Najlepsze wolne od podatku fundusze dochodu (FKTFX, VLTCX)
Nikt nie lubi płacić podatków, ale jest to niezbędna część życia w kraju, który zapewnia swoim obywatelom wiele korzyści. Ale fakt, że płacisz podatki, nie oznacza, że nie możesz skorzystać z dostępnych legalnych sposobów na utrzymanie niskich podatków. Inwestorzy mogą korzystać z wolnych od podatku funduszy dochodu w celu zwiększenia zamożności i zminimalizowania podatków.
Co to jest zwolniony z podatku fundusz dochodowy?
Podzielmy definicję na dwie części; wolne od podatku i dochodów. Fundusz dochodu to fundusz wspólnego inwestowania lub fundusz typu ETF, który wypłaca dywidendy akcjonariuszom. Inwestorzy używają tego rodzaju inwestycji do tworzenia strumienia dochodów z ich inwestycji. Fundusz zwolniony z podatku to inwestycja z dywidendami, które nie są opodatkowane. Tego rodzaju wolne od podatku fundusze dochodu są zwykle nazywane gminnymi funduszami obligacji.
Jeśli jesteś w wyższym przedziale podatkowym, rozsądnym wyborem inwestycyjnym może być wolny od podatku fundusz dochodowy, który zawiera wolne od podatku obligacje komunalne z twojego stanu. Ale zanim wpadniesz na pomysł inwestowania w wolny od podatku fundusz dochodowy, zastanów się nad własnym przedziałem podatkowym. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: 5 powodów, dla których warto inwestować w obligacje komunalne, gdy Fed podnosi stopy procentowe ).
Rentowność ekwiwalentu podatkowego
Musisz ustalić, czy skorzystasz z inwestycji w wolny od podatku fundusz dochodowy. Zacznij od rozważenia krańcowej stawki podatkowej. Następnie porównaj stopę zwrotu z porównywalnych wolnych od podatku i podlegających opodatkowaniu funduszy dochodu. Na koniec obliczyć, która inwestycja może dać wyższą wartość po zeznaniu podatkowym.
Na przykład Simon mieszka w Kalifornii i jest objęty krańcowym krańcowym podatkiem w wysokości 25%. Jego krajowa grupa podatkowa wynosi 4, 5%. Jego całkowity stan plus federalna stawka podatku wynosi 29, 50%. Ma dostęp do Franklin California Tax-Free Income Fund klasy A (FKTFX) i może go kupić bez opłat transakcyjnych za pośrednictwem swojego rachunku maklerskiego Fidelity Investments. Wydajność w ciągu 30 dni lub stopa zwrotu wynosi 2, 39%. Simon wie, że może uzyskać zwolnienie z podatku za około 2, 39%. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak ustala się stawkę podatkową .)
Simon może uzyskać podlegającą opodatkowaniu stopę zwrotu z papierów wartościowych i prowizji giełdowej (SEC) w wysokości 4, 88%, jeśli zainwestuje w Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Index Admiral Shares (VLTCX). Ale która inwestycja oferuje najlepszą ofertę po zeznaniu podatkowym? Biorąc pod uwagę przedział podatkowy 29, 50% Simona, zobaczmy, czy lepiej jest inwestować w 2, 39% wolne od podatku fundusze dochodów lub w 4, 88% dochody podlegające opodatkowaniu. Pamiętaj, że żaden ze zwrotów środków nie jest gwarantowany i prawdopodobnie będą się zmieniać.
Wolna od podatku deklaracja Simona w wysokości 2, 39% odpowiada dochodowi podlegającemu opodatkowaniu w wysokości 3, 337%. Wszelkie zwroty podlegające opodatkowaniu powyżej 3, 337% są lepsze niż wolne od podatku zwroty 2, 39%. Ponieważ może uzyskać zwrot 4, 88%, będzie mu lepiej w funduszu podlegającym opodatkowaniu. W tym kalkulatorze dochodu ekwiwalentu podatku można porównać wolne od podatku dochody do opodatkowania. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Top 4 Muni New York Mutual Funds .)
Najlepsze wolne od podatku fundusze dochodu
Obecnie wolne od podatku fundusze dochodowe obligacji komunalnych oferują soczyste zyski. Nierzadko dochodzi do ich zwrotów do najlepszych porównywalnych funduszy podlegających opodatkowaniu. Wybierz fundusz wyemitowany z obligacji z twojego stanu, aby zwiększyć oszczędności podatkowe. Pamiętaj tylko, że plony mogą ulec zmianie i nie są gwarantowane. Poniższe dane dotyczące wydajności pochodzą z 10 grudnia 2015 r.
Najlepsze wolne od podatku fundusze dochodu | ||
Fundusze obligacji wysokodochodowych Muni | Wydajność (1 rok) | Współczynnik kosztów |
Amerykański fundusz obligacji o wysokim dochodzie (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni California Intermediate-Term Bond Funds | ||
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Schwab California California Tax-Free Bond Fund (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Główny Fundusz Miejski Kalifornii (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Długoterminowe fundusze obligacji Muni California | ||
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
USAA California Bond Fund (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Fundusze obligacji Muni Massachusetts | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Fundusz zwolnień podatkowych Vanguard Massachusetts (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
AB Municipal Income Fund II Mass. Portfolio (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Fundusze obligacji Muni Minnesota | ||
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fundusz zwolnienia z podatku Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni National Intermediate-Term Bond Funds | ||
State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni National Long-Term Bond Funds | ||
USAA zwolniony z podatku długoterminowy fundusz (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
T. Rowe Price Summit Municipal Income Fund (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Price Free Tax Income Fund (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Narodowe krótkoterminowe fundusze obligacji Muni | ||
Amerykański globalny inwestor bliskoterminowy fundusz wolnocłowy (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco Limited Term Municipal Income Fund (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Vanguard Limited Term zwolniony z podatku fundusz (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Fundusze obligacji Muni New Jersey | ||
T. Rowe Price New Jersey Tax Free Bond Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey Long Term Tax Exempt Fund (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Fundusze obligacji średnioterminowych | ||
Franklin NY Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Western Asset Intermediate Maturity NY Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Długoterminowe fundusze obligacji Muni New York | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Fundusz zwolnień podatkowych Columbia New York (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Vanguard Ohio długoterminowy fundusz zwolniony z podatku (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio Tax-Free Income Fund (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Pennsylvania Fund-Free-Tax Fund (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Jednostopniowe fundusze obligacji średnioterminowych | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Akcje Obligacji Kolorado A Fundusz Zwolniony Z Podatku (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Jednodniowe długoterminowe fundusze obligacji Muni | ||
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Georgia Free Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Fundusz zwolnień z podatków (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Jednodniowe krótkoterminowe fundusze obligacji Muni | ||
Fidelity California Limited Term-Free Bond Bond Fund (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky wolna od podatków seria od krótkiej do średniej (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg California Limited Term Municipal Fund (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Źródło: US News & World Report Najlepsze rankingi funduszy inwestycyjnych i obligacji komunalnych
Dolna linia
Jeśli szukasz portfela części o stałym dochodzie swojego portfela inwestycyjnego, te wolne od podatku fundusze dochodu mogą pasować do rachunku. Pamiętaj tylko, aby kupić fundusze obligacji komunalnych na rachunkach poza planem 401 (k), 403 (b) lub indywidualnym kontem emerytalnym (IRA), aby czerpać jak najlepsze korzyści z wolnej od podatku rentowności. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: Analiza ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.