Definiowanie 3 rodzajów inwestycji: własność, pożyczki i gotówka

Słowo „inwestycja” zamieniło się w nadużywanie. Określanie akcji lub obligacji jako inwestycji jest wciąż w użyciu, ale teraz ludzie inwestują w edukację, samochody, a nawet telewizory z płaskim ekranem.

W tym artykule przyjrzymy się trzem podstawowym typom inwestycji, a także niektórym rzeczom, które zdecydowanie nie są inwestycjami - bez względu na to, co mówi reklama.

Inwestycje, jak definiuje to słownik, to coś, co kupuje się za pieniądze, które mają przynieść dochód lub zysk. Inwestycje można podzielić na trzy podstawowe grupy: własność, pożyczki i ekwiwalenty środków pieniężnych.

Definiowanie 3 rodzajów inwestycji

1. Inwestycje właścicielskie

Inwestycje własnościowe są tym, co przychodzi na myśl większości ludzi, gdy pojawia się słowo „inwestycja”. Są najbardziej niestabilną i rentowną klasą inwestycji. Oto przykłady inwestycji własnościowych:

Zapasy : Zapasy to dosłownie certyfikat, który mówi, że jesteś właścicielem części firmy. Mówiąc bardziej ogólnie, wszystkie papiery wartościowe w obrocie, od kontraktów futures na swapy walutowe, są inwestycjami własnościowymi, nawet jeśli wszystko, co możesz posiadać, to umowa. Kupując jedną z tych inwestycji, masz prawo do części wartości firmy lub prawo do przeprowadzenia określonej akcji (jak w przypadku kontraktu futures).

Oczekiwania na zysk są realizowane (lub nie) przez to, jak rynek wycenia aktywa, do których posiadasz prawa. Jeśli posiadasz akcje Apple (AAPL), a firma osiąga rekordowy zysk, inni inwestorzy też będą chcieli akcji Apple. Ich popyt na akcje podnosi cenę, zwiększając zysk, jeśli zdecydujesz się sprzedać akcje.

Biznes : pieniądze zainwestowane w założenie i prowadzenie firmy to inwestycja. Przedsiębiorczość jest jedną z najtrudniejszych inwestycji, ponieważ wymaga więcej niż tylko pieniędzy. W związku z tym jest to również inwestycja własnościowa o wyjątkowo dużych potencjalnych zwrotach. Tworząc produkt lub usługę i sprzedając je ludziom, którzy tego chcą, przedsiębiorcy mogą zarobić ogromne osobiste fortuny. Bill Gates, założyciel Microsoftu i jeden z najbogatszych ludzi na świecie, jest tego doskonałym przykładem.

Nieruchomości : Domy, mieszkania lub inne mieszkania, które kupujesz w celu wynajmu lub naprawy i odsprzedaży, są inwestycjami. Jednak dom, w którym mieszkasz, to inna sprawa, ponieważ zaspokaja podstawową potrzebę. Wypełnia potrzebę schronienia i chociaż może się z czasem docenić, nie należy go kupować z oczekiwaniem zysku. Krach hipoteczny w 2008 r. I związane z nim kredyty hipoteczne podwodne są dobrą ilustracją niebezpieczeństw związanych z uznaniem twojego głównego miejsca zamieszkania za inwestycję.

Drogocenne przedmioty i przedmioty kolekcjonerskie : złoto, obrazy Da Vinci i podpisana koszulka LeBrona Jamesa można uznać za inwestycję właścicielską - pod warunkiem, że są to przedmioty kupowane z zamiarem ich odsprzedaży z zyskiem. Metale szlachetne i przedmioty kolekcjonerskie niekoniecznie są dobrą inwestycją z wielu powodów, ale mimo to można je zaklasyfikować jako inwestycję. Podobnie jak dom, grozi im fizyczna amortyzacja (uszkodzenie) i wymagają kosztów utrzymania i magazynowania, które przekładają się na ewentualne zyski.

2. Inwestycje pożyczkowe

Inwestycje pożyczkowe pozwalają być bankiem. Zwykle są one mniej ryzykowne niż inwestycje własnościowe i w rezultacie zwracają mniej. Obligacja wyemitowana przez spółkę zapłaci ustaloną kwotę w pewnym okresie, podczas gdy w tym samym okresie akcje spółki mogą podwoić się lub potroić, płacąc znacznie więcej niż obligacja - lub może znacznie stracić i zbankrutować, w takim przypadku zwykle posiadacze obligacji nadal otrzymują pieniądze, a akcjonariusz często nie otrzymuje nic.

