Budżetowanie, gdy jesteś spłukany
Cierpisz na brak gotówki? Prawdopodobnie nie przestrzegasz budżetu odzwierciedlającego Twoje zarobki. Inteligentne budżetowanie zapobiega eksmisji, zwiększeniu zadłużenia karty kredytowej i zniszczeniu ocen kredytowych. Nigdy nie jest za późno na osiągnięcie swoich celów finansowych. Zacznij teraz z tymi 10 krokami, aby Twoje życie finansowe było mniej stresujące. (Zobacz: Piękno budżetowania.)
1. Unikaj natychmiastowych katastrof
Nie bój się prosić o przedłużenie rachunku lub abonament. Te prośby są często uwzględniane. Jeśli Twoim największym zmartwieniem jest eksmisja z mieszkania, porozmawiaj ze swoim gospodarzem, ale także sprawdź, czy możesz uzyskać inne wydatki na zwolnienie pieniędzy za utrzymanie dachu nad głową.
Załóżmy na przykład, że czynsz wynosi 650 USD, a brakuje Ci 200 USD. Twój rachunek za telefon i kabel wynosi 60 USD, rachunek za energię elektryczną wynosi 100 USD, a rachunek za telefon komórkowy - 40 USD. Jeśli płatności za rachunki zostaną odłożone do następnej wypłaty, możesz teraz zapłacić czynsz i uniknąć eksmisji.
2. Przejrzyj płatności kartą kredytową i terminy płatności
Jeśli dokonujesz jedynie minimalnych płatności kartą kredytową, flirtujesz z katastrofalną oceną zdolności kredytowej. Jednak unikanie płatności kartą kredytową tylko pogorszy twój dług. (Patrz: 6 poważnych błędów karty kredytowej).
Załóżmy na przykład, że minimalna płatność salda w wysokości 1000 USD wynosi 40 USD. Nie zapłacisz 40 USD na czas, więc naliczana jest opłata za opóźnienie w wysokości 35 USD. Ponadto naliczane są odsetki od przyszłych opłat według domyślnej stawki 25%. Teraz Twoja karta kredytowa jest jeszcze trudniejsza do spłacenia. Zanim się zorientujesz, masz przytłaczającą liczbę opóźnionych opłat i brakujących płatności. (Zobacz: Zrozumienie oprocentowania karty kredytowej).
3. Ustalanie priorytetów rachunków
Przejrzyj wszystkie rachunki, aby zobaczyć, co należy najpierw zapłacić, a następnie skonfiguruj harmonogram płatności na podstawie dni płatności. Będziesz chciał zostawić sobie trochę czasu na nadrobienie zaległości, jeśli niektóre rachunki są już spóźnione. W takim przypadku zadzwoń do firm wystawiających rachunki, aby zobaczyć, ile możesz teraz zapłacić, aby powrócić do pozytywnego statusu. Powiedz im, że nadrabiasz zaległości i masz ograniczony budżet. Bądź uczciwy w kwestii tego, na co Cię stać. Czasami jest instynktowne twierdzenie, że zapłacisz pełną kwotę przy następnej wypłacie, ale możesz nie mieć pełnej kwoty dostępnej po zmniejszeniu innych wydatków.
1:4010 sposobów na budżet, gdy jesteś spłukany
4. Na razie zignoruj zasadę 10% oszczędności
Przechowywanie 10% dochodu na koncie oszczędnościowym jest zniechęcające, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Zrównoważyć budżet przed rozpoczęciem przyrostowych oszczędności. Nie ma sensu mieć 100 $ w planie oszczędnościowym, jeśli odpierasz windykatorów. Skarbonka będzie musiała umrzeć z głodu, dopóki nie znajdziesz stabilności w swoich finansach. (Patrz: 5 strategii przetrwania trudnych czasów).
5. Przejrzyj wydatki z ostatniego miesiąca
Oprogramowanie i aplikacje do bankowości internetowej i budżetowania pomagają kategoryzować wydatki, umożliwiając dostosowanie. Na przykład w bankowości internetowej możesz kategoryzować swoje pieniądze według wydatków, takich jak czynsz, jedzenie i usługi komunalne.
6. Negocjuj oprocentowanie karty kredytowej
Jeśli masz dobry kredyt, zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i poproś o obniżenie oprocentowania. Jeśli nie zapytasz, nie będziesz wiedział, ponieważ jest mało prawdopodobne, że firmy wydające karty kredytowe same zainicjują obniżkę. (Zobacz: Obniż rachunki za karty kredytowe, negocjując niższy APR.)
7. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki
Czy chcesz ograniczyć kawę? Czy chodzisz do kina? A może często masz zepsute artykuły spożywcze? Wszystkie cięcia powinny zaczynać się od rzeczy, których nie możesz przegapić, takich jak zmiana firm ubezpieczeniowych na samochód w celu uzyskania tańszej stawki lub ograniczenie zakupów świeżej żywności, jeśli okaże się, że jedzenie psuje się, zanim będziesz mógł je zjeść. Jedzenie poza domem jest jeszcze bardziej kosztowne, dlatego sprawdź, ile i jak często musisz to robić.
8. Dziennik nowego budżetu na jeden miesiąc
Po przejściu pierwszych ośmiu kroków monitoruj swoje postępy, kronikując przez miesiąc. Możesz to zrobić, notując wszystko, co wydajesz na notebooku, budżetując aplikacje na telefonie lub za pomocą oprogramowania finansowego. To, jak śledzisz swoje pieniądze, nie jest tak ważne, jak to, ile śledzisz. Skoncentruj się na zapewnieniu, że każdy cent jest monitorowany, dzieląc wydatki na kategorie, takie jak czynsz, jedzenie, odzież i media.
9. Dostosuj wydatki według potrzeb
Jeśli po miesięcznym księgowaniu okazało się, że budżet nie jest tam, gdzie powinien, przygotuj się na zmiany. Sprawdź, ile przekroczysz budżet i zdecyduj, gdzie możesz zmniejszyć. Nie wykluczaj przedmiotów, które są postrzegane jako podstawowe, takie jak artykuły spożywcze, narzędzia lub czynsz. Gotowanie od zera może wyeliminować koszty paczkowanej żywności, a wybranie zwykłych marek zamiast marek będzie oznaczało duże oszczędności na koszyku artykułów spożywczych. Narzędzia można zmniejszyć, wyłączając światło po wyjściu z pokoju lub używając lampy zamiast skomplikowanego oświetlenia toru. Być może będziesz w stanie wynegocjować lepszy czynsz przy następnym wygaśnięciu umowy najmu lub zawsze możesz przenieść się do tańszego miejsca.
10. Szukaj nowych źródeł dochodów
Jeśli aktualny budżet się nie równoważy lub ledwo go ocierasz, być może będziesz musiał spojrzeć na pracę w godzinach nadliczbowych, znalezienie drugiej pracy lub ewentualnie uzyskanie nowej, lepiej płatnej pracy. Często jest praca, która płaci więcej, ale jej charakter jest nieatrakcyjny. Być może będziesz musiał zdecydować, czy lepiej być nieszczęśliwym w pracy czy niezadowolonym z długów.
Dolna linia
Kiedy brakuje Ci gotówki, ścisły budżet jest najlepszym narzędziem do poprawy sytuacji. Właściwe zarządzanie pieniędzmi może oznaczać różnicę między katastrofą finansową a stabilnością finansową.