Wprowadzenie do pożyczek rządowych

Rząd oferuje programy pożyczek za pośrednictwem różnych działów, które wspierają osoby, społeczności i firmy zgodnie z ich unikalnymi potrzebami. Pożyczki te zapewniają kapitał osobom, które mogą nie kwalifikować się do pożyczki na otwartym rynku. Rządowe programy pożyczkowe mają na celu osiągnięcie następujących długoterminowych korzyści na poziomie społecznym i gospodarczym w celu:

• poprawa ogólnej gospodarki narodowej i jakości życia jej obywateli
• zachęcać do innowacji i przedsiębiorczości
• zapewnia ochronę przed katastrofami i łagodzi je
• poprawa kapitału ludzkiego kraju
• nagradzaj weteranów i osoby pozostające na ich utrzymaniu za wcześniejsze wkłady i pomagaj w zaspokajaniu bieżących potrzeb

Osoby fizyczne i małe firmy z niewielkim kapitałem zalążkowym lub zabezpieczeniem lub bez takiego kapitału mogą uznać warunki kredytu rynkowego za niewykonalne. Tanie pożyczki rządowe próbują zniwelować tę lukę kapitałową, zapewniając długoterminowe korzyści zarówno odbiorcom, jak i narodowi.

Pożyczki rządowe różnią się od pożyczek prywatnych

Pożyczki rządowe są zazwyczaj oferowane po obniżonych stopach procentowych w porównaniu do pożyczek udzielanych przez prywatnych pożyczkodawców. Prywatne pożyczki udzielane przez komercyjnych pożyczkodawców mają stosunkowo wyższe stopy procentowe i czasami wymagają gwarancji ze strony podmiotów współtworzących. Mogą również nie oferować wszystkich innych korzyści z pożyczek rządowych wymienionych powyżej.

Inne korzyści z pożyczek rządowych mogą obejmować stałe i subsydiowane stopy procentowe, brak sprawdzania historii kredytowej, umożliwianie odroczenia płatności, elastyczne plany spłat oparte na dochodzie, brak kar przedterminowych i częściowe umorzenie pożyczki, jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się na usługę publiczną. Na przykład pożyczki studenckie w USA mogą zostać umorzone po latach, jeśli absolwent pracuje w sektorze publicznym lub non-profit i spełnione są określone warunki.

Ponieważ pożyczki rządowe mają często bardziej atrakcyjne warunki niż kredyty rynkowe, popyt na nie może być wysoki, a kryteria wyboru trudne. Proces aplikacyjny może być również czasochłonny.

Co to są pożyczki rządowe?

Jak działają pożyczki rządowe

Pożyczki zapewniają korzyści zarówno pożyczkobiorcom, jak i rządowi jako pożyczkodawcy. Udostępniają kapitał potrzebującym pożyczkobiorcom, a kapitał początkowy rządu jest zwracany wraz z odsetkami.

Pożyczki rządowe mogą być finansowane przez rząd, ale wszystkie pożyczki rządowe są zabezpieczone lub gwarantowane przez rząd. Kiedy rząd finansuje pożyczkę, zapewnia kapitał pożyczkowy. Te pieniądze pochodzą od podatników. Gdy rząd zabezpiecza jedynie pożyczkę, skutecznie współpracuje z pożyczkobiorcą na środkach udostępnionych przez wyznaczonych pożyczkodawców, takich jak banki prywatne lub przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd (GSE). Oznacza to, że jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty kredytu, rząd musi spłacić pożyczkodawcę.

Pożyczki subsydiowane to pożyczki, w przypadku których strona trzecia lub ktoś inny niż pożyczkobiorca końcowy płaci odsetki od pożyczki na czas określony w zależności od rodzaju pożyczki. Takimi stronami mogą być rząd, uznane instytuty lub organizacje charytatywne, które płacą odsetki w imieniu pożyczkobiorcy pożyczkodawcy w określonym czasie. W przypadku pożyczki subsydiowanej przez rząd, zazwyczaj rząd krajowy lub stanowy (lub wyznaczone przez nią agencje lub instytuty) oferuje dotację. Niesubsydiowane pożyczki wymagają od pożyczkobiorcy pokrycia wszystkich kosztów odsetkowych, już od pierwszego dnia wypłaty kwoty pożyczki.

Gdy kredytobiorca zostanie uznany za kwalifikowalny, korzyści z dotowanych stawek, łatwych opcji spłaty, odroczonych płatności i innych korzyści mogą uczynić pożyczki rządowe atrakcyjnymi dla wielu osób.

Rodzaje pożyczek rządowych w USA

Rząd USA oferuje pożyczki w następujących obszarach. Inne kraje mogą mieć niewielkie warianty, ale kategorie te mają zasadniczo szerokie zastosowanie na całym świecie.

