Oszustwo związane z brakiem karty
Oszustwo związane z brakiem karty to oszustwo związane z kartą kredytową, w którym klient nie okazuje karty sprzedawcy akceptantowi podczas nieuczciwej transakcji. Oszustwo związane z brakiem karty może wystąpić w przypadku transakcji przeprowadzanych online lub przez telefon. Teoretycznie trudniej jest zapobiegać oszustwom obecnym na karcie, ponieważ sprzedawca nie może osobiście zbadać karty kredytowej pod kątem oznak możliwego oszustwa, takiego jak brak hologramu lub zmieniony numer konta.
Kluczowe dania na wynos
- Oszustwo polegające na braku karty to oszustwo, w ramach którego oszust próbuje dokonać nieuczciwej transakcji kartą kredytową, nie posiadając karty fizycznej.
- Zakupy online i te dokonywane przez telefon to doskonały przykład tego, gdzie wymagany jest tylko numer karty kredytowej. Wszechobecność zakupów internetowych przyczyniła się do wzrostu liczby oszustw związanych z brakiem karty.
- Aby zwalczać tego rodzaju oszustwa, wielu sprzedawców internetowych wymaga teraz numeru CVV, który znajduje się na odwrocie fizycznej karty, aby potwierdzić, że masz kartę.
Zrozumienie oszustwa przy braku karty
Procesory płatności kartami kredytowymi podejmują szereg kroków w celu zminimalizowania oszustw związanych z brakiem karty. Obejmują one sprawdzenie, czy adres podany przez klienta w momencie zakupu jest zgodny z adresem rozliczeniowym zapisanym w firmie wydającej kartę kredytową, sprawdzenie ważności trzycyfrowych kodów bezpieczeństwa CVV i zakazanie handlowcom przechowywania tych kodów. Jeśli jednak przestępca ukradł te dane, nieuczciwa transakcja może wydawać się uzasadniona.
W jaki sposób dopuszcza się oszustwo „brak karty”
Oszustwo związane z nieobecnością karty może wystąpić, gdy przestępca uzyska imię i nazwisko posiadacza karty, adres rozliczeniowy, numer konta, trzycyfrowy kod zabezpieczający i datę ważności karty. Te dane mogą zostać skradzione elektronicznie, bez uzyskania fizycznej karty. Kradzież danych karty kredytowej do wykorzystania w oszustwie polegającym na nieobecności karty najczęściej ma miejsce poprzez phishing online lub kradzież informacji o karcie kredytowej klienta firmy przez nieuczciwych pracowników. Występuje również rzadziej poprzez włamania do baz danych sprzedawców.
Kradzież danych karty kredytowej do wykorzystania w oszustwie polegającym na nieobecności karty najczęściej ma miejsce poprzez phishing online lub kradzież informacji o karcie kredytowej klienta firmy przez nieuczciwych pracowników.
W przypadku oszustwa przy braku karty akceptant ponosi stratę. Ten rodzaj oszustwa może mieć znaczący wpływ na wynik finansowy handlowca, szczególnie w przypadku placówek detalicznych, które zwykle mają niewielkie marże zysku. Natomiast w przypadku oszustwa związanego z obecnością karty wystawca karty kredytowej zwykle ponosi stratę, a nie akceptant. Zgodnie z warunkami karty kredytowej, wystawca karty kredytowej nie będzie ponosić odpowiedzialności posiadacza karty za jakiekolwiek nieuczciwe obciążenia, zarówno w wyniku oszustwa związanego z obecnością karty, jak i jej braku.
Zaawansowana technologia może wykryć wiele przypadków prób oszustwa przy braku karty. Na przykład firmy wydające karty kredytowe dysponują metodami wykrywania zakupów kart kredytowych, które są prawdopodobnie nieuczciwe, biorąc pod uwagę typowe użycie karty przez posiadacza rachunku. Nie mogą jednak łatwo wykryć rodzaju oszustwa nieobecnego na karcie, zwanego kradzieżą w sklepie internetowym lub oszustwem przyjaznym. W tym scenariuszu przestępca dokonuje zakupu online lub telefonicznie, odbiera towar, a następnie wnosi spór z wystawcą karty kredytowej, twierdząc, że towar jest gorszy lub że nigdy nie dotarł. Wystawca inicjuje obciążenie zwrotne, a sprzedawca musi zwrócić nieuczciwego klienta.
Ciągły wzrost i rozprzestrzenianie się zakupów internetowych jest wymieniany jako czynnik przyczyniający się do wzrostu liczby oszustw związanych z brakiem karty.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.