Amex vs. Chase vs. Citi: Kto ma najlepsze punkty premiowe?
Karty kredytowe oferują więcej niż wygodę; mogą być również narzędziem do zdobywania cennych punktów nagrody. Według niedawnej ankiety CreditCards.com 40% użytkowników kart kredytowych stwierdziło, że nagrody i zwrot gotówki to ich ulubione zalety najczęściej używanej karty. 62% posiadaczy kart w wieku od 27 do 36 lat wybrało nagrody i zwrot gotówki jako swoje najważniejsze cechy. Inne badanie z CreditCards.com wykazało, że Amerykanie coraz częściej używają kart kredytowych do robienia mniejszych zakupów. W tej ankiecie 17% ankietowanych stwierdziło, że rutynowo korzysta z kart kredytowych, aby płacić za zakupy o wartości 5 USD lub mniej.
Niezależnie od tego, czy trzymasz się swojej karty kredytowej do dużych zakupów, czy też do małych, chcesz mieć pewność, że otrzymasz jak najwięcej nagród przy każdym zakupie. Przy tak wielu różnych kartach do wyboru znalezienie karty z najlepszym programem nagród może być trudne. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak mierzą się nagrody trzech największych wydawców kart kredytowych. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jak sprawić, by nagrody kart kredytowych były tego warte. )
Punkty za karty kredytowe Idź łeb w łeb
American Express, Chase i Citi są trzema największymi graczami na rynku kart kredytowych. Wszystkie trzy oferują programy premiowe, ale istnieją subtelne różnice, które warto zrozumieć. Znajomość drobniejszych punktów każdego programu może pomóc wybrać ten, który ma najlepsze nagrody za styl wydawania pieniędzy.
Nagrody American Express Membership Rewards®
Program Membership Rewards® American Express (AXP) oferuje liczne możliwości wykorzystania punktów premiowych uzyskanych za pomocą kwalifikującej się karty kredytowej American Express. Na przykład możesz wykorzystać swoje punkty, aby zarezerwować podróż przez American Express Travel. Punkty premiowe można wymienić na część lub całość kosztów lotów, opłaconych z góry pobytów w hotelach, wakacji, rezerwacji rejsów i pobytów Airbnb. Wartość wykupu każdego punktu różni się w zależności od sposobu ich wykorzystania.
Na przykład, gdy płacisz punktami za przeloty za pośrednictwem American Express Travel, każde 10 000 punktów jest warte 100 USD na bilet. Każdy punkt jest wart jeden cent. Z drugiej strony, jeśli zarezerwujesz pobyt w Airbnb, 10 000 punktów jest równych 70 USD wartości wykupu. W takim przypadku każdy punkt jest warty jedną siódmą centa. To rozróżnienie jest ważne, aby uzyskać jak największy przebieg ze swoich punktów.
Punkty Membership Rewards® są przenoszone do uczestniczących programów linii lotniczych i hoteli, takich jak Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ i program Starwood Preferred Guest. Punkty nie są przekazywane w stosunku 1: 1 dla każdego programu. Na przykład 1000 punktów Nagrody Członkostwa® odpowiada 1000 SkyMiles, jeśli chcesz złapać lot, ale jeśli rezerwujesz hotel, są one warte 333 Starpoints w Starwood. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Karty kredytowe najlepszych linii lotniczych ).
Punkty można również wymieniać na karty podarunkowe dla marek partnerskich, zakupy u partnerów handlowych, w tym Amazon.com i BestBuy.com, bilety na wybrane wydarzenia rozrywkowe, taryfy Uber, darowizny charytatywne lub kredyt wyciągowy, ale nie gotówkę. Po zrealizowaniu kredytu wyciągowego wartość każdego punktu wynosi sześć dziesiątych centa. Pamiętaj, że rodzaj posiadanej karty może wpływać na wartość punktów.
Citi ThankYou
Aby wziąć udział w programie Citi ThankYou Citigroup (C), musisz mieć kartę kredytową Citi. Po zarejestrowaniu się na kwalifikującym się koncie karty i zdobywaniu punktów możesz wykorzystać swoje nagrody na wiele sposobów.
