9 powodów, by powiedzieć „nie”

Ponieważ karty kredytowe i linie kredytowe (LOC) są powszechnie dostępne, od razu otrzymywanie tego, czego chcesz, stało się powszechną praktyką, niezależnie od tego, czy masz na to gotówkę, czy nie. Istnieje wiele popularnych wymówek, by przekonać się, że natychmiastowa satysfakcja jest akceptowalna. Jednak nie jest trudno zrozumieć, dlaczego staliśmy się narodem dłużników.

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz delikatnego kuksańca, aby powrócić na właściwe tory, czy podstawowej wiedzy, aby uniknąć kłopotów, oto dziewięć sposobów na uniknięcie korzystania z kredytu, gdy nie możesz sobie pozwolić na płacenie gotówką.

Kluczowe dania na wynos

• Używanie kart kredytowych i nie spłacanie ich co miesiąc może być szkodliwe dla twojego kredytu.
• Nieodpowiedzialne użycie karty kredytowej może oznaczać brak samokontroli i budżetu, co ostatecznie prowadzi do zwiększenia nawyków wydawania pieniędzy.
• Główne wady korzystania z kredytu, gdy nie masz gotówki, aby spłacić go później - oprócz wysokich kosztów odsetek - obejmują zranienie kredytu, nadwyrężenie relacji rodzinnych i przyjacielskich, a ostatecznie bankructwo.
• Najlepszą praktyką unikania opłat i odsetek za karty kredytowe jest nie wydawanie pieniędzy, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczającej kwoty na pokrycie zakupu.

1. Nie uczy samokontroli

W najlepszym razie niechęć do samokontroli w kwestii pieniędzy może pozbawić cię bezpieczeństwa finansowego. W najgorszym przypadku impulsywne podejście do zakupów może mieć negatywny wpływ na inne dziedziny życia, w tym na poczucie własnej wartości, nadużywanie substancji i relacje międzyludzkie. Tak, ćwiczenie powściągliwości może być trudne i nudne, ale oferuje wiele korzyści i korzyści, od pozostania poza szpitalem, aby pozwolić sobie na własny dom.

2. Oznacza, że ​​nie masz budżetu

Co, nie masz budżetu? Nie rozpaczaj, bo to łatwiejsze niż myślisz. Dla wielu osób budżetowanie jest doskonałym narzędziem do kontrolowania wydatków. Łatwo zapomnieć o tym, jak naliczanie kawy tutaj i nowa książka mogą się sumować w ciągu miesiąca i wpędzić cię w kłopoty.

Rozwiązaniem jest zaplanowanie wydatków i zapisanie wszystkiego. Budżetowanie może być tak proste, jak utworzenie listy, która pokazuje, ile pieniędzy zarabiasz w ciągu miesiąca, a następnie bieżącej sumy wydatków. Pozostałe saldo powie ci, ile możesz wydać.

3. Zainteresowanie jest drogie

Powód, dla którego samokontrola jest tak ważna, jeśli chodzi o finanse, nie jest moralny ani duchowy: jest to praktyczna rzecz. Oprocentowanie karty kredytowej jest wysokie, co sprawia, że ​​zakupy są droższe. Jeśli nie masz pieniędzy, aby zapłacić za coś gotówką, prawdopodobnie nie chcesz, aby było to droższe, dodając odsetki do ceny.

Jeśli na przykład kupisz przedmiot za 1000 USD za pomocą karty kredytowej z oprocentowaniem 18% i dokonasz minimalnej płatności co miesiąc, po roku zapłacisz 175 USD odsetek i nadal będziesz winien 946 USD za zakup.

4. Wzrost stawek przy nieopłaconych saldach

Aby dodać zniewagę do obrażeń, wielka roczna stopa procentowa (APR), którą według ciebie miałeś na swojej karcie kredytowej, mogła być stawką wprowadzającą, z zastrzeżeniem wzrostu, jeśli saldo nie zostanie w pełni spłacone. Właśnie dlatego 8% RRSO może szybko wzrosnąć do 29% w mgnieniu oka.

