Karta pod wspólną marką
Karta pod wspólną marką to karta kredytowa, którą sprzedawca detaliczny towarów konsumpcyjnych lub usług wydaje we współpracy z określonym wydawcą karty kredytowej lub siecią. Często noszące logo zarówno wystawcy karty kredytowej, jak i sprzedawcy, karty pod wspólną marką zdobywają rabaty, punkty lub inne nagrody, gdy są używane z akceptantem sponsorującym, ale można ich również używać wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty z tej sieci.
Relacje z kartami pod wspólną marką mogą być ważną częścią działalności sprzedawcy detalicznego, przyciągając klientów, którzy nie byliby zainteresowani zwykłą kartą kredytową w sklepie. Są również wykorzystywane przez instytucje non-profit i inne organizacje lub grupy koligacyjne.
Karta kredytowa pod wspólną marką jest sponsorowana przez dwie strony. Zazwyczaj jeden to sprzedawca detaliczny - taki jak dom towarowy, sprzedawca gazu lub linia lotnicza. Drugi to bank lub sieć kart, taka jak Visa, MasterCard, Discover lub American Express. W przypadku kart kredytowych pod wspólną marką, posiadacze kart mogą uzyskać rabaty lub punkty premiowe, gdy kupują od kupca sponsorującego, ale mogą także korzystać z kart u każdego innego sprzedawcy, który bierze karty z banku lub sieci kart. Również orkisz cobranded.
Kluczowe dania na wynos
- Karta kredytowa pod wspólną marką jest sponsorowana przez dwie strony - zazwyczaj sprzedawcę detalicznego oraz wystawcę karty lub sieć kart - i zazwyczaj nosi logo obu stron.
- Karty pod wspólną marką mogą być używane wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta kredytowa (jak Visa lub MasterCard).
- Linie lotnicze najwcześniej przyjęły karty pod wspólną marką.
- Wiele sklepów detalicznych oferuje karty pod wspólną marką oprócz własnych kart zastrzeżonych.
Podstawy karty pod wspólną marką
Karty pod wspólną marką działają jak każda normalna karta kredytowa i mogą być używane w dowolnym miejscu do dowolnego zakupu. Ale karty zawierają zdjęcia i często zapewniają specjalne rabaty na towary lub możliwości zwrotu pieniędzy za określony rodzaj zakupu lub doświadczenia.
Relacje z kartami pod wspólną marką można organizować na wiele sposobów. Ale w zasadzie, aby wydać kartę kredytową pod wspólną marką, sprzedawca detaliczny (dom towarowy, operator stacji paliw lub linia lotnicza) lub organizacja (operacja sportowa lub uniwersytet) muszą współpracować z instytucją finansową. Często instytucją tą jest bank przejmujący detalisty - to znaczy instytucja finansowa, która już przetwarza płatności kartą kredytową lub debetową w jej imieniu. Może to uprościć proces transakcji kartami pod wspólną marką, a relacja będzie zależeć od procesora sieciowego banku przejmującego. (Nawet jeśli oferują własne karty kredytowe, niewielu detalistów zajmuje się mechaniką finansową transakcji, ale przekazuje je stronom trzecim. Dlatego płacąc rachunek na rachunku obciążającym sklep, możesz wystawić czek w sklepie ABC / XYZ Bank).
W innych przypadkach sprzedawca może zdecydować się na współpracę z zewnętrznym dostawcą karty kredytowej. American Express i Discover to dwie firmy, które zapewniają unikalne relacje kart pod wspólną marką, ponieważ mogą służyć zarówno jako instytucja finansowa wydająca kredyty, jak i procesor sieciowy. Inni sponsorzy kart pod wspólną marką to popularni wydawcy kart Visa i Mastercard.
We wszystkich transakcjach bank przejmujący handlowiec współpracuje ze sprzedawcą w celu przetwarzania wszelkich zakupów elektronicznych kart płatniczych. Jeśli relacja karty pod wspólną marką odbywa się za pośrednictwem banku przejmującego, proces transakcji można uprościć, szczególnie w przypadku zakupów markowych, w których bank i sprzedawca detaliczny są jedynymi zaangażowanymi podmiotami. Jeśli sprzedawca współpracuje z podmiotem zewnętrznym w celu wydawania kart kredytowych, zaangażowany będzie zarówno wydawca karty, jak i procesor pod wspólną marką. Instytucja wydająca kartę zarządza również punktami zgromadzonymi przez klienta z akceptantem.