Twoje konto oszczędnościowe : Nawet jeśli nie masz zwykłego konta oszczędnościowego, możesz nazywać się inwestorem. Zasadniczo pożyczasz pieniądze bankowi, które wypłacą w formie pożyczek. Zwrot jest obecnie dość niski, ale ryzyko jest również bliskie zeru z powodu Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

Obligacje : Obligacje to kategoria typu catch-all dla szerokiej gamy inwestycji, od Treasuries i międzynarodowych emisji długów po korporacyjne śmieciowe obligacje i swapy ryzyka kredytowego (CDS). Ryzyko i zwroty różnią się znacznie w zależności od rodzaju obligacji, ale ogólnie inwestycje pożyczkowe stanowią mniejsze ryzyko i zapewniają niższy zwrot niż inwestycje właścicielskie.

3. Ekwiwalenty środków pieniężnych

Są to inwestycje „tak dobre jak gotówka”, co oznacza, że ​​można je łatwo zamienić z powrotem na gotówkę.

Fundusze rynku pieniężnego : w przypadku funduszy rynku pieniężnego zwrot jest bardzo mały, od 1% do 2%, a ryzyko jest również niewielkie. Chociaż fundusze rynku pieniężnego „złamały złotówki” w niedawnej pamięci, rzadko zdarza się, aby uznać je za wydarzenie czarnego łabędzia. Fundusze rynku pieniężnego są również bardziej płynne niż inne inwestycje, co oznacza, że ​​możesz wypisywać czeki z kont rynku pieniężnego tak samo, jak z kontem czekowym.

Co z inwestowaniem w edukację?

Edukacja : Twoje wykształcenie jest często nazywane inwestycją i wiele razy pomaga ci osiągnąć wyższy dochód. Można by przedstawić przypadek, w którym „sprzedajesz” swoją edukację jak usługę małego biznesu w zamian za dochód jak inwestycję własnościową.

Powód, dla którego nie jest to inwestycja, jest praktyczny. Dla jasności musimy unikać absurdalności, że wszystko należy zaklasyfikować jako inwestycję. „Inwestujemy” za każdym razem, gdy kupujemy produkt, który może potencjalnie zwiększyć naszą produktywność, na przykład inwestować w kulkę stresu, aby się ścisnąć lub filiżankę kawy, aby cię obudzić. Jest to próba rozciągnięcia znaczenia inwestycji na zakupy, a nie na edukację, która zatarła znaczenie.

Te pozycje nie są inwestycjami

Zakupy konsumenckie: łóżka, samochody, telefony komórkowe, telewizory - i wszystko, co w naturalny sposób amortyzuje się przy użyciu i czasie - nie są inwestycjami. Na przykład, nie inwestujesz w dobry sen, kupując piankową poduszkę. Chyba że jesteś bardzo sławny, a nawet wtedy, jest to odcinek, ponieważ nie można racjonalnie oczekiwać, że ktoś zapłaci więcej za poduszkę niż początkowy koszt zakupu. Nie bierz tego osobiście, ale na rynku używanych poduszek jest bardzo mało popytu.

Dolna linia

Istnieją trzy rodzaje inwestycji: własność, pożyczki i ekwiwalenty środków pieniężnych.

Nie ma czwartej kategorii zakupów konsumenckich. Trzeba przyznać, że jest to sprytna reklama, która usuwa część poczucia winy z impulsywnych zakupów; nie wydajesz frywolnie pieniędzy - inwestujesz! Decydującym testem jest to, czy istnieje potencjał do osiągnięcia zysku. Ważnym słowem jest „potencjał”, ponieważ nie każda uzasadniona inwestycja przynosi pieniądze.

Zarabianie poprzez inwestowanie wymaga badania i oceny różnych inwestycji, a nie tylko wiedzy o tym, co jest inwestycją, a co nie. To powiedziawszy, możliwość dostrzeżenia różnicy między inwestycją a zakupem jest niezbędnym pierwszym krokiem.