UDAAP
UDAAP to akronim odnoszący się do nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub obraźliwych działań lub praktyk przez tych, którzy oferują konsumentom produkty lub usługi finansowe. UDAAP są nielegalne, zgodnie z ustawą o reformie i ochronie konsumentów z Dodd-Frank Wall Street z 2010 roku.
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) ustanawia zasady dotyczące UDAAP, a Federalna Komisja Handlu (FTC) pomaga je egzekwować.
Zrozumienie UDAAP
Po kryzysie finansowym w 2008 r. Organy regulacyjne wprowadziły nowe przepisy w celu ochrony konsumentów i zwiększenia zaufania konsumentów do transakcji finansowych. Definiowanie i zakazywanie UDAAP było jednym z wielu etapów tego procesu.
Prawo na ogół nie obejmuje szkód emocjonalnych, z wyjątkiem przypadków nadmiernego nękania.
Rząd nie określa, które produkty i usługi finansowe są najlepsze dla konsumentów, ale wymaga, aby konsumenci mieli dostęp do informacji, które pozwolą im wybrać najlepsze opcje dla ich sytuacji. Konsumenci powinni jedynie podejmować uzasadnione środki - niepraktyczne lub kosztowne - w celu ustalenia, czy zakup określonych produktów lub usług finansowych leży w ich najlepszym interesie.
Dodd-Frank definiuje nieuczciwą praktykę jako szkodę finansową dla konsumentów i której konsumenci nie mogą racjonalnie uniknąć. Szkoda nie musi wiązać się z dużą ilością pieniędzy.
Kluczowe dania na wynos
- Skrót UDAAP odnosi się do nieuczciwych, wprowadzających w błąd lub obraźliwych działań lub praktyk przez tych, którzy oferują konsumentom produkty lub usługi finansowe.
- W następstwie kryzysu finansowego w 2008 r. Organy regulacyjne wprowadziły nowe przepisy mające na celu ochronę konsumentów, a zdefiniowanie i zakazanie UDAAP było jednym z wielu etapów tego procesu.
- CFPB ustanawia zasady dotyczące UDAAP, a FTC pomaga je egzekwować.
Zgodnie z prawem nieuczciwe praktyki nie przynoszą korzyści konsumentom ani konkurencji rynkowej, które potencjalnie mogłyby wyrządzić szkodę kompromisowi. Prawo na ogół nie obejmuje szkód emocjonalnych, z wyjątkiem przypadków nadmiernego nękania. Dostawcy produktów finansowych i usług nie mogą zmuszać lub oszukiwać konsumentów do dokonywania niechcianych zakupów, ani nie mogą wprowadzać konsumentów w błąd poprzez konkretne oświadczenia lub brak jasnego i pełnego ujawnienia.
Przykłady UDAAP
Oto przykłady nieuczciwych lub wprowadzających w błąd praktyk:
- Pożyczkodawca trzymający zastaw na domu, za który konsument w pełni zapłacił
- Firma wydająca karty kredytowe wystawiająca kontrole wygody konsumentom, a następnie odmawiająca honorowania czeków bez powiadamiania tych konsumentów
- Bank utrzymujący relacje z klientem, który wielokrotnie popełnił oszustwo
- Salon samochodowy reklamujący leasing samochodu z zaliczką w wysokości 0 USD bez wyraźnego ujawnienia związanych z tym opłat
- Pożyczkodawca hipoteczny reklamujący kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej, ale sprzedający wyłącznie kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej
Organy regulacyjne rutynowo oceniają produkty i usługi finansowe pod kątem potencjalnych źródeł szkód dla konsumentów.
W październiku 2012 r. CFPB nakazał trzem spółkom zależnym American Express zwrot około 85 milionów dolarów około 250 000 klientów. CFPB ustaliła, że spółki zależne wyrządziły szkodę konsumentom w interakcjach, począwszy od reklamowania kart kredytowych, przyjmowania płatności po ściąganie długów. Biuro stwierdziło, że konsumenci zostali oszukani w sprawie rabatów kart kredytowych i korzyści spłacania starych długów oraz że niektórzy wnioskodawcy byli traktowani nielegalnie w różny sposób, w zależności od wieku, między innymi opłatami.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.