Co to jest podwójne zanurzenie finansowe?

W branży finansowej podwójne zanurzenie ma miejsce, gdy profesjonalista finansowy, taki jak broker, umieszcza produkty na zlecenie na rachunku płatnym, a następnie zarabia zarówno na prowizji, jak i na opłatach.

Konta zarządzanych pieniędzy

Aby zrozumieć, w jaki sposób odbywa się podwójne zanurzanie, musisz zrozumieć konta zarządzanych pieniędzy lub zawinąć konta. Te dwa terminy odnoszą się do tego samego rodzaju konta.

Na tego rodzaju rachunku firma finansowa profesjonalnie zarządza portfelem inwestora za stałą kwartalną lub roczną opłatą, która pokrywa wszystkie koszty zarządzania, koszty administracyjne i prowizje. Zarządzane konta tego rodzaju były pierwotnie tworzone dla zamożnych klientów. Jednak więcej inwestorów ma teraz do nich dostęp, ponieważ w wielu przypadkach minimalna kwota konta spadła do około 25 000 USD. Typowe opłaty na tych rachunkach wynoszą od 1% do 3% aktywów klienta.

Jak wygląda podwójne zanurzenie

Przykładem podwójnego zanurzenia byłby doradca kupujący fundusz inwestycyjny typu front-end, który płaci prowizję i umieszcza go na rachunku płatnym, który również będzie wypłacał doradcy. Doradca etyczny, ponieważ uzyskał już opłatę za zarządzanie kontem, natychmiast zaksięgowałby konto klienta na kwotę prowizji. Niezastosowanie się do tego oznaczałoby podwójne zanurzenie.

Podwójne zanurzenie może również przybierać formę manipulacji danymi, dzięki czemu opłaty i prowizje są zakopywane w rejestrach transakcji. Na przykład Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) stwierdziła, że ​​jeden broker dyskontowy miał niedokładne dane i dwukrotnie obciążał klientów.

Kary za podwójne zanurzenie

Podwójne zanurzenie, choć rzadkie, jest zdecydowanie odradzane przez całą branżę finansową, która uważa tę praktykę za wysoce nieetyczną.

Brokerzy, którzy zostaną przyłapani na tym, mogą zostać ukarani grzywną, a ich firma również. SEC może zablokować brokera, a Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) może również zablokować brokerów. Obie organizacje mogą nakładać grzywny, co skutkuje podwójną grzywną.

Jak stwierdzić, czy twój broker ma podwójne zanurzenie

Jeśli twój broker obciąża Cię opłatą za zarządzanie, a następnie sugeruje fundusze wspólnego inwestowania, które są emitowane przez tę samą firmę, dla której pośrednik pracuje, czerwone flagi powinny wzrosnąć. Firma zazwyczaj daje brokerom prowizję za sprzedaż własnych funduszy inwestycyjnych. Tak więc broker otrzymuje podwójne wynagrodzenie - raz przez ciebie, a raz przez firmę.

Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest nadmierna legalizacja w komunikatach i komunikatach firmowych. Dowody podwójnego zanurzenia mogą znajdować się tuż przed tobą, ale jest tak mylące, że nie możesz tego zrozumieć. Poproś prawnika o przeczytanie wszelkich oświadczeń o opłatach i prowizjach i wyjaśnienie Ci tego.

Jeśli otrzymujesz od swojego brokera wiele zapewnień, że jakaś wątpliwa liczba na twoim koncie jest niczym, coś może być nie tak. Poproś prawnika lub księgowego o wyjaśnienie. Nie polegaj na ustnych zapewnieniach z pośrednictwa.

Trzy błędy, które często popełniają inwestorzy

1. Nie otwieranie poczty od domu maklerskiego: Zawsze otwieraj każdą pocztę od swojego brokera. W większości przypadków pośrednictwo jest wymagane przez prawo, aby wysłać ci tę pocztę. Jeśli tego nie otworzysz, spoczywa na tobie ciężar niewiedzy o tym, co się dzieje z twoimi pieniędzmi.
2. Nie czytam poczty z twojego domu maklerskiego: wiele osób otwiera pocztę i zerka na nią, być może patrząc na dolną linię, aby zobaczyć, jak sobie radzą. Nie pozostawiaj nieprzeczytanych wiadomości, gdy mogą one zawierać informacje, które są dla Ciebie ważne.
3. Brak wykształcenia finansowego: musisz zrozumieć, w co zainwestowałeś. Musisz także wiedzieć, jak działają inwestycje, jak obliczyć swoje zyski i jak zrozumieć wydatki. Trochę nauki może przejść długą drogę. Pośrednik nie zastąpi własnej należytej staranności.

Dolna linia

Podwójne zanurzenie odbywa się w tajemnicy. Jest to albo ukryte przez brokera, albo ukryte, ponieważ nie zaglądałeś do niego. Tak, organy nadzorujące oczekują tego oszustwa, ale zanim go znajdą, możesz stracić dużo pieniędzy. Ucz się, bądź czujny i upewnij się, że rozumiesz transakcje na swoim koncie.