Co się dzieje, gdy nie możesz płacić podatków?

Jeśli chodzi o podatki, powinieneś płacić je stopniowo przez cały rok, aby w kwietniu albo nie byłeś dużo winny, albo masz prawo do zwrotu nadpłaconych podatków. Ale czasami Twoja sytuacja życiowa zmienia się lub zdarza się niezwykłe wydarzenie jednorazowe w ciągu roku, a kiedy przygotowujesz swój roczny zwrot, dostajesz brzydką niespodziankę - jesteś winien setki lub tysiące dolarów, których nie tylko nie widziałeś, ale również których po prostu nie masz. Chociaż nie jest to dobra sytuacja, to nie koniec świata - istnieje wiele sposobów na rozwiązanie tego problemu. Oto twoje opcje.
Pożycz pieniądze, aby zapłacić podatki
Za dodatkową opłatę w wysokości około 2% do 4% możesz obciążyć kartę kredytową zobowiązaniem podatkowym. Możesz również ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną od banku lub unii kredytowej.

Jeśli wybierzesz jedną z tych opcji, poradzisz sobie z rządem, ale przeniesiesz swój dług do drogiego źródła. O ile nie masz karty kredytowej o bardzo niskim rocznym oprocentowaniu (APR) lub nie jesteś w stanie uzyskać pożyczki osobistej o bardzo niskim oprocentowaniu, możesz pogorszyć swoją sytuację. Na przykład, jeśli jesteś winien 5000 USD podatków, dogodna opłata za obciążenie tej karty kredytowej wyniesie od 100 do 200 USD. Gdybyś musiał utrzymywać na swoim koncie saldo w wysokości 5 100 USD przez, powiedzmy, 20% RRSO, dodałoby to kolejne 1020 USD do rachunku, zwiększając całkowitą należność do 6120 USD. Jest to szorstki, uproszczony przykład działania matematyki, ale masz pomysł.

Poproś o przedłużenie płatności
Złożenie sześciomiesięcznego przedłużenia podatku za pomocą formularza 4868 nie pomoże. To rozszerzenie daje tylko więcej czasu na złożenie dokumentacji; nie daje ci więcej czasu na spłatę tego, co jesteś winien. Złożenie wniosku o zwrot na czas może jednak pomóc zminimalizować kary i odsetki, które Internal Revenue Service (IRS) oszacuje za opóźnienie w płatności. Opłaty za zwłokę w IRS wynoszą od 0, 5% do 1% miesięcznie, maksymalnie do 25%; kara za opóźnione zgłoszenie wynosi 5% miesięcznie, maksymalnie do 25%. Wystarczy złożyć zwrot na czas, aby zaoszczędzić znaczną ilość kar.

Jeśli uważasz, że masz uzasadnioną sprawę, możesz spróbować wypełnić formularz 1127, aby poprosić o przedłużenie płatności o sześć miesięcy. Wraz z tym formularzem będziesz musiał przesłać zestawienie wszystkich swoich bieżących aktywów i pasywów oraz zestawienie wszystkich pieniędzy, które otrzymałeś i wydałeś w ciągu ostatnich trzech miesięcy. IRS rzadko przyznaje przedłużenia płatności i tylko wtedy, gdy możesz wykazać nadmierne trudności. Jeśli kupiłeś w ubiegłym miesiącu 60-calowy telewizor z płaskim ekranem, ponieważ nie miałeś pojęcia, że ​​będziesz winien 5000 USD podatków, nie kwalifikujesz się do przedłużenia.

Jeśli uważasz, że spłata zobowiązania podatkowego potrwa dłużej niż kilka miesięcy, rozważ złożenie wniosku o umowę ratalną. Możesz złożyć wniosek przez Internet na stronie IRS.gov lub pocztą za pomocą formularza 9465-FS. Umowa ratalna może uniemożliwić IRS podjęcie wymuszonych działań windykacyjnych. Nadal będziesz winien kary i odsetki, ale twoje miesięczne płatności informują IRS o tym, że zamierzasz się wywiązać z tego, co jesteś winien.

Pożycz od siebie
Jeśli masz fundusz ratunkowy, może to być dobry moment na zanurzenie się w tych oszczędnościach. To prawda, że ​​może się zdarzyć kolejna sytuacja nadzwyczajna, a następnie trzeba będzie ją obciążać kartą kredytową, ale jeśli nic złego się nie stanie, możesz użyć swojego funduszu ratunkowego jako nieoprocentowanej pożyczki, aby spłacić rachunek podatkowy i następnie zacznij uzupełniać swój fundusz przy każdej wypłacie.

Jeśli jesteś właścicielem domu i masz wystarczającą ilość kapitału własnego, innym sposobem zaciągnięcia pożyczki jest skorzystanie z linii kredytowej pod zastaw kapitału własnego (HELOC). Pożyczki te mają stosunkowo niskie stopy procentowe w porównaniu do kart kredytowych i pożyczek osobistych, a odsetki można odliczyć od podatku. Minusem jest to, że twój dom służy jako zabezpieczenie. Niewywiązywanie się z pożyczki pod zastaw domu lub HELOC jest jak niespłacanie kredytu hipotecznego - może spowodować utratę domu. Jednak pożyczanie pieniędzy w ten sposób może zmienić dużą kwotę ryczałtową, którą jesteś winien IRS, w możliwą do zarządzania miesięczną spłatę dla pożyczkodawcy hipotecznego.

Trzecią opcją jest pożyczyć z konta emerytalnego, takiego jak 401 (k) lub IRA. Ponieważ jednak konta emerytalne mają korzyści podatkowe, wycofanie z nich pieniędzy może spowodować powstanie zobowiązania podatkowego, jeśli nie będziesz przestrzegać protokołu. Pożyczki na poczet emerytury mogą również zakłócać twój plan oszczędnościowy.

Płać tyle, ile możesz, tak szybko, jak tylko możesz
Niestety, IRS obciąży Cię odsetkami i karami za opóźnioną kwotę. Te dodatkowe wydatki, podobnie jak obciążenie karty kredytowej, spowodują, że trudniej będzie spłacić to, co jesteś winien. Jednak gdyby nie było żadnych kar, wszyscy zapłaciliby za późno.

Im więcej jesteś w stanie zapłacić na czas, tym mniejszy bilans, od którego naliczone zostaną odsetki i kary. IRS ostatecznie wyśle ​​Ci rachunek zatytułowany Powiadomienie o należnym podatku i żądaniu zapłaty, ale nie musisz czekać, aby otrzymać rachunek, aby dokonać dodatkowych płatności. Zapłać, ile możesz, po złożeniu deklaracji, a następnie wyślij dowolną dodatkową opłatę, na jaką Cię stać, za pomocą formularza 1040-V.

Dolna linia
Cokolwiek robisz, nie ignoruj ​​problemu. Rząd może uznać cię za winnego oszustwa podatkowego i jest uprawniony do przymusowego przejęcia twoich aktywów, jeśli nie spróbujesz naprawić swojego zobowiązania z tytułu podatku dochodowego. IRS może zamrozić twoje konta bankowe, ozdobić twoje zarobki, przejąć aktywa fizyczne, takie jak samochód, i zastawić wszelkie posiadane aktywa, takie jak dom. Śmiało i złóż zeznanie podatkowe i zapłać, co możesz, a następnie współpracuj z IRS, być może z pomocą specjalisty podatkowego, aby opracować plan spłaty salda rachunku podatkowego w czasie.