Banki korespondenckie a pośredniczące: jaka jest różnica?

Banki korespondent i pośrednik służą jako banki zewnętrzne, które współpracują z bankami beneficjentami w celu ułatwienia międzynarodowych transferów środków i rozliczeń transakcji. W obu przypadkach osoba lub podmiot miałby rachunek w banku wydającym; bank ten następnie korzysta z banku korespondenta lub banku pośredniczącego, aby zakończyć proces przenoszenia środków do banku będącego beneficjentem.

Różnice między bankami korespondentami a bankami pośredniczącymi nie są spójne; w zależności od kraju, z którego pochodzi posiadacz rachunku, banki korespondujące albo różnią się od banków pośredniczących, albo mogą być rodzajem banku pośredniczącego - nie do odróżnienia od banków pośredniczących.

Banki korespondencyjne

Bank korespondent świadczy usługi w imieniu innego banku, służąc jako pośrednik między bankiem wydającym a bankiem przyjmującym. Banki krajowe często wykorzystują banki korespondentów jako swoich agentów za granicą do finalizacji transakcji rozpoczynających się lub kończących w obcych krajach.

Bank korespondent może przeprowadzać szereg transakcji w imieniu banku krajowego. Obejmują one wykonywanie przelewów, przyjmowanie depozytów, służenie jako agenci przelewów i koordynowanie dokumentów dla innego banku.

Nostro i Vostro są terminami używanymi do opisania rachunku bankowego współdzielonego przez bank korespondenta lub bank pośredniczący i bank beneficjenta. Nostro to po łacinie dla nas, a Vostro to po łacinie dla ciebie

Banki Pośredniczące

Banki pośredniczące pełnią podobną rolę jak banki korespondenckie. Bank pośredniczący jest także pośrednikiem między bankiem wydającym a bankiem przyjmującym, czasami w różnych krajach.

Bank pośredniczący jest często potrzebny, gdy przelewy międzynarodowe są realizowane między dwoma bankami, często w różnych krajach, które nie mają ustalonych relacji finansowych.

Kluczowe różnice

W Stanach Zjednoczonych i niektórych innych częściach świata czasami występuje podział między konkretnymi rolami banków pośredniczących i banków korespondentów.

Jedną z różnic, która jest często cytowana, jest to, że banki korespondujące są odpowiedzialne za transakcje, które dotyczą kilku walut. Na przykład, jeśli osoba dokonująca przelewu ma siedzibę w USA i wysyła pieniądze do kogoś w Danii, bank korespondent byłby odpowiedzialny za wszystkie transakcje od dolara amerykańskiego do korony duńskiej. Bank korespondent w Danii, który obsługuje walutę obcą, zbierałby pieniądze dla odbiorcy.

Często banki korespondentów znajdują się w krajach, w których dwie waluty są krajowe, ale czasami bank znajduje się w innym kraju.

Banki pośredniczące wysyłają gotówkę w celu realizacji transakcji zagranicznych, ale transakcje dotyczą tylko jednej waluty. Zwykle w tym przypadku bank krajowy jest zbyt mały, aby obsługiwać przelewy międzynarodowe, więc dociera do banku pośredniczącego.

Uwagi specjalne

Przelewy elektroniczne - elektroniczna metoda wysyłania gotówki do innej osoby lub podmiotu - są bardzo powszechnymi transakcjami ze wszystkimi bankami, ale międzynarodowe przelewy bankowe są bardziej kosztowne i trudniejsze do wykonania.

W niektórych częściach świata, takich jak Australia lub kraje członkowskie UE, banki zajmujące się transferami międzynarodowymi nazywane są bankami pośredniczącymi. Nie rozróżnia się banków pośredniczących i korespondentów.

Większość międzynarodowych przelewów jest obsługiwana za pośrednictwem sieci SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Jeśli nie ma relacji roboczych między bankiem wydającym a bankiem przyjmującym, bank inicjujący może przeszukać sieć SWIFT w poszukiwaniu banku korespondenta lub banku pośredniczącego, który ma porozumienia z obiema instytucjami finansowymi.

Kluczowe dania na wynos

• Banki korespondujące są upoważnione do świadczenia usług w imieniu innego banku.
• Zazwyczaj banki krajowe używają banków korespondentów do działania za ich agentem za granicą.
• Banki pośredniczące są również bankami zewnętrznymi, które ułatwiają międzynarodowy transfer i rozliczanie funduszy między dwoma bankami.
• Główna różnica między nimi dotyczy liczby używanych walut, przy czym banki korespondujące są w stanie obsłużyć więcej walut.