Zmieniony czek

Co to jest zmieniony czek?

Zmieniony czek to czek lub inny zbywalny instrument, który został materialnie i złośliwie zmieniony w celu dokonania oszustwa. Zwykle zmienia się nazwę odbiorcy lub kwotę czeku.

Wyjaśnienie czeku zmienionego

Zmieniony czek jest jednym z czterech powszechnych rodzajów oszustw czekowych, pozostałe trzy to fałszerstwa (imitacja podpisu), fałszywe czeki (fałszywe) i zdalne kontrole (zamiast podpisu, fałszywe oświadczenie, że posiadacz rachunku autoryzował czek ). Zmienione czeki są szczegółowo omówione w Sekcji 3-407 Jednolitego Kodeksu Handlowego. Termin „zmiana” jest zdefiniowany jako:

• nieautoryzowana zmiana instrumentu, która ma na celu modyfikację pod jakimkolwiek względem zobowiązania strony
• niedozwolone dodanie słów lub liczb lub inna zmiana w niekompletnym instrumencie odnoszącym się do zobowiązania strony.

Zgodnie z UKC odpowiedzialność za zmieniony czek może spoczywać na różnych zaangażowanych stronach, w tym na odbiorcy czeku, banku, na którym wystawiono czek i banku, który wystawia czek, w zależności od oczywistego zaniedbania. Zwykle klient musi sprawdzić wyciąg z rachunku bankowego i zgłosić stratę w ciągu 30 dni. Niezależnie od jakiegokolwiek zaniedbania ze strony banku, który dokonał wypłaty, klient zostanie wykluczony z odzyskania, jeśli nie zgłosi straty w ciągu jednego roku.

Ochrona przed zmienionymi czekami

Biuro Kontrolera Waluty (OCC) Departamentu Skarbu USA przedstawia sugestie dotyczące ochrony przed tego rodzaju oszustwami. Po pierwsze, klienci powinni unikać pozostawiania dużych pustych miejsc w wierszach liczby lub kwoty podczas pisania czeków; po drugie, powinni zgłosić się do instytucji finansowej wypłacającej lub płatnika, gdy ich kradzież zostanie skradziona. Instytucje finansowe powinny sprawdzić czeki, aby upewnić się, że pismo odręczne liter lub cyfr jest spójne w całym tekście, oraz że nie ma widocznych śladów usunięcia lub zmiany.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

Linia rozpoznawania znaków atramentu magnetycznego (MICR) Linia rozpoznawania znaków atramentu magnetycznego (MICR) na czeku zawiera informacje, które pojawiają się na dole czeku i są odczytywane przez komputery. więcej Wyjaśnienie dotyczące dodatniego wynagrodzenia Pozytywne wynagrodzenie to usługa bankowa służąca do dopasowania czeków wystawianych przez firmę do czeków przedstawianych do zapłaty. Jest stosowany w celu powstrzymania oszustw związanych z czekami. więcej Jakie są najlepsze sposoby na otrzymanie czeku kasjera? Czek kasjerski to czek wystawiony przez instytucję finansową z funduszy własnych, podpisany przez przedstawiciela i przekazany na rzecz osoby trzeciej. Dlaczego więc chcesz taki i jak go zdobyć? więcej Definicja rachunku czekowego Rachunek czekowy to rachunek depozytowy prowadzony w instytucji finansowej, który umożliwia wypłaty i depozyty. Konta czekowe, zwane również kontami na żądanie lub kontami transakcyjnymi, są bardzo płynne i można do nich uzyskać dostęp między innymi za pomocą czeków, bankomatów i elektronicznych poleceń zapłaty. więcej Powiernik Powiernik to osoba, która działa w imieniu innej osoby lub osób zarządzających aktywami. więcej Wyjaśnienie Blockchain Przewodnik, który pomoże ci zrozumieć, czym jest Blockchain i jak może być używany przez przemysł. Prawdopodobnie napotkałeś taką definicję: „blockchain jest rozproszoną, zdecentralizowaną, publiczną księgą”. Ale blockchain jest łatwiejszy do zrozumienia niż się wydaje. Więcej linków do partnerów