Zostań agentem ubezpieczeń na życie

Niewiele branż poza branżą usług finansowych oferuje potencjalnie stosunkowo niedoświadczonym specjalistom znaczne dochody w pierwszym roku zatrudnienia. W branży usług finansowych niewiele karier oferuje początkującym możliwość zarobienia tak wielu pieniędzy jak agent ubezpieczenia na życie. W rzeczywistości pracowity agent ubezpieczeniowy może zarobić ponad 100 000 USD w pierwszym roku sprzedaży.

Ale sukces jako agent ubezpieczeniowy nie przychodzi bez kosztów. To bardzo trudne pole i większość uczestników wypala się wcześniej niż później. Agenci ubezpieczeniowi słyszą „nie” znacznie częściej niż „tak”. Często zdarza się, że „nie” miesza się z dużą ilością nieprzyzwoitości i przysłowiowymi drzwiami w twarz. Dodatkowo, wiele osób nie bierze pod uwagę agentów ubezpieczeniowych, a niektórzy utożsamiają ich ze sławionymi oszustami. Ale dla tych, którzy mogą znieść potencjalne odrzucenie, wypłata i elastyczność są warte wysiłku.

Zostań agentem ubezpieczeniowym

Przegląd dziedziny ubezpieczeń

Chociaż istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń (od ubezpieczenia samochodowego po ubezpieczenie zdrowotne), najlepsze pieniądze w dziedzinie ubezpieczeń przeznaczone są dla osób sprzedających ubezpieczenia na życie. Agenci skupiający się na tym końcu rynku ubezpieczeń pomagają rodzinom, firmom, pracodawcom i innym stronom chronić się przed stratą finansową, gdy ktoś umiera.

Agenci ubezpieczeniowi sprzedający tego rodzaju ubezpieczenie są agentami „wewnętrznymi”, co oznacza, że ​​sprzedają ubezpieczenie tylko od jednej firmy, lub „niewolnikami”, co oznacza, że ​​reprezentują wielu przewoźników ubezpieczeniowych. Tak czy inaczej, typowy agent ubezpieczeniowy spędza większość czasu na prowadzeniu pewnego rodzaju działań marketingowych w celu zidentyfikowania osób, które mogą potrzebować nowej lub dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej, dostarczając im wyceny od firm, które reprezentują i przekonanie ich do podpisania nowej umowy ubezpieczenia.

Zazwyczaj agent ubezpieczeń na życie otrzymuje od 30% -90% kwoty zapłaconej za polisę (zwaną również składką) przez klienta w pierwszym roku. W późniejszych latach agent może otrzymać od 3-10% premii każdego roku, znanej również jako „odnowienie” lub „końcowe prowizje”.

Spójrzmy na przykład:

Przykład prowizji od sprzedaży ubezpieczeń

Bob, agent ubezpieczeniowy, sprzedaje Sally całą polisę ubezpieczeniową na życie, która obejmuje ją do końca życia, o ile będzie ona nadal płacić składki. Firma ubezpieczeniowa Boba płaci 90/5% prowizji od polis na całe życie, co oznacza, że ​​agent sprzedaży otrzymuje 90% składki za pierwszy rok i 5% przyszłych przedłużeń.

Polisa kosztuje Sally 100 USD miesięcznie lub 1200 USD rocznie. Tak więc w pierwszym roku Bob zarobi prowizję w wysokości 1 080 USD za sprzedaż tej polisy ubezpieczeniowej na życie (1200 x 90%). We wszystkich kolejnych latach Bob zarobi na przedłużeniach 60 USD, o ile Sally będzie nadal płacić składki (1200 USD x 5%). Agent sprzedający jedną lub dwie polisy tygodniowo na tym poziomie prowizji może zarobić od 50 000 do 100 000 USD w pierwszym roku pracy jako agent.

