10 błędów, których należy unikać przy rozwodzie powyżej 50

Niełatwo się zestarzeć, a oto jeszcze jeden dowód. Liczba rozwodów w Stanach Zjednoczonych spada - z wyjątkiem osób po 50. Dwadzieścia lat temu tylko jeden na 10 małżonków, którzy się rozeszli, miał 50 lat lub więcej; dziś, według dr Susan Brown, profesor socjologii na Bowling Green State University i współautor The Gray Divorce Revolution, jest to jedna na cztery osoby. „Gdyby rozwód w późnym wieku był chorobą” - mówi Jay Lebow, psycholog z Family Institute na Northwestern University - „byłaby to epidemia”.

Skąd ten gwałtowny rozpad? Ponieważ ludzie żyją dłużej, mają więcej okazji do wzrostu - i oddzielenia się. Gdy dzieci dorastają i się wyprowadzają, klej, który łączy wiele małżeństw, rozpuszcza się. Ponieważ coraz więcej kobiet pracuje i staje się niezależnymi finansowo, a niektóre z nich zarabiają na małżonkach, nie ma już finansowego obowiązku, aby pozostać razem. A wraz ze zmieniającymi się obyczajami społecznymi piętno zakończenia małżeństwa i życia w pojedynkę jest mniej napiętnowane.

Liczba rozwodów w Stanach Zjednoczonych spada - z wyjątkiem osób po 50. roku życia.

Finansowy upadek rozwodu po 50

Rozwód w tym wieku może być katastrofalny finansowo. Według American Academy of Actuaries koszty utrzymania są znacznie wyższe, gdy jesteś singlem, a nie kiedy dwóch z was dzieli wydatki, o 40% do 50% wyższe niż dla par w przeliczeniu na osobę. Bardziej niepokojące jest to, że podział na życie średnie i późniejsze może zniweczyć plany emerytalne. Jest mniej czasu na odzyskanie strat, spłatę długów i zawirowania na giełdzie. Być może zbliżasz się już do końca lat, w których osiągasz maksymalne zarobki, więc masz mniejsze szanse na wyrównanie niedoborów finansowych przy stałej pensji.

Obawy te zostały powiększone dla kobiet. Według statystyk rządu USA po rozwodzie dochód gospodarstwa domowego spada o około 25% dla mężczyzn i ponad 40% dla kobiet. Co więcej, wraz ze wzrostem oczekiwanej długości życia kobiet w latach 80. rozwiedziona kobieta może znacznie dłużej żyć.

Według statystyk rządu USA po rozwodzie dochód gospodarstwa domowego spada o około 25% dla mężczyzn i ponad 40% dla kobiet.

Dziesięć typowych błędów rozwodowych

Postępowanie rozwodowe może pobudzić twoje marzenia o przejściu na emeryturę: opłaty prawne, rachunki terapeuty i rachunki za jedną ręką, które raz podzielisz, mogą zmarnować twoje oszczędności. Możesz chronić swoją przyszłość finansową, unikając siedmiu nazbyt powszechnych błędów:

1. Nie udało się utworzyć spisu aktywów. Często jeden partner lepiej rozumie finanse pary niż drugi. Osoba ta prawdopodobnie ma solidne pojęcie o tym, ile pieniędzy przechowują ich konta inwestycyjne, wartość ich aktywów i ile gotówki jest na ich kontach oszczędnościowych, podczas gdy drugi partner nie jest tak szybki. Jeśli jesteś tą ostatnią osobą, będziesz chciał sporządzić spis wszystkich zasobów, zanim spróbujesz je podzielić. Oprócz wiedzy o swoich kontach bankowych powinieneś również śledzić swoje konta emerytalne i polisy ubezpieczenia na życie.

2. Trzymanie się domu. Jeśli skończysz z domem rodzinnym, zastanów się długo, czy go zatrzymać. To może być twoje schronienie i brak możliwości poruszania się może wydawać się mniej uciążliwy dla dzieci wciąż mieszkających w domu, ale może być również pułapką pieniędzy, szczególnie gdy tylko jedna osoba płaci za utrzymanie, podatki od nieruchomości i naprawy awaryjne. Zanim zdecydujesz się zostać, dowiedz się, czy stać Cię na kredyt hipoteczny, a także koszty związane z utrzymaniem nieruchomości. Pamiętaj również, że wartości nieruchomości ulegają wahaniom, więc nie zakładaj, że możesz sprzedać swój dom za odpowiednią kwotę, jeśli pieniądze staną się problemem.

3. Nie wiedząc, co jesteś winien. Obiecanie „mieć i trzymać” może odbić się, by cię ugryźć. W dziewięciu stanach, w których obowiązują przepisy dotyczące własności wspólnoty - w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie i Wisconsin - będziesz odpowiedzialny za połowę długu małżonka, nawet jeśli dług nie jest w twoim imię. Nawet w stanach nienależących do wspólnoty możesz ponosić odpowiedzialność za wspólnie posiadane karty kredytowe lub pożyczki. Uzyskaj pełny raport kredytowy dla Ciebie i Twojego małżonka, aby nie było niespodzianek, kto jest winien.

