Kupno domu za jeden dochód

W czasie, gdy wielu młodych dorosłych odkłada małżeństwo, liczba Amerykanów kupujących dom o jednym dochodzie jest znaczna. Według Ellie Mae, firmy zajmującej się oprogramowaniem do obsługi kredytów hipotecznych, aż 47% tysiącletnich nabywców domów w zeszłym roku było niezamężnych.

Możliwe jest kupno domu za jeden dochód

Ponieważ pojedyncze osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny polegają na jednym wynagrodzeniu i jednym profilu kredytowym w celu zabezpieczenia pożyczki, przejście przez proces subemisji może być nieco trudniejsze. Im więcej jednak rozumiesz, co pociąga za sobą ten proces, tym większe szanse, że pożyczkodawca powie „tak”. Oto cztery kluczowe rzeczy, które mogą pomóc.

Kluczowe dania na wynos

• Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny przejrzyj raport kredytowy i unikaj zranienia go.
• Jako alternatywę dla tradycyjnej hipoteki rozważ pożyczkę ubezpieczoną przez rząd, jeśli masz problemy z zaliczką.
• Wyciągnij ochronę swojego dochodu za pomocą produktów takich jak ubezpieczenie na życie ochrony kredytu hipotecznego.
• Posiadanie pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę może czasem pomóc nabywcom domów w rozwiązaniu problemu z ubezpieczeniem

Sprawdź swój kredyt

Kiedy sam ubiegasz się o kredyt hipoteczny, pożyczkodawcy będą patrzeć tylko na jeden profil kredytowy: twój. Nie trzeba dodawać, że musi być w świetnej formie.

Zawsze dobrze jest wcześniej przejrzeć raport kredytowy, ale dotyczy to zwłaszcza nabywców indywidualnych. Możesz otrzymać bezpłatną kopię raz w roku ze wszystkich trzech biur kredytowych na AnnualCreditReport.com. Upewnij się, że nie zawiera żadnych błędów, które sprawią, że będziesz wyglądać na większe ryzyko niż w rzeczywistości. Jeśli zauważysz, skontaktuj się natychmiast z firmą raportującą kredyty, aby mogła zbadać sprawę w Twoim imieniu.

Będziesz także chciał unikać robienia czegokolwiek, co mogłoby zaszkodzić Twojemu kredytowi, na przykład dokonywania dużych zakupów kartami kredytowymi przed lub po złożeniu wniosku o kredyt mieszkaniowy. Zastanów się dwa razy, zanim anulujesz stare karty kredytowe. Możesz myśleć, że pomagasz swojej sprawie, ale tak naprawdę zmniejszasz średni wiek swoich kont i obniżasz wskaźnik wykorzystania kredytu - dwie rzeczy, które mogą zaszkodzić Twojej aplikacji.

Spójrz na programy rządowe

Tradycyjny kredyt hipoteczny zazwyczaj wymaga 20% zaliczki, co może być trudne do zrobienia, jeśli czerpiesz oszczędności tylko z jednej osoby. Jeśli możesz sobie na to pozwolić i zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o zwykłą hipotekę jako jedna osoba, poświęć trochę czasu na porównanie stóp procentowych i rodzajów kredytów hipotecznych, aby zmniejszyć kwotę odsetek, którą ostatecznie zapłacisz.

Jeśli próbujesz wpłacić zaliczkę, jako alternatywę dla tradycyjnej hipoteki rozważ pożyczkę ubezpieczoną przez rząd. Pożyczki ubezpieczone przez rząd mają znacznie mniejsze wymagania - a czasem wcale. Na przykład popularny program hipoteczny Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) wymaga jedynie zaliczki w wysokości 3, 5%. A jeśli jesteś weteranem lub aktywnym członkiem wojska, pożyczka Veteran's Administration (VA) umożliwia sfinansowanie całej kwoty zakupu, o ile nie przekracza ona kwoty szacunkowej.

Istnieją jednak pewne zastrzeżenia dotyczące pożyczek rządowych. W przypadku kredytu hipotecznego FHA będziesz musiał zapłacić z góry opłatę za ubezpieczenie kredytu hipotecznego (którą można sfinansować), a także miesięczną składkę. Pożyczki VA nie zawierają opłaty ubezpieczeniowej, ale oceniają „opłatę za finansowanie”, którą można rozłożyć w trakcie pożyczki lub zapłacić gotówką.

Chociaż wymogi dotyczące niskich zaliczek mogą pomóc w otwarciu drzwi do domu, wiążą się z ryzykiem. Na przykład zapłacenie 3, 5% mniej nie daje większego bufora akcji, jeśli giełda odniesie sukces wkrótce po dokonaniu zakupu. Odłożenie nieco więcej, powiedzmy 10% kwoty pożyczki, da ci nieco więcej spokoju.

Chroń swój dochód

Ta pierwsza miesięczna rata kredytu hipotecznego może być zaskakująca dla młodszych właścicieli domów, którzy nie są przyzwyczajeni do tak dużego rachunku. Ponieważ nabywcy domów jednorodzinnych opierają pożyczkodawcę na jednym źródle dochodu, dobrym pomysłem jest skorzystanie z ochrony.

Jeśli twój pracodawca albo nie zapewnia ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, albo oferuje plan na gołe kości, możesz rozważyć samodzielne bardziej solidne ubezpieczenie. W ten sposób otrzymasz pomoc w opłaceniu rachunków w przypadku choroby lub wypadku.

Specjalistyczny produkt znany jako ubezpieczenie na życie ochrony kredytu hipotecznego może również pomóc w zaspokojeniu spłat kredytu hipotecznego, jeśli nie będziesz mógł pracować. Ma on jedynie pomóc w spłacie kredytu mieszkaniowego (niektóre zasady są nieco bardziej elastyczne), więc nie jest to kompleksowe rozwiązanie finansowe. Mimo to, ponieważ zazwyczaj charakteryzuje się luźniejszym procesem ubezpieczeniowym, jest to opcja dla osób z bardziej ryzykownymi miejscami pracy lub słabym zdrowiem, które w konsekwencji mają problemy ze znalezieniem niedrogiego ubezpieczenia rentowego.

Umieść kogoś innego w pożyczce

Posiadanie pożyczkobiorcy przez pożyczkodawcę może czasem pomóc nabywcom domów w pokonaniu przeszkody w ubezpieczeniu, szczególnie jeśli nie masz długiej historii kredytowej. Oceniając wniosek, pożyczkodawca spojrzy na dochody, aktywa i historię kredytową pożyczkobiorcy - nie tylko na twoją.

Podczas gdy on lub ona może wyświadczyć ci ogromną przysługę, dołączając do ciebie na pożyczce, upewnij się, że współ pożyczkobiorca zna konsekwencje. W przypadku problemów z dokonywaniem spłat kredytu bank może także zwrócić się o pożyczkobiorcę. Jeśli nie chcesz się tym martwić, zaczekaj, aż samodzielnie zakwalifikujesz się do pożyczki.

Dolna linia

Dzięki programom niskiego spłacania, nie musisz mieć dobrego samopoczucia, aby samodzielnie uzyskać kredyt hipoteczny. Jednak wymaga posiadania błyszczącego raportu kredytowego i upewnienia się, że masz wystarczającą ochronę dochodów. Pomocne mogą być również ubezpieczone przez rząd pożyczki i współpożyczkobiorcy.