Rada CFP przygotowuje doradców na zaktualizowane standardy

Podczas rozmów na temat tego, kto powinien regulować zawód doradcy finansowego, Rada ds. CFP ustanowiła nowe standardy dla doradców posiadających oznaczenie Certified Financial Planner (CFP).

Rada zatwierdziła aktualizacje swojego Kodeksu Etyki i Standardów Postępowania na posiedzeniu w marcu 2018 r. Według Kevina Kellera, prezesa zarządu WPRyb, „Kamieniem węgielnym nowych standardów [...] jest rozszerzenie obowiązku powierniczego [specjalistów CFP]”.

Kodeks i standardy to oficjalny zestaw etycznych wytycznych dla profesjonalistów zajmujących się WPRyb. Zarząd ustanawia i egzekwuje te standardy i inne wymagania dla 82 000 specjalistów CFP na całym świecie. Według Rady „Każdy, kto szuka certyfikatu CFP®, podlega sprawdzeniu przeszłości, a osobom, których wcześniejsze postępowanie nie spełnia standardów etyki i praktyki rady CFP, można odmówić uzyskania certyfikatu”.

Kształt nowych standardów WPRyb

Rada nie tylko wprowadziła nowe standardy, aby odzwierciedlić zmieniający się krajobraz branży planowania finansowego, ale także zrewidowała istniejące standardy. „Mieliśmy dużo redundancji w wielu dokumentach. To była dokładna i bardzo znacząca przeróbka ”- powiedział Richard C. Salmen, przewodniczący zarządu CFP, podczas konferencji prasowej na dorocznej konferencji Financial Planning Association w Chicago w tym tygodniu.

Nowe standardy obejmują „bardziej szczegółowe wymagania” dla doradców, którzy chcą zarządzać konfliktami interesów i ujawniają je, zreorganizowany i zaktualizowany proces planowania finansowego oraz nowe standardy informacyjne opisujące, jakie informacje specjaliści CFP powinni przekazywać klientom. Istnieją dodatkowe wytyczne dotyczące używania terminu „odpłatne”, a także rozszerzone obowiązki specjalistów CFP w zakresie zgłaszania niewłaściwego postępowania Radzie Zarządzającej CFP w ciągu 30 dni kalendarzowych.

Zaktualizowane wytyczne określają również nowe wymagania dotyczące rozszerzonego obowiązku powierniczego specjalistów w dziedzinie WPRyb. Podczas gdy doradcy o tym przeznaczeniu byli wcześniej zobowiązani do działania jedynie jako powiernicy przy udzielaniu porad w zakresie planowania finansowego, teraz doradcy są zobowiązani do działania w najlepszym interesie swoich klientów przez cały czas, udzielając porady finansowej.

Implikacje dla szerszego przemysłu

Podczas gdy Rada ogłosiła zmienione standardy w marcu 2018 r., Specjaliści ds. WPRyb mieli 18 miesięcy na dostosowanie się. Aby zapewnić zgodność wszystkich specjalistów CFP do 1 października 2019 r., Rada zorganizowała cztery publiczne fora poświęcone standardom. Rada zorganizuje jeszcze cztery fora w grudniu 2018 r. I dodatkowe spotkania w całym kraju w 2019 r.

Zarząd starał się, aby proces był przejrzysty. Salmen powiedział, że oprócz organizacji publicznych forów zarząd otrzymał ponad 1000 komentarzy podczas dwóch odrębnych okresów komentarzy publicznych. W trakcie wdrażania Rada będzie nadal wydawać studia przypadków, aby pomóc doradcom i firmom zrozumieć i zastosować standardy. Zarząd starał się pomóc profesjonalistom i firmom w stosowaniu zasad do ich własnej praktyki. „Zobowiązanie, które podjęliśmy [...], ma na celu zapewnienie wskazówek dotyczących kanału” członkom społeczności certyfikatów, powiedział Keller.

„Nie chcesz mieć mentalności„ gotcha ”, w której doradcy nie są świadomi zaktualizowanych zasad, powiedział Salmen, dlatego Rada„ aktywnie działa, aby odpowiedzieć na pytania [doradców] z wyprzedzeniem ”.

Ponowne opracowanie standardów ma szersze implikacje poza społecznością certyfikatów. W wielu firmach znaczna liczba doradców i planistów może posiadać to oznaczenie. W miarę zmian standardów firmy często decydują się na aktualizację swoich kodeksów etycznych - oraz dokumentów zgodności i dokumentów księgowych - w celu odzwierciedlenia nowych wytycznych. „Zasadniczo certyfikacja CFP i standardy postępowania zalecają powtarzalny proces” - powiedział Keller. „Nie ma nic więcej, co ludzie kochają w przestrzeganiu przepisów, niż powtarzalny proces, najlepiej taki, który jest udokumentowany po drodze”.

Ustanawianie nowego standardu porad

Chociaż Rada CFP może ustanawiać standardy dla profesjonalistów, którzy mają tę nazwę, z kolei wytyczając kurs dla reszty branży, brakuje jej możliwości egzekwowania. Podczas gdy federalne organy regulacyjne, takie jak FINRA lub stanowe organy regulacyjne, muszą certyfikować specjalistów ds. Inwestycji lub ubezpieczeń, nie istnieje podobny organ regulacyjny dla planistów finansowych. Rada ds. WPRyb częściowo wypełnia tę lukę, ale może tylko policyjnych doradców, którzy mają - i chcą skorzystać - z oznaczenia WPRyb. „Certyfikacja CFP jest nadal dobrowolna” - powiedział Salmen. Podczas gdy specjaliści ds. WPRyb mogą powiedzieć klientom i potencjalnym klientom, że przestrzegają oni standardów ustalonych przez organizację, organ ten nie może zabronić komuś bycia planistą bez poświadczeń. „Jedyne, co [zarząd] może zrobić, to powiedzieć komuś, czy może korzystać ze znaków CFP” lub publicznie wystosować list z ostrzeżeniem.

Jednocześnie standardy Rady są jedną z cech wyróżniających to oznaczenie. Według Kellera: „To kodeks i standardy Rady CFP oraz chęć ludzi do przestrzegania tych standardów [...] wyróżniają certyfikację CFP”.