Co doradcy muszą wiedzieć o ubezpieczeniu od odpowiedzialności zawodowej

Jako profesjonalista finansowy wydający rekomendacje na temat życia i pieniędzy, ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej jest ważną częścią pakietu zasobów doradców finansowych. Ten produkt można porównać do ubezpieczenia twojego domu, możesz go nigdy nie potrzebować, ale jeśli tak, będziesz bardzo szczęśliwy, że go masz.

Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

To wyspecjalizowane ubezpieczenie chroni doradców finansowych przed zaniedbaniami i innymi roszczeniami zgłaszanymi przez ich klientów. Ubezpieczenie to, zwane także ubezpieczeniem od błędów i przeoczeń (E&O), może obejmować roszczenia dotyczące zaniedbań, nadużyć lub wprowadzenia w błąd. W większości przypadków planiści finansowi nie są zobowiązani do posiadania profesjonalnej polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej, ale kiedy ćwiczysz ze społeczeństwem, ważne jest, aby przygotować się na nieoczekiwane roszczenia, które mogą spowodować potencjalne trudności finansowe dla Ciebie i Twojej firmy. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ubezpieczenia majątkowe, osobowe i od odpowiedzialności cywilnej - odpowiedzialność zawodowa i dyrektor ).

Załóżmy, że zdecydowałeś, że jest to ważna kwestia do uzyskania; oto, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej:

• Cel ubezpieczenia
• Kto jest objęty ubezpieczeniem?
• Jakie usługi są objęte
• Co jest wyłączone z zakresu ubezpieczenia
• Jak praktykować zgodnie z polityką odpowiedzialności zawodowej

Dlaczego warto to zdobyć?

Planiści finansowi są na bieżąco z życiem swoich klientów. Jeśli klient straci pieniądze, z Twojej winy lub nie, konsument może Cię pozwać. Zdarzają się błędy, a nawet jeśli nie, klienci mogą być niezadowoleni z twoich usług. Rynki finansowe rosną i spadają, a straty finansowe mogą spowodować, że niezadowolony klient zadzwoni do swojego prawnika. Sprawy sądowe są czasochłonne i stresujące; polisa ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej może zmniejszyć niektóre z tych potencjalnych obciążeń. Firmy, które odniosły sukces, są przygotowane na nieoczekiwane i właśnie tam pojawia się ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ubezpiecz swoją firmę ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej ).

Usługi i zakres

Polityka szczegółowo określa, co i kto jest objęty ubezpieczeniem. Polityka prawdopodobnie obejmie naruszenie obowiązku powierniczego, brak zgodności z regulacjami i ochronę prawną. Zasadniczo ubezpieczenie E&O obejmuje profesjonalistów, gdy doradca popełni błąd lub zostanie oskarżony o nadużycia. Niezależnie od tego, czy doradca jest prawnie odpowiedzialny, czy nie, ubezpieczenie zrekompensuje koszty odpowiedzi na roszczenia prawne. (Więcej informacji znajduje się w: Ochrona zasobów dla właściciela firmy ).

Jeśli zapomnisz poinformować klienta o czasie dla rolowania 401 (k), kiedy zmienia pracę, możesz ponosić winę lub być odpowiedzialny za jego kary, opłaty i / lub podatki. Polityka E&O będzie ci dobrze służyć w tego rodzaju sytuacjach.

Możesz się zastanawiać, co by się stało, gdyby pracownik frontonu lub konsultant działający w imieniu firmy popełnił błąd. Przeczesz polisę ubezpieczeniową i zrozum, kto jest objęty ubezpieczeniem. Czasami pracownicy W-2 są objęci ubezpieczeniem, ale nie niezależnymi kontrahentami. Znajomość tych niewielkich różnic w polityce może przełożyć się na duże pieniądze, gdy zostanie zgłoszone roszczenie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Wypełnianie luk w ogólnym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej .)

Co jest wyłączone z zakresu ubezpieczenia?

Zrozum swoją politykę. Czy wykluczone są porady uznaniowe? Jest to niespodzianka wykluczająca dla wielu brokerów ubezpieczeniowych, ponieważ jest specyficzna dla branży doradztwa finansowego.

Kolejne potencjalne wyłączenie może pojawić się, jeśli Twoja firma płaci rachunki w imieniu klienta. Klient poprosił swojego doradcę o załatwienie rachunków w domu opieki za opiekę męża. Kilka lat później odkrywa, że ​​Twoja firma znacznie przepłaciła dom opieki i nie jest w stanie odzyskać nadpłaty. Twoja polisa odpowiedzialności może nie obejmować tych usług związanych z opłacaniem rachunków, ponieważ były one wyłączone z zakresu dyskrecjonalnej porady.

Przejrzyj wszystkie aspekty polisy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej od brokera ubezpieczeniowego i dowiedz się, co jest, a czego nie obejmuje. Zgoda na osiedlenie się to kolejna klauzula, którą doradca musi zrozumieć. W ten sposób planista unika niespodzianek, gdy zmuszony jesteś do rozliczenia roszczenia zamiast z nim walczyć. Upewnij się, że polisy firmy są zgodne z ochroną ubezpieczeniową. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ochrona ubezpieczeniowa: konieczność biznesowa .)

Dolna linia

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia, skonsultuj się z zaufanym agentem ubezpieczeniowym, aby znaleźć najlepszą polisę dla swoich potrzeb. Kup polisę od agenta znającego się na doradztwie finansowym. Upewnij się, że znasz zakresy i wyłączenia w polisie. Uwzględnij również ochronę pracowników. Dowiedz się, jak złożyć roszczenie z wyprzedzeniem, aby w związku z postępowaniem sądowym móc przystąpić do postępowania. Wreszcie, praktykuj w sposób zapewniający zgodność zasad i procedur biurowych z ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej. Jeśli doradca rozumie produkt ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej i proces roszczeń, to w momencie zgłoszenia roszczenia istnieje największe prawdopodobieństwo pomyślnego rozwiązania. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Załóż własną firmę planowania finansowego i najlepsze narzędzia, których potrzebuje każdy doradca finansowy ).