6 dobrych powodów, aby uzyskać ubezpieczenie najemcy

Jeśli wynajmujesz mieszkanie lub dom, będziesz potrzebować polisy ubezpieczeniowej na swoje rzeczy. Polisa ubezpieczeniowa właściciela nieruchomości obejmuje straty w samym budynku - niezależnie od tego, czy jest to mieszkanie, dom czy dom dwupoziomowy. Twoja własność osobista i niektóre zobowiązania są jednak objęte tylko polisą ubezpieczeniową najemcy, którą jako lokator musisz znaleźć i zapłacić. Podczas gdy 95% właścicieli domów ma polisy ubezpieczeniowe, tylko 37% najemców ma ubezpieczenie najemców, zgodnie z ankietą przeprowadzoną przez ORC International w 2014 roku. [L1]

Dlaczego tak niewielu najemców ma ubezpieczenie? Jednym z wyjaśnień jest to, że wiele osób błędnie zakłada, że ​​są objęte polisą właściciela. Innym powodem jest to, że ludzie nie doceniają wartości swoich rzeczy. Jeśli dodasz wartość tylko swojej odzieży i elektroniki, prawdopodobnie nie zajmie to dużo czasu, aby dostać się do tysięcy dolarów. Jednym z często pomijanych powodów jest odpowiedzialność: jeśli ktoś zostanie ranny w twoim domu - przyjaciel, sąsiad lub osoba dostarczająca pizzę - może cię pozwać. Nawet jeśli myślałeś, że nie potrzebujesz ubezpieczenia, oto sześć dobrych powodów, dla których powinieneś dostać polisę ubezpieczeniową najemcy.

1. Jest niedrogi.

Średnia polisa ubezpieczeniowa najemcy kosztuje 187 USD rocznie, zgodnie z danymi z 2011 r. Przedstawionymi przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC) w 2013 r. Rzeczywisty koszt będzie zależeć od czynników, w tym potrzebnej ochrony, rodzaju wybranego ubezpieczenia, kwota odliczenia i miejsce zamieszkania. Na przykład, jeśli jesteś w Missisipi, zapłacisz najwięcej (średnio 252 USD rocznie); jeśli mieszkasz w Północnej lub Południowej Dakocie, zapłacisz najmniej (średnio 117 USD rocznie).

2. Obejmuje straty na mieniu osobistym.

Polisa ubezpieczeniowa najemcy chroni przed stratami w mieniu osobistym, w tym w ubraniach, biżuterii, bagażu, komputerach, meblach i elektronice. Nawet jeśli nie posiadasz wiele, może szybko zsumować znacznie więcej, niż zdajesz sobie sprawę - i znacznie więcej, niż chciałbyś zapłacić, aby zastąpić wszystko. Według esurance.com przeciętny najemca posiada majątek osobisty o wartości około 20 000 USD. [L2]

Zasady wynajmującego chronią przed zaskakująco długą listą zagrożeń. Standardowa polisa HO-4 przeznaczona na przykład dla najemców obejmuje straty na mieniu osobistym wynikające z zagrożeń, w tym:

• Uszkodzenia spowodowane przez samoloty
• Uszkodzenia spowodowane przez pojazdy
• Wybuch
• Spadające obiekty
• Ogień lub błyskawica
• Zamieszki lub zamieszki obywatelskie
• Palić
• Kradzież
• Wandalizm lub złośliwe psoty
• Erupcja wulkanu
• Ciężar lodu, śniegu lub deszczu ze śniegiem
• Wichura lub grad
• Uszkodzenia spowodowane przez wodę lub parę ze źródeł, w tym urządzeń gospodarstwa domowego, hydrauliki, ogrzewania, klimatyzacji lub przeciwpożarowych instalacji tryskaczowych

Uwaga : Straty wynikające z powodzi i trzęsień ziemi nie są objęte standardowymi polisami. Dla tych niebezpieczeństw wymagana jest osobna polisa lub jeździec. Ponadto oddzielny jeździec może być potrzebny do pokrycia szkód spowodowanych wiatrem w obszarach podatnych na huragany. A polisy ubezpieczeniowe najemcy nie pokrywają strat spowodowanych przez twoje własne zaniedbanie lub umyślne działania. Na przykład, jeśli zaśniesz zapalonym papierosem i spowodujesz pożar, polisa najprawdopodobniej nie pokryje szkód. Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj Osiem Osiągnięć Finansowych Zabezpieczeń na wypadek katastrofy oraz Arkusz informacji o ubezpieczeniu od huraganu.

