oznacza to, że rozwód może być również szokiem dla dzieci. Pamiętaj, że będziesz potrzebować swoich dzieci na emeryturze.

Na koniec zachowaj przyjaźnie i kontakty towarzyskie w tym okresie - nie trać się z oczu. Najlepiej, jeśli usłyszą od ciebie wiadomości, a nie przez winorośl. Ich reakcje mogą wpłynąć na twoje życie na emeryturze.

3. Utrata dochodu

Przygotowanie

Jeśli perspektywy zatrzymania twoich dochodów zaczynają budzić obawy, możesz podjąć pewne kroki, aby zachować swoją emeryturę. Refinansowanie kredytu hipotecznego na dłuższe okresy spłaty (np. Od 15 do 30 lat) w celu zmniejszenia miesięcznych płatności może zwiększyć rezerwy gotówkowe. Dobrym pomysłem jest również zaplanowanie na sześć miesięcy wydatków na utrzymanie w banku jako nieprzewidzianych wydatków.

Zachowaj kontakty branżowe na wypadek konieczności ponownego zatrudnienia. Zmniejsz niepotrzebne wydatki, aby utrzymać miesięczne wydatki na niskim poziomie, i maksymalnie zwiększ krótkoterminowe oszczędności. Zastanów się nad przeniesieniem swojego portfela zapasów na przychody z zapasów wzrostowych i sprzedaż jakiejkolwiek nieistotnej nieruchomości i sprzętu w celu pozyskania gotówki za oszczędności.

Kontrola uszkodzeń

Zmniejsz swój styl życia, aby zaoszczędzić pieniądze i szukać dodatkowych dochodów z nowych działań. Weź również pod uwagę hipotekę odwróconą, aby uzyskać miesięczną gotówkę z istniejącego kapitału własnego. Jeśli jesteś na emeryturze i wszystko inne zawiedzie, wróć do pracy w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin.

Podsumowanie

Wydarzenia życiowe mogą zepsuć istniejące plany emerytalne. Istnieją jednak pewne przygotowania, które można poczynić, aby złagodzić ich skutki, a nawet jeśli jesteś zaskoczony, wciąż istnieją sposoby na uratowanie przyjemności i komfortu finansowego w latach emerytalnych.