Pożyczki na rolnictwo, rolnictwo i usługi rolne : W celu zapewnienia środków finansowych na wsparcie rolnictwa, które mogą prowadzić do bezpieczeństwa żywnościowego i rozwoju obszarów wiejskich, dostępnych jest kilka programów pożyczek na rolnictwo i usługi rolnicze. Kapitał umożliwia zakup żywego inwentarza, pasz, maszyn rolniczych, sprzętu, a nawet gruntów rolnych w ramach kryteriów kwalifikowalności. Dostępne są również pożyczki na budowę magazynów w gospodarstwach, chłodni, zakładów przetwórczych i magazynowych wybranych towarów. Inne dostępne pożyczki obejmują rybołówstwo, finansowanie akwakultury, marikultury i rybołówstwa komercyjnego. Dedykowany program pożyczek i dotacji mieszkaniowych dla gospodarstw rolnych na wsi oferuje kapitał na rozwój i utrzymanie mieszkań dla krajowych robotników rolnych.

Pożyczki biznesowe i przemysłowe : Żaden kraj ani społeczność nie może rozkwitać w stagnacji na rynku. Innowacje, przedsiębiorczość, zatrudnienie i zdrowa konkurencyjność są ważne dla ogólnego rozwoju gospodarki kraju. Programy pożyczek oferowane w kategorii pożyczek dla przedsiębiorstw i pożyczek przemysłowych mają na celu zachęcenie do tych aspektów rozwoju. Pożyczki dla przedsiębiorstw są dostępne dla małych, średnich i dużych przedsiębiorstw i branż na różne okresy.

Kapitał można przeznaczyć na zakup gruntów, urządzeń, wyposażenia, maszyn i remontów na potrzeby biznesowe. Inne unikalne warianty tych programów pożyczek rządowych obejmują między innymi oferowanie pomocy w zarządzaniu kwalifikującym się małym przedsiębiorstwom typu start-up o wysokim potencjale wzrostu.

Pożyczki edukacyjne : Pożyczki edukacyjne przeznaczone są na finansowanie studiów licencjackich i magisterskich lub specjalnych kursów badawczych. Badania w niektórych obszarach opieki zdrowotnej, takich jak AIDS, antykoncepcja, bezpłodność, pielęgniarstwo i pediatria, mają specjalne programy pożyczek. Rząd może również finansować edukację zagraniczną aspirujących studentów na wyjątkowe badania lub kursy dostępne tylko w zagranicznych lokalizacjach. Dodatkowe warunki, takie jak praca w służbie publicznej po ukończeniu studiów, mogą być powiązane z pożyczkami na programy zagraniczne.

Pożyczki edukacyjne są uważane za najbardziej ryzykowną kategorię dla pożyczkodawców i sponsorów, ponieważ takie pożyczki są silnie uzależnione od osób fizycznych i mogą nie być zabezpieczone fizycznymi zabezpieczeniami (podobnie jak nieruchomości w przypadku pożyczek mieszkaniowych).

Pożyczki na mieszkalnictwo i rozwój obszarów miejskich : Największa część pożyczek rządowych przeznaczona jest na finansowanie kredytów mieszkaniowych. Ta kategoria ma największą liczbę programów pożyczek, w tym pożyczek na energooszczędność domów, obniżenie oprocentowania, naprawy i ulepszenia domów oraz pożyczki dla określonych społeczności (nabywców domów po raz pierwszy, rdzennych Amerykanów, weteranów itp.). Pożyczki te są uważane za najbezpieczniejsze z punktu widzenia pożyczkodawcy (i sponsora), ponieważ w przypadku niewywiązania się z umowy są zabezpieczone fizyczną własnością jako zabezpieczenie.

Pożyczki dla weteranów : Rząd federalny USA zapewnia świadczenia kwalifikującym się członkom służby, w tym weteranom, rezerwistom, członkom Gwardii Narodowej oraz niektórym pozostałym przy życiu małżonkom w celu uzyskania, utrzymania i adaptacji domu oraz refinansowania pożyczek. Korzyści finansowe mogą obejmować inne wydatki oferowane przez różne programy.

Pożyczki na wypadek klęsk żywiołowych : Pożyczki na wypadek klęsk żywiołowych oferują pokrycie szkód wynikających z klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka w rolnictwie, mieszkalnictwie i przedsiębiorstwach komercyjnych. Firmy mogą być również objęte ubezpieczeniem na wypadek braku kluczowych pracowników, którzy służą w wojsku i zostali wezwani do służby. Jeśli katastrofa dotknie przedsiębiorstwo, gospodarstwo rolne, dom lub inną nieruchomość, a lokalizacja zostanie uznana za obszar katastrofy, pożyczki na wypadek klęski żywiołowej przybędą na ratunek właścicielom i pracownikom, którzy mogą uzyskać ulgę na ponowne osiedlenie się, a także ich firmy i nieruchomości zniszczone przez nieszczęście.