3. Twój właściciel może tego wymagać.

Ubezpieczenie twojego właściciela obejmuje samą strukturę i grunty, ale nie twoje rzeczy. Rosnąca liczba właścicieli wymaga od najemców zakupu polis ubezpieczeniowych własnego najemcy, a oni będą oczekiwać dowodów. Może to być pomysł właściciela lub „zamówienie” od firmy ubezpieczeniowej właściciela - pomysł polega na tym, że jeśli najemcy zostaną objęci ubezpieczeniem, odpowiedzialność można odrzucić od właściciela. Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu lub uzyskaniu ubezpieczenia, wynajmujący może ci pomóc.

4. Zapewnia ochronę przed odpowiedzialnością.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje również standardowe polisy ubezpieczeniowe najemcy. Zapewnia to ochronę, jeśli ktoś zostanie ranny w domu lub przypadkowo zranisz kogoś (lub inną osobę objętą ochroną). Płaci wszelkie wyroki sądowe, a także koszty prawne, do wysokości polisy.

Większość polis zapewnia co najmniej 100 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej oraz od 1 000 do 5 000 USD ubezpieczenia zdrowotnego. Możesz poprosić (i zapłacić) o wyższe limity ubezpieczenia. Jeśli potrzebujesz więcej niż 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności, zapytaj swoją firmę ubezpieczeniową o polisę parasolową, która może zapewnić dodatkowe ubezpieczenie o wartości 1 miliona USD za około 150 do 300 USD rocznie.

5. Obejmuje twoje rzeczy podczas podróży.

Ubezpieczenie Najemcy obejmuje rzeczy osobiste, bez względu na to, czy znajdują się one w domu, samochodzie, czy są z Tobą podczas podróży. Twoje rzeczy są chronione przed stratami spowodowanymi kradzieżą i innymi ubezpieczonymi stratami w dowolnym miejscu na świecie. Sprawdź swoją polisę lub zapytaj agenta ubezpieczeniowego o szczegóły dotyczące „innych pokrytych strat”.

6. Może pokryć dodatkowe koszty utrzymania.

Jeśli Twój dom staje się niezdatny do zamieszkania z powodu jednego z ubezpieczonych niebezpieczeństw, polisa ubezpieczeniowa najemcy może pokryć „dodatkowe koszty utrzymania”, w tym koszty związane z tymczasowym zamieszkaniem w innym miejscu, wyżywieniem i nie tylko. Sprawdź swoją polisę, aby dowiedzieć się, jak długo będzie ona pokrywać dodatkowe koszty utrzymania, a jeśli ograniczy kwotę, którą firma zapłaci.

Dolna linia

Ubezpieczenie najemcy zapewnia ochronę rzeczy osobistych, bez względu na to, czy są one w domu, samochodzie czy z tobą podczas wakacji. Ponadto ubezpieczenie najemcy zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej na wypadek obrażeń odniesionych w domu lub przypadkowych obrażeń.

Upewnij się, że rozumiesz, co obejmuje twoja polisa, i zapytaj swojego agenta o dostępne rabaty, odliczenia i limity ubezpieczenia. Na przykład upewnij się, że wiesz, czy twoje ubezpieczenie zapewnia pokrycie kosztów zastępczych (RCC) dla Twojej osobistej własności, czy rzeczywistą wartość gotówkową (ACV). Pierwszy zapłaci za zastąpienie 15-letniego dywanu, powiedzmy, nowym, według aktualnych stawek rynkowych, a drugi zwróci tylko wartość dywanu, który ma 15 lat. Nie trzeba dodawać, że RCC kosztuje więcej.

Wybierz firmę, która najlepiej Ci odpowiada.