Jaką wartość i potrzeby mają klienci o wysokiej wartości netto?

Badania przeprowadzone przez US Trust na temat postaw i preferencji osób o wysokiej wartości netto (HNW) dowodzą, że ich podejście do inwestowania i budowania bogactwa jest kształtowane przez ich priorytety i perspektywy, co w niektórych przypadkach uniemożliwia im prawidłowe zaplanowanie realizacji swoich celów finansowych.

Badanie US Trust Insights on Wealth and Worth z 2015 r. Wskazuje, co zamożni uważają za niezbędne do życia, najlepiej oceniając zdrowie, rodzinę i bezpieczeństwo finansowe jako kluczowe. Badanie opiera się na ogólnokrajowym badaniu 640 osób z HNW posiadających co najmniej 3 miliony USD w aktywach inwestycyjnych. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak przyciągnąć osoby o wysokiej wartości netto w swojej praktyce. )

„Bogaci kierują się poczuciem celu i chęcią osiągnięcia sukcesu, ale to, co czyni życie satysfakcją, to nie pieniądze; właśnie to robią ”- powiedział w oświadczeniu Keith Banks, prezes US Trust. „Jako zarządcy majątku mamy możliwość nie tylko pomóc naszym klientom w zwiększeniu ich bogactwa, ale także pomóc im odpowiednio zaplanować”.

Oto niektóre kluczowe wnioski z ankiety, które doradcy finansowi powinni wziąć pod uwagę, udzielając porad w zakresie zarządzania majątkiem lub szukając klientów o wysokiej wartości netto. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ochrona aktywów dla osób o wysokiej wartości netto ).

Potrzebna rada

Badanie wykazało, że większość zamożnych szuka porady na temat jednego technicznego aspektu planowania, takiego jak wyniki portfela oraz planowanie podatkowe i nieruchomości. Ale tylko około jedna trzecia rozmawia z doradcą na temat strategii wokół celów, które uważają za zasadniczo ważniejsze. Obejmują one identyfikację potrzeb i celów rodzinnych (36%) oraz planowanie zwiększenia długości życia (34%). Jeszcze mniej prowadzi dyskusje na temat strategicznego wykorzystania kredytu (21%), strategicznej filantropii (18%) i inwestowania w celu wywarcia wpływu społecznego (11%).

Ci, którzy otrzymują profesjonalną poradę, znajdują się dalej w zakresie środków, które opisują jako niezbędne do satysfakcjonującego, sensownego życia. Czują się bardziej bezpieczni finansowo i mniej skonfliktowani przez konkurujące priorytety. Są również bardziej skłonni powiedzieć, że ich rodzina ma zdrowe relacje z pieniędzmi, a ich działania są bardziej zgodne z ich intencjami, jeśli chodzi o wzrost, zachowanie i przekazywanie bogactwa oraz dokonywanie zmian na świecie.

Budowanie bogactwa

Inwestorzy HNW są nieco bardziej optymistyczni w swoich perspektywach rynkowych w tym roku niż w ubiegłym roku, ale ich poglądy pozostają zróżnicowane. Tysiąclecia i kobiety są najbardziej niepewne i zaniepokojone stratami. Podczas gdy ponad połowa (55%) inwestorów HNW twierdzi, że ich priorytetem jest wzrost nad ochroną aktywów, 64% nie jest skłonnych do poszukiwania wyższych zysków, jeśli oznacza to większe ryzyko. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Najważniejsze kwestie podatkowe dla osób o wysokiej wartości netto ).

Sześć na 10 ma w gotówce ponad 10% swoich portfeli, w tym 22% z ponad 25%. Czterech na dziesięciu przeniosło się lub planuje przenieść jeszcze więcej swoich inwestycji na gotówkę w oczekiwaniu na rosnące stopy procentowe. Około 20% szuka porady na temat najlepszego sposobu inwestowania w środowisku o niskim oprocentowaniu. Ale tylko 34% prowadzi obecnie rozmowy z profesjonalistami finansowymi na temat tego, jak to zrobić.