Podobnie jak Membership Rewards®, członkowie Citi ThankYou mogą wymieniać punkty na podróż. Punkty mogą być naliczane za loty, pobyty hotelowe, wynajem samochodów, pakiety wakacyjne i rejsy zarezerwowane bezpośrednio przez Citi Travel Centre. Wartość tych punktów różni się w zależności od sposobu ich wykorzystania i przewoźnika, przez który rezerwujesz podróż. Na przykład, jeśli rezerwujesz loty, Twoje punkty mogą być warte nawet jeden cent za sztukę w niektórych liniach lotniczych, a ich wartość wzrasta do 1, 6 centów za każdy lot liniami American Airlines i na niektórych rejsach typu code-share z numerem lotu AA.
Punkty ThankYou można również przenieść do wielu linii lotniczych i partnerów hotelowych, w tym JetBlue, Hilton Honors ™ i Virgin Atlantic Flying Club. Ponownie punkty nie zawsze są przenoszone w stosunku 1: 1. Na przykład możesz wymienić 1000 punktów ThankYou za 750 punktów TrueBlue (od JetBlue), 1000 mil Asia lub 1500 punktów Hilton Honors. Musisz dokładnie porównać opcje transferu, aby ustalić, który z nich oferuje najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Karty kredytowe, które zapewnią Ci loty pierwszej klasy ).
Karty upominkowe, zakupy, wyciąg z konta, darowizny na cele charytatywne i gotówka to inne dostępne opcje wykupu. Pamiętaj tylko, że twoje punkty mogą nie mieć tej samej wartości, kiedy wymieniasz jedną z tych opcji w porównaniu do podróży. Na przykład punkty są warte pół centa za każdy, gdy wymienia się na kredyt wyciągowy lub gotówkę.
Chase Ultimate Rewards
Program Ultimate Rewards od JP Morgan Chase (JPM) dotyczy kart kredytowych uczestniczących w programie Chase. Członkowie mogą wymieniać punkty na podróż, w tym loty, hotele, rejsy i wynajem samochodów. Chase oferuje unikalną funkcję zapewniającą większą wartość członkom Ultimate Rewards w porównaniu do innych profilowanych programów premiowych.
Rezerwując podróż przez portal Ultimate Rewards, otrzymasz 20% zniżki na rezerwację. Zwykle wartość wykupu punktów przekłada się na jeden cent za każdy punkt. Lot za 500 USD kosztuje 50 000 punktów. Z 20% rabatem potrzebujesz tylko 40 000 punktów, aby zarezerwować, zwiększając wartość każdego punktu do 1, 25 centów.
Członkowie kart mają również możliwość transferu punktów jeden do jednego do uczestniczących programów lojalnościowych w hotelach i liniach lotniczych. Partnerami tymi są Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® i IHG® Rewards Club. Te opcje są inne niż niektóre, do których będziesz mieć dostęp za pośrednictwem American Express lub Citi. Wartość punktów może wynosić od jednego centa do czterech centów każdy, w zależności od tego, do którego partnera przesyłasz punkty.
Oprócz podróży możesz także wymienić punkty Ultimate Rewards na przedmioty w centrum handlowym Ultimate Rewards lub karty upominkowe i gotówkę. Dostajesz nieco lepszą wartość zwrotu gotówki i spłat kredytu w porównaniu do Citi. Każdy punkt jest warty jeden cent za każdy, kiedy zrealizujesz zwrot gotówki lub kredyt wyciągowy, który jest dwa razy większy niż Citi. Liczba punktów - i odpowiadająca im wartość - wymagana do zrealizowania kart upominkowych lub towarów różni się w zależności od karty lub przedmiotu, na który aplikujesz nagrody.
Dolna linia
Wybór zwycięzcy ostatecznie zależy od tego, czego szukasz w karcie nagrody. Jeśli jest to duży wstępny bonus premiowy, najlepszym rozwiązaniem może być program Membership Rewards® lub Ultimate Rewards. Obie karty zawierają nowe bonusy na koncie w wysokości 50 000 punktów, a najwyższa oferta bonusowa Citi osiąga obecnie 40 000 punktów.
Porównanie opcji wykupu i związanej z nimi wartości to kolejny znacznik, za pomocą którego można ocenić jakość nagród każdej karty. Na przykład, jeśli chcesz przenieść swoje punkty do programu lojalnościowego, musisz spojrzeć na linie lotnicze, z którymi współpracuje każdy wydawca karty. Zasadą ogólną jest to, że w pełni wykorzystasz swoje nagrody, wykorzystując je na podróż; zamiana ich na gotówkę prawdopodobnie przyniesie najmniejszą wartość. Pełne zdjęcie zalet i wad każdego programu może pomóc zawęzić ostateczny wybór.