Inwestowanie w społeczności 101

Czy chcesz, aby Twoje decyzje inwestycyjne miały pozytywny wpływ? Czy masz trudności z przejmowaniem się tym, co dzieje się w odległych krajach, gdy widzisz wiele problemów wymagających rozwiązania w twoim sąsiedztwie? Jeśli tak, inwestowanie w społeczność może być rozwiązaniem. W tym artykule wyjaśnimy, jak działa ten rodzaj społecznie odpowiedzialnego inwestowania i jak to zrobić dla Ciebie.

ZOBACZ: Zmień inwestycję World One na raz

Co to jest inwestowanie w społeczność?
Inwestowanie w społeczności (CI) jest podkategorią inwestowania odpowiedzialnego społecznie i ma na celu uzyskanie zysków dla inwestorów, jednocześnie przyczyniając się do szlachetnych celów. W szczególności CI lokuje fundusze inwestycyjne na rynku lokalnym w celu zapewnienia bezpiecznych i niedrogich mieszkań, możliwości zatrudnienia, edukacji, opieki zdrowotnej, doradztwa finansowego, opieki nad dziećmi i innych podstawowych usług społecznych. Pozwala ci skierować pieniądze inwestycyjne na określoną społeczność, często własną. CI ułatwia także inwestowanie w społeczności o niedostatecznym zasięgu, jeśli nie ma konkretnej społeczności, na której chciałbyś się skoncentrować.

Instytucje, które zapewniają możliwości inwestowania w społeczności, pomagają osobom i firmom, które inaczej nie mogłyby uzyskać finansowania, aw dłuższej perspektywie pozwalają ludziom sobie pomóc. Według Forum na rzecz zrównoważonych i odpowiedzialnych inwestycji, inwestowanie w społeczności jest jednym z wielu szybko rozwijających się obszarów inwestowania odpowiedzialnego społecznie.

Jak inwestować Ponieważ inwestowanie w społeczność obejmuje szeroki zakres działań, istnieje wiele opcji realizacji strategii inwestycyjnej w społeczności.

Na początek, zamiast wybierać jedną ze zwykłych opcji dla kont czekowych i oszczędnościowych, możesz zatrzymać swoje pieniądze w banku rozwoju społeczności, który pożycza osobom fizycznym i firmom, które w innym przypadku nie mogłyby uzyskać pożyczki. Podobnie jak banki tradycyjne, banki rozwoju społeczności są ubezpieczone w FDIC, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych banków, koncentrują się na obsłudze klientów o niskim lub średnim dochodzie. Banki, które Departament Skarbu USA poświadczył jako przeznaczające 60% lub więcej swoich usług dla społeczności o niskich dochodach na stronie Community Development Financial Institution.

Inwestowanie w obligacje agencyjne to kolejna forma inwestowania w społeczności. Obligacje agencyjne są emitowane przez agencje rządowe, takie jak Ginnie Mae, oraz przez sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwa (GSE), takie jak Fannie Mae i Freddie Mac. Podmioty te pomagają zapewnić mieszkania osobom, które inaczej nie mogłyby sobie na to pozwolić.

Obligacje GSE, które pomagają finansować Fannie Mae i Freddie Mac, nie są obligacjami rządowymi, więc nie są poparte pełną wiarą i kredytem rządu USA, tak jak obligacje skarbowe. Te GSE to korporacje będące akcjonariuszami i powinieneś zbadać ich obligacje i ocenić ich ryzyko kredytowe, tak jak inne obligacje korporacyjne. Obligacje agencyjne i GSE są obarczone ryzykiem inflacyjnym, podobnie jak wszystkie obligacje, a niektóre wiążą się z ryzykiem kupna. Mają jednak stosunkowo niskie ryzyko kredytowe. Z tymi obligacjami zarobisz nieco lepsze zyski niż z Treasuries ze względu na dodatkowe ryzyko, ale w przeciwieństwie do Treasuries, odsetek nie można odliczyć od podatku.

Ginnie Mae jest agencją rządową, a inwestycje w papiery wartościowe agencji niosą gwarancję rządową i teoretycznie nie wiążą się z ryzykiem niewykonania zobowiązania. Jeśli jednak chcesz zainwestować w Ginnie Mae, nie będziesz inwestować w obligacje; faktycznie będziesz inwestować w papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, do których w związku z kryzysem finansowym w 2008 r. należy podchodzić ostrożnie.