4. Ignorowanie konsekwencji podatkowych. Prawie każda decyzja finansowa podjęta podczas rozwodu wiąże się z rachunkiem podatkowym. Czy powinieneś wziąć miesięczny aliment lub ryczałt? Czy lepiej jest mieć konto maklerskie czy plan emerytalny? Utrzymać dom czy go sprzedać? A kto powinien spłacać kredyt hipoteczny, dopóki się nie sprzeda? Możesz być podekscytowany faktem, że twój przyszły eks przekaże rachunek inwestycyjny z zyskami w wysokości 100 000 USD, ale ten portfel jest objęty podatkiem, co obniża kwotę, którą otrzymasz. Nawet zapewnianie alimentów na dziecko może mieć wpływ na podatki, dlatego przed podzieleniem majątku skonsultuj się z księgowym lub doradcą podatkowym, aby ustalić, co jest najbardziej odpowiednie dla twojej sytuacji.

5. Zapominanie o ubezpieczeniu zdrowotnym. Jeśli polisa małżonka Cię objęła, możesz spotkać się z nieprzyjemną - i kosztowną - niespodzianką, zwłaszcza jeśli rozwiedziesz się przed rozpoczęciem Medicare w wieku 65 lat. Zasadniczo istnieją trzy opcje: Twój pracodawca może Cię pokryć; możesz zapisać się na wymianę opieki zdrowotnej w swoim kraju na podstawie ustawy o przystępnej cenie lub możesz nadal korzystać z dotychczasowego ubezpieczenia swojego byłego za pośrednictwem COBRA przez okres do 36 miesięcy, ale koszty będą prawdopodobnie znacznie wyższe niż przed rozwodem. Jeśli nowe, osobne polisy ubezpieczenia zdrowotnego grożą rozbiciem banku, możesz rozważyć separację prawną, aby zachować ubezpieczenie zdrowotne swojego byłego, ale oddzielić inne aktywa.

6. Przenoszenie konta emerytalnego byłego na IRA. Przepisy IRA przebijają trudności finansowe związane z rozwodem: jeśli finansujesz własne IRA ze swojej części konta emerytalnego byłego i dotknij go przed ukończeniem 59, 5 roku życia, nadal będziesz płacić standardową karę 10% za wcześniejsze wycofanie. Jedno rozwiązanie: chroń aktywa w swoim postępowaniu rozwodowym za pomocą kwalifikowanego orzeczenia w sprawie stosunków wewnętrznych (QDRO), które pozwala ci dokonać jednorazowej wypłaty z eks 401 (k) lub 403 (b) bez płacenia zwykłego 10% podatku, nawet jeśli nie masz 59 lat.

7. Wspieranie dorosłych dzieci. Bez względu na to, jak bardzo chciałbyś pomóc swoim dzieciom, Twoim priorytetem jest zapewnienie zdrowych dochodów emerytalnych.

8. Ukrywanie aktywów przed współmałżonkiem. W rozwodach, w których stawką jest dużo pieniędzy, możesz mieć pokusę, aby spróbować ukryć aktywa, więc wygląda na to, że masz mniej pieniędzy do wniesienia. Robienie tego jest nie tylko podejrzane, ale także nielegalne i może spowodować, że będziesz musiał zapłacić więcej opłat prawnych i czas sądowy, jeśli aktywa zostaną znalezione. Niektóre z konsekwencji ukrywania majątku przed współmałżonkiem obejmują ugodę, która zapewni małżonkowi dodatkowe aktywa, pogardę dla orzeczenia sądu, oszustwo lub krzywoprzysięstwo.

9. Niedocenianie swoich wydatków. Kiedy dochód, który kiedyś pokrył jeden zestaw wydatków na gospodarstwo domowe, nagle został podzielony na dwa, być może będziesz musiał wprowadzić pewne zmiany w wydatkach, aby pozwolić sobie na codzienne i miesięczne wydatki. Spójrz realistycznie, na ile pieniędzy będziesz musiał żyć i upewnij się, że możesz pokryć wszystkie swoje wydatki po rozwodzie bez polegania na byłym.

10. Myślenie, że twoi doradcy ds. Rozwodów są twoimi przyjaciółmi. To, co płacisz doradcom rozwodowym, pochodzi z ugody, którą otrzymujesz. Śledź, ile wydają w Twoim imieniu. Pamiętaj, że twój prawnik nie jest hojnym powiernikiem, któremu możesz podziękować przy filiżance kawy, ale opłacanym profesjonalistą, który rozlicza cię za godzinę.

Dolna linia

Rozwód może być katastrofalny w każdym wieku, ale dzięki starannemu planowaniu i unikaniu tych nazbyt powszechnych błędów możesz uchronić się przed finansowymi zawałami w przyszłości.