10 najczęstszych oszustw związanych z hipoteką, których należy unikać

Każda branża ma swoje błyszczące gwiazdy i złe jabłka. Przemysł hipoteczny nie jest wyjątkiem. Dla większości konsumentów hipoteka będzie największym pojedynczym zakupem, jaki dokonają w ciągu swojego życia. To sprawia, że ​​wybór odpowiedniego kredytodawcy hipotecznego jest jeszcze ważniejszy. Skąd wiesz, których firm unikać? Poszukaj tych znaków ostrzegawczych.

Znaki oszustwa

1. Nieuwzględnianie na koncie Twojej zdolności do zapłaty

Twoja spłata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 28% miesięcznego dochodu brutto. Tworzenie budżetu domowego nie jest zadaniem firmy hipotecznej, ale powinno mieć wiele pytań dotyczących twoich finansów. Jeśli nie, prawdopodobnie nie jest to firma, z którą chcesz się uporać.

2. Brak możliwości zakupu punktów

„Punkt” lub „punkt dyskontowy” przypomina spłatę odsetek od kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy kupują punkty, aby obniżyć odsetki, które zapłacą od pożyczki. Twój pożyczkodawca powinien dać ci możliwość obniżenia oprocentowania poprzez zakup punktów.

3. Nadmierne koszty kredytu

Wiele kosztów kredytu jest ustalonych bez względu na to, ile pożyczasz. W przypadku większego kredytu hipotecznego należy oczekiwać, że koszty zamknięcia kredytu hipotecznego wyniosą od 2% do 5%. Jeśli pożyczasz mniej niż 150 000 USD, koszty mogą przekroczyć 5%. Niektórzy pożyczkodawcy przełożą koszty na pożyczkę w postaci wyższej stopy procentowej, ale pożyczkodawca powinien to wyraźnie ujawnić. Zawsze rozmawiaj z wieloma kredytodawcami o całkowitym koszcie pożyczki, którą proponują. A jeśli koszty znacznie przekraczają 5%, zapytaj dlaczego, zanim zgodzisz się na pożyczkę.

4. Kary przedpłaty

Pożyczkodawcy nie powinni naliczać kary, jeśli spłacisz pożyczkę wcześniej. Bez skrupułów pożyczkodawcy mogą naliczać kary przedpłaty w wysokości 5% lub więcej. Opłaty te są teraz nielegalne w domach zamieszkałych przez właścicieli. Jeśli go widzisz, pożyczka jest zdecydowanie oszustwem.

5. Pośrednicy i pożyczkodawcy, którzy nie ujawniają wyraźnie, w jaki sposób są wypłacani

Jeśli pracujesz z brokerem hipotecznym, zapytaj, jak on lub ona otrzyma zapłatę. Brokerzy otrzymują procent całkowitej kwoty pożyczki i muszą ujawnić swoje zarobki. Bankowcy hipoteczni, banki i bezpośredni pożyczkodawcy mogą pobierać dodatkowe opłaty bez ujawniania, co robią. Zobacz zalety i wady korzystania z pośrednika hipotecznego .

6. „Zły kredyt nie ma znaczenia”.

Jeśli to zobaczysz, nie dzwoń, nie wysyłaj e-maili i nie mów tak, jeśli firma się do ciebie zbliży. Pożyczki te mają prawdopodobnie charakter „drapieżny” i prawie na pewno będą miały okropne warunki. Tego rodzaju pożyczki są zwykle skierowane do osób o niższych dochodach, które są bardziej narażone na uszkodzenie kredytu.

7. Płatności balonowe.

Płatność balonowa jest kwotą ryczałtową należną na koniec okresu kredytowania. Czasami płatność balonowa może być tak wysoka, jak pierwotnie finansowana kwota. Płatności balonowe nie są już legalne w przypadku domów zajmowanych przez właścicieli, ale nadal są legalne w przypadku nieruchomości inwestycyjnych. Dokładnie sprawdź, czy płatność balonem jest dla Ciebie odpowiednia.

8. Inflacja dochodu lub wartości domu

Pożyczkodawca nie powinien pomóc ci zakwalifikować się do pożyczki poprzez zawyżenie dochodu lub wartości domu. Po pierwsze, nie jest to etyczne ani legalne, a po drugie i tak nie możesz sobie pozwolić na pożyczkę. Jeśli chcą cię okłamać, są skłonni cię okłamać. Nie jest to firma, z którą chcesz robić interesy.

9. Brak szacunku dla dobrej wiary

W ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku o kredyt hipoteczny pożyczkodawca musi przedstawić szacunek w dobrej wierze. (GFE). GFE zapewnia podstawowe informacje na temat pożyczki, w tym szacunkowe koszty pożyczki. Szacunki pochodzą ze znormalizowanego formularza HUD-GFE, który należy zastosować. Jeśli pojawi się w innej formie lub nie otrzymasz GFE w ciągu trzech dni, nie korzystaj z tej firmy.

10. Opłaty inne niż GFE

Twój szacunek w dobrej wierze będzie zawierał wyszczególnioną listę kosztów związanych z hipoteką wraz z bardzo dokładnymi liczbami. W oparciu o pewne czynniki niekoniecznie pozostanie niezmieniony, gdy otrzymasz ostateczną dokumentację dotyczącą kredytu hipotecznego do podpisania. Niektóre opłaty mogą ulec zmianie nawet o 10%. Inni nie powinni się wcale zmieniać. Przeczytaj wyjaśnienie opłat Biura Ochrony Konsumentów, klikając tutaj. Przeczytaj także Czy szacunki w dobrej wierze (GFE) są dokładne?

Dolna linia

Stare powiedzenie nadal brzmi prawdziwie. Jeśli to brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, tak jest. Nie daj się nabrać na drapieżną taktykę pożyczki, która może doprowadzić cię do pożyczki, na którą nie możesz sobie pozwolić, która ma okropne warunki.

Skorzystaj z wielu stron internetowych, które pomogą Ci znaleźć właściwą hipotekę. Ponadto porozmawiaj ze swoim bankiem lub kasą kredytową i przeczytaj Jak rozpoznać drapieżnego pożyczkodawcę, a jeśli masz na celu jedno z nich, 5 oszustw odwróconej hipoteki .