„Ale to nigdy mi się nie przydarzy” - można powiedzieć. „Spłacę saldo w całości, jak tylko będzie to dzień wypłaty”. Możesz mieć najlepsze intencje, ale możesz łatwo wykoleić się z powodu nieprzewidzianych wydatków, takich jak naprawy samochodów.

5. Zły wynik kredytowy ma duży wpływ

Jeśli salda kart kredytowych staną się niespłacone, twoja zdolność kredytowa zacznie się zmniejszać i możesz otrzymać nieoczekiwany wzrost stawki na rachunku ubezpieczenia. Firmy ubezpieczeniowe, które sprawdzają zdolność kredytową przy obliczaniu składek, mogą założyć, że jeśli nie możesz zapłacić rachunków, możesz pozwolić, aby Twój samochód lub utrzymanie domu spadły lub możesz być osobą nieodpowiedzialną, co zwiększa ryzyko.

Niska ocena kredytowa może również generować inne problemy. Niektórzy pracodawcy przeprowadzają kontrole kredytowe kandydatów do pracy i mogą cię nie zatrudnić, jeśli twój wynik jest zbyt niski. Twoja zdolność kredytowa jest szczególnie ważna przy zakupie lub refinansowaniu domu, ponieważ określa ona stopę procentową kredytu hipotecznego i to, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego.

6. Relacje między ryzykiem a złymi nawykami

Badania wskazują, że pary i rodziny walczą o pieniądze bardziej niż jakikolwiek inny temat, i może to być szczególnie delikatny temat, gdy jest go za mało. W rezultacie pary i rodziny powinny wspólnie pracować nad budżetem i samodyscypliną finansową, o ile to możliwe.

7. Finansowanie prowadzi do większych wydatków

Wielu ludzi wydaje więcej pieniędzy, kupując niepotrzebne lub zbyt drogie przedmioty, płacąc kredytem zamiast gotówką. Jest to psychologiczne, ponieważ zakup laptopa lub smartfona za 1000 USD nie będzie wydawał się zmianą w życiu, jeśli po prostu podpiszemy pokwitowanie i nie będziemy musieli myśleć o płaceniu przez miesiąc.

Z drugiej strony możesz fizycznie poczuć, jak rachunki o wartości 100 USD opuszczają Twoją rękę, jeśli płacisz gotówką, co daje lepsze wyobrażenie o koszcie tych przedmiotów i ilości pieniędzy, które zostały w lżejszym portfelu. W mniejszym stopniu może to również dotyczyć płatności czekiem i natychmiastowego odnotowania zakupu w książeczce czekowej, która pokazuje wpływ na saldo konta.

8. Może doprowadzić do bankructwa

Jeśli będziesz spędzać kilka szaleństw bez planu, aby je spłacić, lub jeśli twój plan się nie powiedzie, ponieważ stracisz pracę lub zostaniesz obciążony rachunkami za usługi medyczne, możesz popaść w beznadziejny dług. Ogłoszenie upadłości spowoduje uszkodzenie historii kredytowej na okres do 10 lat, a kiedy raport w końcu zniknie, musisz ponownie zbudować dobry kredyt.

9. Jak uzyskać spokój ducha

Jeśli nie jesteś winien pieniędzy, nie będziesz musiał się martwić o spóźnione opłaty, odsetki, opłaty roczne lub opłaty przekraczające limit. Najlepszym sposobem, aby zafundować sobie coś miłego, jest uratowanie i kupienie, gdy naprawdę możesz sobie na to pozwolić. Spokój związany z brakiem finansowania tego zakupu będzie traktowany jak dwukrotne leczenie.

Dolna linia

Kredyt działa dobrze, gdy salda są spłacane co miesiąc, ale może być katastrofalny, gdy źle zarządzany. Wygoda, ochrona i nagrody oferowane przez karty kredytowe sprawiają, że są one przydatnymi narzędziami finansowymi, ale należy wziąć pod uwagę ryzyko, zanim przejdą nad głową.