Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu
Hipoteka o prostym oprocentowaniu jest pożyczką mieszkaniową, a odsetki naliczane są codziennie. Ten kredyt hipoteczny różni się od tradycyjnego kredytu hipotecznego, w którym odsetki naliczane są co miesiąc. W przypadku kredytu hipotecznego o prostej stopie dzienna opłata odsetkowa jest obliczana poprzez podzielenie stopy procentowej przez 365 dni, a następnie pomnożenie tej liczby przez saldo niespłaconego kredytu hipotecznego. Jeśli pomnożysz dzienną opłatę odsetkową przez liczbę dni w miesiącu, otrzymasz miesięczną opłatę odsetkową.
Ponieważ łączna liczba dni liczona w kalkulacji kredytu hipotecznego z oprocentowaniem prostym jest większa niż tradycyjna kalkulacja kredytu hipotecznego, łączne odsetki zapłacone od hipoteki zwykłej oprocentowania będą nieco większe niż w przypadku hipoteki tradycyjnej.
Zrozumienie hipoteki z oprocentowaniem prostym
Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu jest obliczany codziennie, co oznacza, że kwota do spłaty co miesiąc będzie się nieznacznie różnić. Pożyczkobiorcy posiadający proste oprocentowanie mogą zostać ukarani poprzez spłatę całkowitych odsetek przez cały okres kredytowania i poświęcenie większej ilości dni na spłatę kredytu niż w tradycyjnej hipotece o tej samej stopie procentowej. Jednocześnie do spłaty kredytu hipotecznego przed końcem okresu można wykorzystać kredyt o prostym oprocentowaniu oraz płatności dwutygodniowe lub wczesne miesięczne. Ta wczesna wypłata może znacznie zmniejszyć całkowitą kwotę wypłaconych odsetek.
Różnice między hipoteką prostą a tradycyjną mają większe znaczenie dla długoterminowych banknotów mieszkaniowych. Na przykład, w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej w wysokości 200 000 USD z oprocentowaniem 6-procentowym, tradycyjny kredyt hipoteczny będzie obciążany 0, 5% miesięcznie (6% odsetek podzielonych przez 12 miesięcy). I odwrotnie, hipoteka z oprocentowaniem prostym na 30-letnią pożyczkę o stałej stopie 200 000 USD kosztuje 6% podzielone przez 365, czyli 0, 016438 procent dziennie.
Korzyści z wcześniejszej spłaty kredytu Posiadacze hipotek o prostym oprocentowaniu
W tradycyjnym kredycie hipotecznym płatność pierwszego, dziesiątego lub piętnastego miesiąca jest taka sama. Ponieważ obliczenia są dokonywane co miesiąc, w tym czasie nie będą naliczane odsetki, które nie zostałyby zwyczajowo naliczone. Jednak w przypadku oprocentowania kredytu hipotecznego o prostym oprocentowaniu zwiększa się każdego dnia, więc pożyczkobiorca, który spłaci choćby jeden dzień z opóźnieniem, nalicza jeszcze większe odsetki.
Pożyczkobiorca, który spłaca wcześniej lub terminowo co miesiąc, ostatecznie zapłaci kwotę przed naliczeniem odsetek.
Kiedy pożyczkobiorca płaci więcej niż to, co jest należne za jakąkolwiek zaplanowaną płatność, te dodatkowe fundusze zasilają kwotę główną pożyczki, spłacając dodatkowo tradycyjną hipotekę, mogą konsekwentnie zmniejszać kwotę główną. Ta konsekwentna płatność skróci czas potrzebny na spłatę pożyczki i zmniejszy całkowitą kwotę odsetek zapłaconych w okresie kredytowania.
Dokonywanie dodatkowych spłat kredytu hipotecznego o prostej stopie procentowej nie przynosi korzyści. Istnieje jednak ryzyko dla pożyczkobiorców, którzy nie zamierzają wcześniej spłacać banknotu. Ponieważ odsetki rosną codziennie, kwota główna lub należna kwota stale rośnie każdego dnia. Ten stały wzrost oznacza, że kredyty hipoteczne o oprocentowaniu prostym są idealne tylko dla kredytobiorców, którzy wiedzą, że mogą spłacać wcześnie lub terminowo co miesiąc lub co dwa tygodnie. Kredytobiorca, który potrzebuje nawet kilkudniowego okresu karencji każdego miesiąca, nawet jeśli może dokonywać okazjonalnych dodatkowych płatności, może lepiej radzić sobie z tradycyjną hipoteką.