Chociaż technicznie oba są zgodne z procedurami wspólnego brandingu, to ten drugi rodzaj - partnerstwo z zewnętrznym wydawcą karty - jest ogólnie określany jako karta pod wspólną marką. Jest to układ, w którym wyraźnie widoczne są zarówno nazwa sprzedawcy, jak i nazwa wystawcy karty / procesora sieciowego na karcie.
Przykłady kart pod wspólną marką
Najwcześniejszy przykład kart pod wspólną marką pochodzi z lat 80., kiedy linie lotnicze zaczęły współpracować z bankami i wydawcami kart, aby oferować karty kredytowe z nagrodami za przebieg. Oczywiście tego rodzaju tworzywa sztuczne są nadal bardzo popularne: przykłady obejmują MasterCard American Airlines oferowany przez Barclay Bank; Visa United Airlines, za pośrednictwem Chase Bank; oraz kartę Delta Skymiles American Express. Niedługo potem poszły hotele. W rzeczywistości segmenty linii lotniczych i hoteli stanowią 28% programów kart kredytowych pod wspólną marką, zgodnie z Co-Branded i Affinity Cards w USA, wydanie 6, raport wydany przez firmę badawczą Packaged Facts.
Innym przykładem są karty wydawane w imieniu organizacji lub instytucji, zwane w handlu kartami grup koligacji. Grupa podobieństwa sięga od organizacji sportowych, takich jak Nascar, po uniwersytety, a oprócz oferowania dodatków ma na celu dać użytkownikom poczucie lojalności i przynależności. Na przykład Harvard Alumni MasterCard oferuje wybór różnych twarzy przedstawiających sceny z kampusu Uniwersytetu Harvarda.
52%
Odsetek posiadaczy kart American Express, MasterCard lub Visa, którzy używają kart pod wspólną marką (źródło: Packaged Facts).
Przechowuj karty pod wspólną marką
Ale największy segment rynku kart pod wspólną marką obejmuje sklepy, zarówno online, jak i cyfrowe. Niektórzy detaliści mają nawet kilka relacji pod wspólną marką. Na przykład Amazon (AMZN) ma dwie karty Amazon Signature Visa Signature, a dla firm dwie karty American Express. Są one dodatkiem do własnej karty sklepu Amazon.com.
W rzeczywistości wielu dużych sprzedawców detalicznych i domów towarowych (którzy zaoferowali pierwsze karty płatnicze, na początku XX wieku) oferuje zarówno swoje własne, jak i karty pod wspólną marką. Przykład: Saks Fifth Avenue, która ma zastrzeżoną kartę kredytową sklepu SaksFirst, ale oferuje także SaksFirst World Elite MasterCard, zarówno w wersji zwykłej, jak i platynowej.
Karty pod wspólną marką zazwyczaj oferują wszystkie korzyści i zalety, które oferują karty specyficzne dla sklepu: rabaty, punkty handlowe, bezpłatna dostawa, wcześniejsze zawiadomienie o sprzedaży itp. Główną różnicą jest to, że karta pod wspólną marką to kredyt w otwartej pętli karta, co oznacza, że można jej używać nie tylko w sklepie, ale w różnych lokalizacjach. Saks MasterCard jest dobra wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta MasterCard, na przykład.
Dlaczego sprzedawca miałby oferować jedno i drugie? Aby przyciągnąć więcej posiadaczy kart: wielu konsumentów może znaleźć kartę, z której mogliby skorzystać w dowolnym miejscu, bardziej praktyczną, szczególnie jeśli są ostrożni, mając zbyt wiele kart kredytowych w swoich portfelach. Karty pod wspólną marką mogą również oferować lepsze warunki (karty sklepowe mają notorycznie wysokie stopy procentowe). Jednocześnie karta działa jako reklama sklepu, ponieważ za każdym razem, gdy klient z niej korzysta, widzi logo sklepu.