5 błędów finansowych Nowi absolwenci muszą unikać

Według danych z amerykańskiego spisu powszechnego ponad 20 milionów studentów zapisało się na studia w 2017 r., A setki tysięcy studentów oczekiwały ukończenia studiów pod koniec roku. Ci młodzi dorośli są w dużej mierze zamknięci w stosunkowo bezpiecznym, uporządkowanym środowisku, jakim jest środowisko akademickie, ale uczą się nowych lekcji życia, gdy studenci przechodzą do prawdziwego świata. Sposób, w jaki absolwenci podchodzą do planowania finansowego w pierwszych latach po studiach, może nadać ton ich nawykom finansowym. Przestrzegając strategii i planu, niedawni absolwenci szkół wyższych mogą uniknąć błędów w sposobie radzenia sobie z finansami osobistymi.

Lekcja nr 1 ze świata rzeczywistego: plan oszczędzania

Niedawni absolwenci świętują ostatni podbój prac, egzaminów i prac dyplomowych. Niewątpliwie duża część tych świeżo wybitych gradów podejmuje wszelkie znalezione prace. Niektóre są wystarczająco zdyscyplinowane, aby podążać za nimi. Jednak ostatnie oceny zbyt często uznają tradycyjną rutynę w miejscu pracy za niespełniającą lub nieuczciwą. Nieuzasadnione nawyki wydawania pieniędzy często przejmują ucieczkę od codziennego zgiełku, a całe wypłaty są wydawane na regularne wydatki (takie jak czynsz i media), zakupy (takie jak samochód i meble) i przedmioty luksusowe (takie jak podróże i telewizja ponadwymiarowa) ). (Zobacz: Budżet bez zdmuchiwania znajomych )

Chociaż powinieneś cieszyć się swoją nowo odkrytą swobodą, powinieneś również starać się zaoszczędzić sporą część swoich wypłat. Powtarzające się przepływy pieniężne można umieścić w kombinacji inwestycji giełdowych, obligacyjnych i rynku pieniężnego. Jeśli nie mieszkasz już w domu rodzinnym, rozważne jest zaplanowanie nieprzewidzianych wypadków, takich jak wypadki samochodowe, obrażenia ciała, zwolnienia i inne nieprzewidziane wydatki.

Lekcja nr 2 z realnego świata: Wydane pieniądze to stracone pieniądze

Będąc spłukanym od około czterech lat podczas studiów, absolwenci w naturalny sposób utożsamiają stałą wypłatę z nowo zdobytym majątkiem. Młodzi dorośli, nie podlegając już nieprzyjemnemu smakowi jedzenia w akademiku i nocnym przekąskom na gorącym kluski, z łatwością tworzą nowy nawyk przekształcania swoich stałych dochodów w regularne posiłki w ekskluzywnych restauracjach, barach i klubach.

W prawdziwym świecie aktywa albo doceniają, albo tracą na wartości. Zakup samochodu to zakup amortyzacji, ponieważ samochód traci na wartości, gdy tylko opuści parking. To samo dotyczy mebli, odzieży i ekspansywnych ekranów telewizyjnych. Lot do Cabo San Lucas podczas przerwy wiosennej to wydatek - to gotówka opuszczająca portfel, nigdy nie wracająca. To samo dotyczy kosztownych apartamentów, wyśmienitych restauracji i weekendowych zakupów.

Kilka czynników może pomóc w stworzeniu prawdziwego bezpieczeństwa finansowego:

• Wyniki aktywów, które z czasem rosną, takich jak akcje blue chip, obligacje przynoszące dywidendę i domy.
  
• Inwestowanie w siebie jako profesjonalistę w celu poprawy swoich perspektyw wzrostu i wzrostu dochodów. Inwestując pieniądze co miesiąc, aby poprawić swoją wydajność w wybranej dziedzinie, możesz spodziewać się, że w dłuższej perspektywie zarobisz więcej promocji i wyższe wynagrodzenie niż zadowoleni partnerzy. Te osobiste inwestycje mogą przybrać formę szkolenia, zajęć online, certyfikatów branżowych, książek i seminariów.

