Maklerzy i doradcy finansowi: koszty i wypłaty

Niezależnie od tego, czy jesteś świeżo upieczonym doradcą finansowym, szukającym firmy, do której chcesz dołączyć, czy też jesteś gotowy odejść z obecnej firmy i szukasz lepszej wypłaty, istotną częścią decydowania o tym, do której firmy inwestycyjnej pośrednik-pośrednik dołączyć, jest zrozumienie ich wynagrodzenia Struktura.

Najpierw przyjrzyjmy się, skąd pochodzą opłaty. Firma może obciążyć klienta prowizją od sprzedaży funduszy wspólnego inwestowania i innych produktów finansowych. Firma może pobierać opłatę za zarządzanie klientem w oparciu o procent zarządzanych aktywów (AUM). Albo firma może zrobić jedno i drugie. Opłata brutto naliczana klientowi jest następnie dzielona między firmę a doradcę. Część opłaty firmy pokrywa koszty ogólne firmy, w tym opłaty Securities Investor Protection Corp. (SIPC), platformę technologiczną firmy, sprzęt biurowy i przestrzeń oraz wszelkie inne koszty prowadzenia działalności.

Jednak nie każda firma wypłaca ten sam procent swoim doradcom finansowym.

Płaskie opłaty administracyjne za doradztwo

Doradcy, którzy sami zarządzają aktywami swoich klientów, często płacą 10–25 punktów bazowych za aktywa klientów za fakturowanie, wyciągi i raportowanie wyników. Więcej pośredników-brokerów decyduje się na wykonywanie tych funkcji samodzielnie, a nie za pośrednictwem firmy rozliczeniowej. W związku z tym zwykle naliczają od 12, 50 do 40, 00 USD rocznie za konto, a nie od punktów bazowych za aktywa.

W porównaniu z punktami bazowymi naliczonymi od aktywów, ta nowa metoda zazwyczaj zapewnia znaczne oszczędności. Pozwala doradcom zarabiać więcej dla siebie lub swoich klientów. Kolejną zaletą tej struktury jest użycie Oriona do administracji, która znana jest z wysokiej dokładności raportowania.

Marże na zewnętrznych menedżerach pieniędzy

U większych maklerów-maklerów często można znaleźć 10 do 25 punktów bazowych marży na opłatach za zarządzanie dla zewnętrznego menedżera pieniędzy. Doradcy często nie zdają sobie sprawy z tego znaczników, a pośrednicy rzadko chcą zgłaszać się na ochotnika. Ważne jest jednak, aby doradca zadzwonił do swojego brokera-dealera, jakie są opłaty.

Przyjazny dla funduszy inwestycyjnych, zmienna renta utrzymywana bezpośrednio

Bardziej niż kiedykolwiek ważniejsze jest, aby pośrednicy brokerzy chcieli, aby fundusze wspólnego inwestowania i aktywa o zmiennej rentie były przechowywane na rachunkach maklerskich.

Niektórzy maklerzy-pośrednicy próbowali obniżyć koszty utrzymywania aktywów na rachunku maklerskim, nie pobierając opłat za systematyczne wypłaty / depozyty, uśrednianie kosztu dolara lub opłaty za bilety na większości funduszy wspólnego inwestowania.

Nieaktywna opłata za konto i opłaty powiernicze IRA są nadal powszechnymi kosztami, które mogą być poniesione na rachunkach maklerskich. Dla doradców finansowych ważne jest znalezienie pośrednika-dealera, który nie kręci ramionami doradców, aby umieścić wszystkie swoje aktywa na rachunkach maklerskich.

Ubezpieczenia E&O

Większość pośredników wymaga od doradców wykupienia ubezpieczenia od błędów i przeoczeń w ramach planu grupowego pośrednika. Zazwyczaj pośrednicy określają koszty ubezpieczenia E & O jako centrum zysków. Roczne koszty w wysokości 3000 USD są obecnie powszechne. Potrącenia wynoszą obecnie zwykle od 10 000 do 25 000 USD (w przeszłości było to odliczenie 5000 USD).

Jeśli doradca współpracuje z brokerem-sprzedawcą, który prowadzi wiele działalności w zakresie REIT, BDC i alternatywnych inwestycji, stawki E&O lub odliczenia od tych produktów mogą być wyższe. Jednak niektórzy brokerzy-dealerzy pozwalają swoim doradcom na zakup własnego ubezpieczenia E&O, co jest znacznie tańsze bez znaczników brokera-dealera. Przy dobrej historii zgodności doradcy prowadzący wyłącznie działalność związaną z funduszami wspólnego inwestowania i rentami zmiennymi z licencją Serii 6 mogą zwykle uzyskać ubezpieczenie E&O za 400 USD rocznie. Doradcy prowadzący działalność związaną z opłatami mogą być zmuszeni zapłacić około 800-1 200 USD rocznie.

Maklerzy oferujący duże pieniądze

Wskaźniki wypłat dla firm są na całej mapie, a wskaźniki dla każdej firmy prawdopodobnie różnią się w zależności od rodzaju produktu. Poniżej znajduje się lista brokerów-dealerów z niektórymi najwyższymi wskaźnikami wypłat w 2019 roku. Zakres w kolumnie wskaźnika wypłaty oznacza, że ​​współczynnik różni się w zależności od klasy aktywów sprzedanej klientowi. Na przykład współczynnik wypłaty może wynosić 90% w przypadku funduszy wspólnego inwestowania i 82%, gdy klient kupuje aktywa alternatywne. Pełna lista agregująca zakres opłat dla wszystkich rodzajów aktywów i można ją znaleźć na stronie Financialplanning.com.

Dolna linia

Dla doradców finansowych współczynnik wypłat jest ważny przy rozważaniu, gdzie należy pracować lub z kim współpracować, ale nie jest to jedyna brana pod uwagę wartość. Rozważając opcje, warto również spojrzeć na kulturę i wskaźniki pracy.