Kluczowe dania na wynos

• Kariera agenta ubezpieczeń na życie jest lukratywna, ale wymaga ciągłego zgiełku, tworzenia sieci kontaktów i odrzucenia przed dokonaniem sprzedaży.
• Na początek agenci ubezpieczeń na życie mogą otrzymać niewielką pensję, ale poza tym są przede wszystkim zależni od prowizji na utrzymanie.
• Znalezienie potencjalnych klientów jest trudne i czasochłonne; skłonienie tych klientów do dokonania zakupu po ich wyśledzeniu jest jeszcze trudniejsze.
• Duże doświadczenie w sprzedaży może Cię zatrudnić, ale po zatrudnieniu musisz wziąć udział w zajęciach trwających 25-50 godzin i zdać państwowy egzamin licencyjny.
• Szukając pracy, upewnij się, że aplikujesz tylko do firm, które zostały dobrze ocenione przez agencje ratingowe, takie jak Moody's i Standard & Poor's.

Kwalifikacje agenta ubezpieczeń na życie

Jak wspomniano wcześniej, agent ubezpieczeń na życie nie jest zawodem dla osób o słabej skórze lub zemdlałych. W rzeczywistości, bardziej niż jakikolwiek inny czynnik, w tym wykształcenie i doświadczenie, agenci ubezpieczeń na życie muszą posiadać ducha walki. Muszą to być ludzie, którzy kochają dreszczyk polowania, pośpiech z wyprzedaży i postrzegają odrzucenie jako odskocznię do ostatecznego sukcesu. Kariera w sprzedaży ubezpieczeń na życie nie jest idealna dla tych, którzy uważają się za introwertycznych, mówiących cicho lub obawiających się konfliktu.

Zdecydowana większość towarzystw ubezpieczeń na życie nie ma formalnych wymagań edukacyjnych, aby zostać agentem. Chociaż wielu woli absolwentów szkół wyższych, ta ogólna zasada jest ciągle pomijana na korzyść „właściwych” kandydatów. Wcześniejsze doświadczenie w branży ubezpieczeniowej nie jest wymagane, ponieważ większość średnich i dużych przewoźników posiada wewnętrzne programy szkoleniowe dla sprzedawców na temat produktów, które zamierzają sprzedawać.

Choć wytrwały głupiec może łatwo zatrudnić się w renomowanej firmie ubezpieczeniowej, istnieje jedna niezbywalna przeszkoda, która stoi między potencjalnym agentem ubezpieczeniowym a jego prowizjami: licencja państwowa. Agenci ubezpieczeniowi są obecnie licencjonowani przez poszczególne państwa lub stany, w których będą sprzedawać ubezpieczenia. Zasadniczo wymaga to zdania egzaminu licencyjnego administrowanego przez państwo, a także wzięcia udziału w klasie licencyjnej trwającej zwykle 25–50 godzin.

100%

Agenci ubezpieczeń na życie z tytułu prowizji od sprzedaży mogą zarobić w pierwszym roku, jeśli otrzymują wynagrodzenie wyłącznie za prowizję; to najwyższa prowizja za każdy rodzaj ubezpieczenia.

Zatrudnienie do sprzedaży ubezpieczenia

Jeśli czujesz, że kariera w sprzedaży ubezpieczeń na życie jest dla Ciebie, musisz znaleźć kilka kroków w znalezieniu pierwszej pracy. Przede wszystkim musisz przygotować CV, które podkreśli ducha przedsiębiorczości. Będziesz chciał uwzględnić wszystko, co pokazuje, że podejmujesz inicjatywę, aby coś się wydarzyło, niezależnie od tego, czy zakładałeś własną firmę, czy przenosiłeś czyjąś firmę na wyższy poziom. Agenci ubezpieczeń na życie muszą być prowadzeni i mieć zdolność samozatrudnienia. Życiorysy, które pokazują historię tego rodzaju zachowań, pomogą Ci postawić stopę w drzwiach.

Po dopracowaniu CV możesz zacząć szukać pozycji i aplikować. To naprawdę ważne, abyś nie czuł presji, aby zająć pierwsze miejsce, które się pojawi, ponieważ praca w niewłaściwej firmie może zarówno cię wypalić, jak i prześladować przez resztę kariery ubezpieczeniowej. Idealnie jest, jeśli chcesz pracować dla znanej firmy o dobrej reputacji wśród konsumentów, innych agentów i agencji oceny ubezpieczeń.

