Gwarancja bankowa

Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa jest rodzajem gwarancji udzielanej przez instytucję pożyczającą. Gwarancja bankowa oznacza, że ​​instytucja pożyczająca zapewnia, że ​​zobowiązania dłużnika zostaną spełnione. Innymi słowy, jeżeli dłużnik nie ureguluje długu, bank go pokryje. Gwarancja bankowa umożliwia klientowi lub dłużnikowi nabycie towarów, zakup sprzętu lub zaciągnięcie pożyczki.

1:32

Gwarancja bankowa

Jak działają gwarancje bankowe

Gwarancja bankowa ma miejsce, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki. Gwarancja pozwala firmie kupować to, czego inaczej by nie mogła, pomagając w rozwoju biznesu i promując przedsiębiorczość.

Istnieją różne rodzaje gwarancji bankowych, w tym gwarancje bezpośrednie i pośrednie. Banki zazwyczaj korzystają z bezpośrednich gwarancji w zagranicznych lub krajowych przedsiębiorstwach, wystawianych bezpośrednio na rzecz beneficjenta. Gwarancje bezpośrednie mają zastosowanie, gdy bezpieczeństwo banku nie zależy od istnienia, ważności i wykonalności głównego zobowiązania.

[Ważne: Gwarancja bankowa ma miejsce wtedy, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki.]

Osoby fizyczne często wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych, które można łatwiej dostosować do zagranicznych systemów prawnych i praktyk, ponieważ nie mają wymogów formalnych.

Gwarancje pośrednie występują najczęściej w działalności eksportowej, szczególnie gdy agencje rządowe lub podmioty publiczne są beneficjentami gwarancji. Wiele krajów nie akceptuje zagranicznych banków i poręczycieli ze względu na kwestie prawne lub inne wymogi dotyczące formy. W przypadku gwarancji pośredniej korzysta się z drugiego banku, zazwyczaj banku zagranicznego z siedzibą w kraju zamieszkania beneficjenta.

Przykłady gwarancji bankowych

Ze względu na ogólny charakter gwarancji bankowej istnieje wiele różnych rodzajów:

• Gwarancja płatności zapewnia sprzedającemu zapłatę ceny zakupu w ustalonym terminie.
• Gwarancja zaliczki działa jako zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeżeli sprzedawca nie dostarczy określonych towarów zgodnie z umową.
• Zabezpieczenie kredytu stanowi zabezpieczenie spłaty pożyczki.
• Gwarancja najmu służy jako zabezpieczenie płatności z tytułu umowy najmu.
• Potwierdzone zlecenie płatnicze jest nieodwołalnym obowiązkiem, w którym bank płaci beneficjentowi określoną kwotę w danym dniu w imieniu klienta.
• Zabezpieczenie należytego wykonania umowy stanowi zabezpieczenie kosztów nabywcy poniesionych, jeżeli usługi lub towary nie są świadczone zgodnie z umową.
• Zabezpieczenie gwarancyjne stanowi gwarancję dostarczenia zamówionych towarów zgodnie z ustaleniami.

Na przykład Firma A to nowa restauracja, która chce kupić 3 miliony dolarów na sprzęt kuchenny. Sprzedawca sprzętu wymaga od Firmy A przedstawienia gwarancji bankowej na pokrycie płatności przed wysłaniem sprzętu do Firmy A. Firma A wnioskuje o gwarancję od instytucji pożyczającej prowadzącej jej rachunki pieniężne. Bank zasadniczo podpisuje umowę zakupu ze sprzedawcą.

Kluczowe dania na wynos

• Gwarancja bankowa ma miejsce wtedy, gdy instytucja pożyczająca obiecuje pokryć stratę, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki, czego jest wiele.
• Osoby fizyczne często wybierają bezpośrednie gwarancje dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych.
• Gwarancja bankowa umożliwia klientowi lub dłużnikowi nabycie towarów, zakup sprzętu lub zaciągnięcie pożyczki.

Terminy pokrewne

Jak działają gwarancje warunkowe Zewnętrzna gwarancja udzielana jest przez zewnętrznego sprzedawcę lub dostawcę produktu lub usługi w przypadku braku zapłaty przez kupującego. więcej Definicja klauzuli potrącenia Klauzula potrącenia jest klauzulą ​​prawną, która daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia depozytów dłużnika w przypadku niespłacenia pożyczki. więcej Gwarancja wyższego szczebla Gwarancja wyższego szczebla, zwana również gwarancją pomocniczą, to gwarancja finansowa, w której spółka zależna gwarantuje dług swojej spółki dominującej. więcej Co poręcza poręczyciel w przypadku niewykonania zobowiązania Gwarantem jest osoba, która gwarantuje spłatę zadłużenia pożyczkobiorcy, jeżeli nie dotrzyma zobowiązania z tytułu pożyczki. Gwarantem jest także osoba, która poświadcza prawdziwe podobieństwo do osoby ubiegającej się o produkt lub usługę. więcej Zdefiniowana gwarancja finansowa Gwarancja finansowa to nieodwołalna obietnica poparta przez stronę trzecią w celu zagwarantowania inwestorom, że zostaną wypłacone kwoty główne i odsetki. więcej Gwarancja niższego szczebla Gwarancja niższego szczebla (lub gwarancja) to zastaw ustanowiony na pożyczce w imieniu strony pożyczającej przez spółkę dominującą lub akcjonariusza strony pożyczającej. więcej linków partnerskich