Indeks certyfikatu depozytowego (indeks CODI)
Indeks certyfikatów depozytowych to 12-miesięczna średnia z ostatnio opublikowanych stawek kupna (rentowności) dealerów dla trzymiesięcznych certyfikatów depozytowych w obrocie krajowym, jak podano w komunikacie statystycznym Rezerwy Federalnej H.15. Plony są annualizowane w oparciu o rok 360-dniowy. Do celów ustalenia CODI „opublikowany” oznacza najpierw udostępniony publicznie przez Zarząd Rezerwy Federalnej. Indeks CODI jest obliczany w pierwszy poniedziałek każdego miesiąca kalendarzowego lub w jego pobliżu i jest często używany do ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej.
Zrozumienie indeksu certyfikatów depozytowych (indeks CODI)
Ponieważ indeks CODI jest dwunastomiesięczną średnią ruchomą, nie jest tak zmienny jak niektóre inne popularne indeksy hipoteczne, takie jak jednomiesięczny indeks londyńskiej stopy procentowej międzybankowej (LIBOR). Ma tendencję do opóźniania się w stosunku do innych indeksów hipotecznych w stosunku do stopy, w jakiej dostosowuje się, gdy zmieniają się stopy procentowe.
Niektóre hipoteki, takie jak ARM opcji płatności, oferują pożyczkobiorcy wybór indeksów. Tego wyboru należy dokonać z pewną analizą. Oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej jest znane jako stopa procentowa w pełni zindeksowana - jest równa wartości indeksu powiększonej o marżę. Chociaż indeks jest zmienny, depozyt zabezpieczający jest ustalony na cały okres kredytu hipotecznego. Rozważając, który indeks jest najbardziej ekonomiczny, nie zapomnij o marży. Im niższy jest indeks w stosunku do innego indeksu, tym wyższy jest prawdopodobnie margines.
Wybory indeksu
Niektóre powszechne indeksy kredytów hipotecznych to: główna stopa oprocentowania kredytu, roczna wartość skarbca o stałym terminie zapadalności (CMT), LIBOR dla miesiąca, sześciu miesięcy i 12 miesięcy, a także indeks MTA, który wynosi 12 miesięcy średnia ruchoma rocznego indeksu CMT. Aby obliczyć skorygowaną stopę kredytu hipotecznego, formuła to Indeks + Marża = Twoja stopa procentowa.
Indeks, z którym powiązany jest kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, jest ważnym czynnikiem przy wyborze kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli pożyczkobiorca uważa, że stopy procentowe będą rosły w przyszłości, indeks MTA byłby bardziej ekonomicznym wyborem niż indeks LIBOR na miesiąc, ponieważ obliczanie średniej ruchomej indeksu MTA powoduje efekt opóźnienia.
Pożyczkodawca decyduje, z którą stopą kredytową jest związany, ale masz wybór kredytodawców i za wszelką cenę powinieneś wziąć pod uwagę stawkę, którą stosuje każdy kredytodawca. Niektórzy kredytodawcy używają nawet własnych kosztów funduszy jako indeksu, zamiast korzystać z innych indeksów. Mądrze jest zapytać pożyczkodawcę, gdzie ta stopa jest publikowana i jak jest obliczana, aby można było porównać jej ruch z innymi popularnymi indeksami.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.