ZOBACZ: Fannie Mae, Freddie Mac i kryzys kredytowy z 2008 roku

Aby inwestować w te podmioty, możesz kupić ich papiery wartościowe za pośrednictwem domu maklerskiego. Będziesz potrzebował od 10 000 do 25 000 USD, aby zacząć inwestować w obligacje agencyjne.

Inne opcje inwestowania w społeczności obejmują:

• Kupuj nieruchomości w biednych społecznościach, aby zapewnić niedrogie mieszkania dla najemców o niskich dochodach i ożywić zaniedbane dzielnice.
• Inwestuj bezpośrednio w fundusze lub pule pożyczek na rozwój społeczności.
• Inwestuj w społecznie odpowiedzialne fundusze inwestycyjne, koncentrując się na inwestycjach społecznych.
• Inwestuj bezpośrednio w obligacje komunalne w niedostatecznie wspieranych społecznościach, aby pomóc w finansowaniu infrastruktury, obiektów edukacyjnych oraz dóbr i usług publicznych.
• Kupuj akcje spółek giełdowych, które inwestują w społeczności o niedostatecznej wartości. Strategia ta jest mniej bezpośrednią formą inwestowania przez społeczność, ale zapewnia opcję dla inwestorów poszukujących wyższych zwrotów niż te dostępne z inwestycji społecznościowych o stałym dochodzie.

Nagrody Inwestowanie w społeczności może być bardzo satysfakcjonujące, jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem. Stworzysz bogactwo dla siebie dzięki zwrotowi z inwestycji i stworzysz bogactwo dla innych poprzez poprawę ich możliwości ekonomicznych. W najlepszym wypadku CI jest jak dawanie na cele charytatywne, ale ma potencjał, aby uzyskać zwrot pieniężny. Jeśli Twoja inwestycja straci pieniądze, możesz zyskać trochę pocieszenia od odliczenia strat w zeznaniu podatkowym i wiedząc, że nie jesteś w gorszej sytuacji finansowej niż gdybyś przekazał tę samą sumę.

Druga nagroda z udanego planu inwestycji społecznościowych jest osobista. Otrzymujesz wyniki, które możesz zobaczyć, gdy poprawisz życie osób w swojej społeczności. Możesz nawet poprawić swoje wrażenia z życia w społeczności, jeśli inwestujesz blisko domu.

Wady Inwestowanie w społeczności ma również wady. Może to pociągać za sobą wyższe ryzyko; często inwestujesz w ludzi i firmy, które według tradycyjnych pożyczkodawców są zbyt ryzykowne, aby udzielać pożyczek. Co więcej, dodatkowe ryzyko niekoniecznie jest rekompensowane wyższymi zwrotami, tak jak w przypadku tradycyjnych inwestycji.

CI ogranicza również opcje inwestycyjne, a wiele inwestycji społecznościowych dotyczy pojazdów zapewniających niskie zwroty, takich jak konta oszczędnościowe i obligacje rządowe. Aby uzyskać wystarczająco wysoki zwrot, aby zaspokoić Twoje długoterminowe potrzeby finansowe, musisz poszerzyć swoją ekspozycję poza te inwestycje o niskim zwrocie. Możesz zaspokoić tę potrzebę, inwestując w akcje spółek silnie ukierunkowanych na społeczność lub rozszerzając swoje parametry, aby objąć szerszy świat społecznie odpowiedzialnych inwestycji. Wielu inwestorów przekona się, że najbardziej opłacalne jest inwestowanie przez społeczność tylko w części ich portfeli, ale to nie znaczy, że musisz wybrać inwestycje, którym jesteś moralnie przeciwny w pozostałej części swojego portfela.

ZOBACZ: Etyczne inwestowanie

Inwestycje społecznościowe są często bardziej czasochłonne niż inwestycje tradycyjne. Zamiast patrzeć tylko na ryzyko, potencjalne zwroty i opłaty, musisz również dokładnie sprawdzić, czy inwestycja spełnia twoje standardy obsługi społeczności.

Konkluzja Chociaż celem inwestycji społecznościowych, podobnie jak innych rodzajów społecznie odpowiedzialnego inwestowania, jest uzyskanie zwrotu z inwestycji przy jednoczesnym osiągnięciu dobrych wyników, nie oznacza to, że tradycyjne metody inwestycyjne również nie przynoszą dobrych rezultatów. W rzeczywistości obie kategorie nakładają się na siebie. Jeśli jednak chcesz celowo realizować inwestycje społecznościowe, przed zanurzeniem się dokładnie sprawdź opcje inwestycyjne, aby upewnić się, że Twoje pieniądze będą służyć pożądanemu celowi.