Podczas gdy mężczyźni i kobiety koncentrują się w równym stopniu na zwiększaniu swojego bogactwa, US Trust stwierdził, że kobiety są bardziej konserwatywne, z 25% portfela w gotówce. Kobiety rzadziej niż mężczyźni opisują się jako oportunistyczni inwestorzy i strategiczni użytkownicy kredytów jako sposób na powiększenie swojego bogactwa. Zwłaszcza większość zamożnych, młodszych inwestorów HNW, albo obecnie korzysta, albo jest zainteresowana dodaniem do swoich portfeli nietradycyjnych aktywów, w tym funduszy private equity i venture Funds (48%). 7 na 10 posiada lub jest zainteresowanych posiadaniem materialnych inwestycji, takich jak grunty, nieruchomości, nieruchomości naftowe i gazowe oraz drewno, przede wszystkim w celu dywersyfikacji swoich portfeli. Badanie wskazuje jednak, że brak zrozumienia i postrzeganego ryzyka powstrzymuje jednego na trzech inwestorów HNW od tego rodzaju inwestycji. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Diversification Beyond Stocks. )

Pozostawiając dziedzictwo

Badanie wykazało, że chociaż trzech na czterech bogatych rodziców twierdzi, że ważne jest pozostawienie spadku następnemu pokoleniu, tylko co piąty zgadza się zdecydowanie, że ich dzieci będą przygotowane do obsługi go. Tymczasem prawie dwie trzecie rodziców ujawniło swoim dzieciom niewiele lub nic o bogactwie rodziny. Wynika to głównie z obawy, że wpłynie to na ich etykę pracy i prywatność rodziny. Mimo że 54% zamożnych uważa, że ​​ich rodzina skorzystałaby na opracowaniu formalnego zestawu zasad określających cel i znaczenie ich bogactwa, uczyniła to tylko co dziesiąta osoba.

Inne kluczowe ustalenia

Oto kilka innych kluczowych wniosków, które doradcy powinni wziąć pod uwagę: (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Krótki przewodnik po planowaniu nieruchomości o wysokiej wartości netto ).

• Zdrowie jest najważniejszym elementem „dobrego życia”. W rzeczywistości 98% zgadza się, że najcenniejszym zasobem, jaki mają, jest zdrowie, a inwestowanie w zdrowie jest równie ważne, jak inwestowanie w budowanie bogactwa.
• Dziewięciu na 10 respondentów jest skłonnych wydać więcej pieniędzy na swoje zdrowie, a 31% w wieku powyżej 70 lat twierdzi, że wydaliby każdą kwotę, gdyby mogli mieć dobre zdrowie. Mimo to połowa nie planowała finansowo na nieoczekiwany lub zwyrodnieniowy problem zdrowotny.
• Gdyby potrzebna była opieka długoterminowa, ponad połowa zamożnych spodziewa się pozostania we własnych domach. Kolejne 23% przeniósłoby się do luksusowego ośrodka opieki długoterminowej. Ale 445 respondentów z planami opieki długoterminowej nie planowało jeszcze kosztów tej opieki, w tym kosztów opieki zdrowotnej z własnej kieszeni.
• Ogółem 28% respondentów i 53% pokoleń twierdzi, że ich bogactwo odbywa się kosztem zdrowia.
• Młode pokolenie koncentruje się przede wszystkim na pracy i bezpieczeństwie finansowym. Zdrowie i rodzina stają się ważniejsze w późniejszym życiu. Prawie sześciu na 10 uczestników badania ogółem i 83% pokoleń twierdzi, że mają trudności z wyważeniem priorytetów w życiu zawodowym, rodzinnym, społecznym i finansowym.
• Kobiety i mężczyźni coraz częściej dzielą podejmowanie decyzji i wkład w bogactwo rodzinne i bezpieczeństwo finansowe z każdym kolejnym pokoleniem. Połowa kobiet wnosi równy udział w dochodach gospodarstwa domowego lub więcej niż ich partnerzy, a jedna czwarta mężczyzn przyjęła podstawową odpowiedzialność za opiekę nad dziećmi w tysiącletnich gospodarstwach domowych o wysokiej wartości przyrodniczej.
• Osiemdziesiąt sześć procent twierdzi, że oddawanie społeczeństwu jest istotną lub ważną częścią ich życia.

Dolna linia

Wiele osób z HNW nie konsultuje się z doradcami w obszarach, które uważają za priorytet. Jeśli chodzi o zarządzanie ich majątkiem, doradcy muszą w szczególności skoncentrować się na zapewnieniu, że zamożni klienci mają odpowiedni plan starszego typu. Powinny również zarządzać swoją tolerancją na ryzyko, aby osiągnąć priorytety, takie jak wzrost nad ochroną aktywów. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Dlaczego doradcy powinni skupiać się na zamożnych pracownikach ).