Na dynamicznym i konkurencyjnym rynku wypłaty stanowią jedynie iluzję bezpieczeństwa; to, w jaki sposób wykorzystujesz swoje wypłaty, decyduje o twoim dobrobycie finansowym. (Patrz: Potrącenia odliczeń płacowych )

Lekcja nr 3 z prawdziwego świata: Kontrola długu, zanim zacznie cię kontrolować

Amortyzacja aktywów i lekkomyślne wydatki często prowadzą do jednego: długu. Dług pochłania twój przepływ gotówki i neguje twoje aktywa, przekrzywiając twoją osobistą wartość netto w stronę negatywnej strony. Ustaw terminy eliminacji różnych długów, w tym pożyczek szkolnych, samochodowych, kart kredytowych i kredytów mieszkaniowych. Najpierw spłacaj długi o najwyższej stopie procentowej - to po prostu zdrowy rozsądek.

Jest dobry dług; możesz wykorzystywać pieniądze innych ludzi do kupowania cennych aktywów, zasadniczo używając pieniędzy innych ludzi do zarabiania pieniędzy dla siebie. Tak właśnie robią ludzie z private equity. Ale podstawową zasadą jest zdyscyplinowanie się w realizacji planu ataku. Zabij bestię zadłużenia, niezależnie od jej formy, w określonym terminie.

Jeśli wypłata zapewnia jedynie iluzję bezpieczeństwa, wówczas dług powinien budzić prawdziwy strach przed negatywnymi rzeczami, które mogą przytrafić się niedawnemu absolwentowi, jeśli wystąpią nieprzewidziane okoliczności. (Zobacz: Jak inwestować, gdy jesteś głęboko zadłużony )

Lekcja 4 w świecie rzeczywistym: Zostań dobrym ryzykiem kredytowym

Płatności są podatne na zmniejszenie lub całkowite odcięcie. W lekcji nr 3 zwracamy uwagę, że jeśli złe nawyki i zachowania konsumpcyjne nie będą kontrolowane, zadłużenie może mieć katastrofalne skutki finansowe. Istnieją jednak duże transakcje, które wymagają użycia długu - koła gospodarki zatrzymałyby się, gdyby konsumenci musieli przynieść worki gotówki, aby zapłacić pełną wartość samochodu lub domu z góry. Tam właśnie pojawia się kredyt.

Zarządzalne zadłużenie, jako sposób na ustanowienie dobrej historii kredytowej i pozyskanie aprecjacyjnych aktywów, pomaga ostatnim stopniom uzyskać wiarygodność finansową dla pożyczkodawców, gdy nadszedł czas na zaciągnięcie auto-kredytu lub hipoteki. Ponadto okoliczności łagodzące mogą wymagać od niedawnego absolwenta zaciągnięcia pożyczki ratunkowej. Zarządzalne zadłużenie oznacza, że ​​płatności i saldo główne są łatwo dostępne i że istnieje docelowy termin ostatecznej spłaty. To nie jest wymówka, aby wyrzucać pieniądze przy stole do gry w kości w Vegas. To jeszcze bardziej paskudna nora królika. (Patrz: 5 kroków do zdobycia hipoteki )

Lekcja nr 5 z prawdziwego świata: Fakty twarzy - uzyskaj ubezpieczenie na życie

Śmierć jest stresująca i kosztowna dla osób, które przeżyły. Brak dalekowzroczności i planowania może prowadzić do problemów finansowych członków Twojej rodziny. Ubezpieczenia na życie mogą pomóc w złagodzeniu tego stresu w krytycznym momencie. (Zobacz: Czego można się spodziewać przy składaniu wniosku o ubezpieczenie na życie )

Dolna linia

Finanse osobiste są kluczowym obszarem dla twojego samopoczucia psychicznego i emocjonalnego. Jako uczeń, IQ, oceny, ustandaryzowane wyniki testów, oceny popularności i tolerancja na alkohol są punktami odniesienia, na podstawie których nauczyciele i rówieśnicy ocenili Twój sukces. Po ukończeniu studiów finanse osobiste powinny stać się jednym z głównych priorytetów.

Niestety system edukacyjny - oferując ciekawe teorie i spostrzeżenia na temat wszechświata - w niewielkim stopniu przeszkadza studentom w przygotowaniach do finansów osobistych, wyzwań w miejscu pracy lub innych przeciwności losu. Silny osobisty bilans i rachunek zysków i strat pomogą w przezwyciężeniu tych wyzwań, a może nawet w znalezieniu nowych i ekscytujących możliwości zwiększenia wartości netto.