Ustawa o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych - HMDA
Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) to ustawa federalna zatwierdzona w 1975 r., Która wymaga od kredytodawców hipotecznych prowadzenia dokumentacji niektórych kluczowych informacji dotyczących ich praktyk udzielania pożyczek, które muszą przekazać organom regulacyjnym. Został on wdrożony przez Rezerwę Federalną na mocy rozporządzenia C.
Wyjaśnienie ustawy o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych
Ustawa o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych i przepis C zawierają wymogi dotyczące przekazywania informacji przez organy regulacyjne i publicznego ujawniania informacji. Całą ustawę o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych można znaleźć w tytule 12 rozdziału 29 Kodeksu Stanów Zjednoczonych. Rozporządzenie C jest również ważnym elementem Ustawy. Przepis C został utworzony przez Rezerwę Federalną w celu nałożenia wymagań Ustawy i wyznaczenia pewnych dodatkowych wymagań, które muszą spełniać banki.
Zasadniczo podstawowym celem Ustawy o ujawnianiu hipotek mieszkaniowych i Rozporządzenia C jest monitorowanie celów geograficznych kredytodawców hipotecznych, zapewnienie mechanizmu identyfikacji dla wszelkich drapieżnych praktyk kredytowych oraz dostarczanie rządowi statystyk dotyczących rynku hipotecznego. HMDA pomaga wspierać inicjatywy inwestycyjne społeczności sponsorowane przez programy rządowe, przy czym HMDA przyczynia się do nadzoru nad inicjatywami poprzez sprawozdawczość statystyczną. HMDA pomaga również urzędnikom państwowym w identyfikowaniu drapieżnych praktyk kredytowych, które mogą mieć wpływ na emisję kredytu hipotecznego. Zgłoszenia HMDA zapewniają również środki do analizy alokacji zasobów rządowych i zapewnienia, że zasoby są odpowiednio alokowane na finansowanie inicjatyw społecznych.
Raportowanie HMDA
Zgodnie z HMDA i rozporządzeniem C niektórzy kredytodawcy hipoteczni są zobowiązani do prowadzenia rejestrów określonych informacji o kredytach hipotecznych do celów sprawozdawczych. W 2017 r. 6 762 pożyczkodawców było zobowiązanych do zgłaszania statystyk HMDA, przy czym zgłoszono 16, 3 mln rekordów pożyczek.
Raportowanie HMDA pozwala organom regulacyjnym analizować informacje na temat kredytów hipotecznych i trendów dotyczących udzielania kredytów hipotecznych pod różnymi kątami. Informacje ze sprawozdawczości HMDA obejmują szeroki zakres statystyk, takich jak liczba dokonanych uprzednich zatwierdzeń, liczba udzielonych hipotek, kwoty pożyczek i statystyki dotyczące indywidualnych pożyczek. Raporty federalne również bardzo szczegółowo opisują zatwierdzenia różnych rodzajów pożyczek sponsorowanych przez rząd, w tym Federalnej Administracji Mieszkalnictwa, Agencji Obsługi Gospodarstw Rolnych, Wiejskich Usług Mieszkaniowych i pożyczek Spraw Weteranów.
Przepisy federalne C wymagają od kredytodawców wyeksponowania plakatu w każdym lobby oddziału, który zawiera informacje na temat żądania ich unikalnych statystyk HMDA. Te statystyki mogą być również przeglądane przez społeczeństwo online za darmo na www.FFIEC.gov.
Chociaż statystyki te są przedmiotem naturalnego zainteresowania potencjalnych pożyczkobiorców, mogą być również ważnym narzędziem badawczym dla inwestorów badających akcje bankowe i pożyczkowe. Porównując statystyki z ostatnich kilku lat, inwestor może łatwo stwierdzić, czy kredytodawca rozwija swoją podstawową działalność.