Być może najlepszym miejscem do podjęcia decyzji o tym, gdzie złożyć wniosek, jest odwiedzenie stron internetowych firm ubezpieczeniowych dla AM Best, Moody's lub Standard & Poor's. Stamtąd będziesz mógł stworzyć listę firm, które mają w swoim stanie oceny „A” lub wyższe. Firmy te zazwyczaj oferują najbezpieczniejsze produkty w rozsądnych cenach, z naciskiem na kompensację i utrzymanie wysokiej jakości agentów.

Praca agenta ubezpieczeń na życie jest wyczerpująca i większość nie trwa dłużej niż rok; z drugiej strony oznacza to, że są wolne miejsca pracy, a rozpoczęcie nowego zatrudnienia może być stosunkowo łatwe.

Pamiętaj, aby kontynuować

Po utworzeniu tej listy zacznij patrzeć na każdą firmę. Ze względu na wysoki wskaźnik rotacji agentów ubezpieczeniowych większość firm promuje swoje oferty pracy według obszaru geograficznego, co ułatwia ich wyszukiwanie. Gdy znajdziesz w Twojej okolicy firmę, która wydaje się pasować do Twojej osobowości, złóż wniosek o stanowisko zgodnie z instrukcją firmy na swojej stronie.

Kontynuuj regularne rozmowy telefoniczne co tydzień, aż usłyszysz odpowiedź w obu przypadkach. Wielu rekruterów z firmy ubezpieczeniowej nawet nie przeprowadzi wywiadu z potencjalnym agentem, który najpierw nie zadzwoni, ponieważ jest to silny wskaźnik wytrwałości potencjalnego agenta. Podczas rozmowy kontynuuj komunikowanie swojej przedsiębiorczości i „nigdy nie mów, że rezygnuj”, ponieważ większość menedżerów zatrudni kogoś na podstawie tych czynników w porównaniu do wszystkich innych łącznie.

Jeśli masz szczęście, że dostałeś pracę, możesz spodziewać się, że pierwsze 12 miesięcy poświęcisz na rozdawanie wielu wizytówek i wykonywanie wielu połączeń telefonicznych. Twój kierownik sprzedaży jako pierwszy przypomni Ci, że Twoim jedynym celem w życiu jest znalezienie potencjalnych klientów. W rzeczywistości będą bardziej zainteresowani liczbą kontaktów nawiązywanych co tydzień niż znajomością ich linii produktów.

Nie spodziewaj się trudności finansowych przez pierwsze kilka miesięcy, dopóki nie zaczną pojawiać się pierwsze prowizje od sprzedaży. Podczas gdy niektóre firmy oferują wynagrodzenie, aby powstrzymać początkujących od głodu, staje się to coraz rzadsze. Wielu agentów ma teraz szczęście, że otrzymuje rekompensatę za jeden do dwóch miesięcy szkolenia, zanim zostanie zatrudnionych na zasadzie „tylko prowizji”.

Kilka ostrzeżeń

Podczas gdy branża ubezpieczeń na życie obiecuje wspaniałe nagrody dla tych, którzy są gotowi ciężko pracować i znoszą sporo odrzucenia, istnieją dwa inne pułapki, o których należy pamiętać. Po pierwsze, najprawdopodobniej będziesz oczekiwać, że będziesz sprzedawać znajomym i rodzinie. Chociaż może to być kuszące i może wydawać się świetnym pomysłem na rozpoczęcie pracy, może również spalić wiele mostów z ludźmi, na których ci zależy.

Po drugie, powinieneś odwiedzić stronę swojego komisarza ds. Ubezpieczeń państwowych i przejrzeć historię skarg przeciwko firmom, w których rozważasz pracę. To, co zazwyczaj można znaleźć, to firmy ubezpieczeniowe, które utrzymują ocenę niższą niż „A”, a także te, które sprzedają ubezpieczenia za pomocą marketingu wielopoziomowego, mają znacznie większą liczbę reklamacji niż większe, bardziej ugruntowane firmy.

Podjęcie pracy w niewłaściwym towarzystwie ubezpieczeniowym znacznie przyczyni się do wypalenia cię i zrujnowania marzeń o obiecującej karierze. Jeśli kariera w sprzedaży ubezpieczeń na życie jest czymś, czego naprawdę pragniesz, nie spiesz się i poczekaj na odpowiednią okazję w odpowiedniej firmie. W ten sposób zmaksymalizujesz swoje szanse na długoterminowy sukces.