5 problemów z zakupem domu z przyjacielem jako inwestycja

Zakup nieruchomości inwestycyjnej może być mądrym posunięciem finansowym. Kiedy spłacasz dług, budujesz kapitał w nieruchomości, która idealnie zyskuje na czasie.

Następnie są korzyści podatkowe. Możesz odliczyć koszty wynajmu od dochodu, który zarabiasz, w tym takich pozycji, jak odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, koszty napraw i konserwacji oraz zarządzanie nieruchomościami - wszystko to oszczędza pieniądze w czasie opodatkowania. Najlepiej byłoby, gdyby nieruchomość inwestycyjna zapewniała stałe źródło dochodu podczas zbierania czynszu każdego miesiąca.

Ponieważ posiadanie nieruchomości inwestycyjnej wymaga znacznego czasu, wysiłku i pieniędzy, wejście z przyjacielem może mieć sens. Ale ten ruch wiąże się z pewnymi wyzwaniami. Oto pięć typowych problemów związanych z zakupem nieruchomości inwestycyjnej z przyjacielem.

Kluczowe dania na wynos

• Jeśli kupujesz dom z przyjacielem, pamiętaj, że oba raporty kredytowe są dołączone do hipoteki.
• Nie ma łatwego wyjścia z umowy, więc powinieneś mieć sporządzoną kompleksową umowę z warunkami umowy.
• W przypadku problemów z hipoteką oboje mogą mieć problemy z uzyskaniem pożyczek w przyszłości.
• Twoja przyjaźń może zostać przetestowana z powodu ewentualnych nieporozumień.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego związane z obydwoma raportami kredytowymi

Ponieważ zarówno ty, jak i twój przyjaciel będziecie mieć kredyt hipoteczny, pożyczkodawca będzie korzystał z obu raportów kredytowych. Niewłaściwy kredyt jednej osoby może negatywnie wpłynąć na warunki kredytu hipotecznego, w tym na stopę procentową płaconą od pożyczki. Nawet niewielka zmiana stopy procentowej - powiedzmy 4, 5% w porównaniu z 4, 0% - może mieć duże znaczenie w wysokości kwoty kredytu hipotecznego co miesiąc oraz w całkowitych odsetkach, które zapłacisz przez cały okres kredytowania.

Brak „łatwego przycisku” do wyprowadzki

Kiedy wynajmujesz mieszkanie lub dom ze współlokatorem, dość łatwo jest odejść, jeśli wasza dwójka już się nie dogaduje lub jeśli zdecydujecie się przeprowadzić. Tak nie jest w przypadku hipoteki.

Ponieważ oba twoje nazwiska są na hipotece, oboje jesteście odpowiedzialni za dokonywanie płatności, nawet jeśli jedno z was chce wycofać się z umowy. Aby uzyskać jedną z nazw hipotecznych, musisz albo sprzedać dom, albo refinansować pożyczkę pod jedną nazwą. Obie opcje mogą być trudne: sprzedaż może potrwać wiele miesięcy i nie ma gwarancji, że pożyczkodawca zatwierdzi wniosek o refinansowanie. Dobrym pomysłem jest posiadanie pisemnej umowy zawierającej szczegóły uzgodnionego planu wyjścia na wypadek, gdyby któryś z was zdecydował się przejść dalej.

Umowa powinna również obejmować to, co się stanie, jeśli jedno z was umrze. Czy osoba, która przeżyła, staje się jedynym właścicielem, czy też musi wykupić spadkobierców zmarłego partnera? Jaki procent nieruchomości ma każdy partner? Czy nieruchomość zostanie sprzedana, a jeśli tak, to w jaki sposób wpływy zostaną podzielone? W celu ochrony finansowej każdy partner powinien wykupić od siebie ubezpieczenie na życie, aby spłacić kredyt hipoteczny na wypadek śmierci.

Rozważ zatrudnienie adwokata, aby napisał umowę określającą odpowiedzialność każdej osoby, co stanie się, gdy jedno z was przejdzie dalej, i jak zostanie potraktowana własność, jeśli jedno z was umrze.

Ryzyko ratingu kredytowego

Ponieważ zarówno ty, jak i twój przyjaciel są wymienione na hipotece, oboje jesteście odpowiedzialni za dokonywanie płatności - terminowo iw całości co miesiąc. Jeśli oboje pozostaniecie w tyle z jakiegokolwiek powodu, pożyczkodawca zgłosi was oboje do agencji kredytowych z powodu braku płatności lub wykluczenia z rynku - jeśli dojdzie do tego - nawet jeśli sumiennie zapłaciliście swoją część spłaty kredytu hipotecznego co miesiąc. Ponieważ oba nazwiska są obciążone hipoteką, brak płatności twojego znajomego może w rezultacie kosztować cię dużo w raporcie kredytowym.

Wyzwania związane z uzyskaniem innych pożyczek

Nawet jeśli ty i twój przyjaciel dzielicie spłatę kredytu hipotecznego 50-50 każdego miesiąca, każdy z was jest odpowiedzialny za całą spłatę kredytu hipotecznego co miesiąc w oczach innych kredytodawców. Może to sprawić, że stosunek zadłużenia do dochodu każdego partnera będzie wyglądać na wysoki i utrudni zakwalifikowanie się do innych pożyczek. Podczas gdy pary małżeńskie radzą sobie z tym, ubiegając się wspólnie o pożyczki, są szanse, że nie będziesz chciał, aby twój przyjaciel pożyczył samochód - i on lub ona nie będzie chciał tam być.

Brak porozumienia w sprawie odpowiedzialności

Przyjaźń można szybko przetestować, jeśli istnieją jakiekolwiek spory dotyczące tego, kto jest za co odpowiedzialny, niezależnie od tego, czy płaci za media, czy utrzymuje nieruchomość. Aby tego uniknąć, twoja pisemna umowa powinna zawierać szczegółowe informacje na temat podziału wydatków, sposobu naprawy i konserwacji - kto wykona pracę i jak zostaną podzielone koszty - oraz sposób dochodzenia roszczeń o potrącenia. Na przykład upewnij się, że zdecydowanie zgadzasz się, kto może ubiegać się o odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego lub czy dzielisz go w jakiś sposób.

Dolna linia

Kupno domu z przyjacielem ma wiele zalet. Zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego może być łatwiejsze, a Ty możesz dzielić wszystkie miesięczne wydatki, w tym koszty mediów, koszty utrzymania / naprawy i spłatę kredytu hipotecznego. I w przeciwieństwie do wynajmu, budujesz kapitał, spłacając pożyczkę. Ale są wyzwania, które wiążą się z czymś tak dużym, i ważne jest, aby nie spieszyć się z decyzją.

Wykonaj pracę domową przed czasem i upewnij się, że ty i twój przyjaciel macie dochód na pokrycie miesięcznych wydatków związanych z inwestycją.