Definiowanie formuły koasekuracji

Co to jest formuła Coinsurance

Formuła ubezpieczenia ryzyka jest formułą ubezpieczenia właściciela domu, która określa kwotę zwrotu, którą właściciel domu otrzyma z roszczenia. Formuła ubezpieczenia na życie staje się skuteczna, gdy właściciel domu nie utrzymuje pokrycia co najmniej 80 procent wartości odtworzeniowej domu. Osoby w tej sytuacji, które złożą wniosek, otrzymają jedynie częściowy zwrot kosztów zgodnie ze wzorem.

Breaking Down Coinsurance Formula

Sama formuła monetyzacji jest stosunkowo prosta. Rozpocznij od podzielenia faktycznej kwoty ubezpieczenia domu przez kwotę, którą należało przenieść (80% wartości zastępczej). Następnie pomnóż tę kwotę przez kwotę straty, a to da ci kwotę zwrotu. Jeśli ta wartość zwrotu jest większa, to określone limity jednej firmy ubezpieczeniowej, wtórny monetyzator dostarczy pozostałe środki.

Koasekuracja to klauzula stosowana w umowach ubezpieczeniowych przez firmy ubezpieczeniowe w sprawie polis ubezpieczenia nieruchomości, takich jak budynki. Klauzula ta zapewnia ubezpieczającym ubezpieczenie ich nieruchomości do odpowiedniej wartości oraz że ubezpieczyciel otrzymuje godziwą składkę za ryzyko. Koasekuracja jest zwykle wyrażana procentowo. Większość klauzul koasekuracyjnych wymaga od ubezpieczających ubezpieczenia się do 80, 90 lub 100 procent rzeczywistej wartości nieruchomości. Na przykład budynek o wartości odtworzeniowej 1 000 000 USD z klauzulą ​​koasekuracji w wysokości 90 procent musi być ubezpieczony na co najmniej 900 000 USD. Ten sam budynek z 80% klauzulą ​​koasekuracyjną musi być ubezpieczony na nie mniej niż 800 000 USD.

Jak działa formuła koasekuracji

Jeśli właściciel nieruchomości ubezpiecza się za mniej niż jest to wymagane przez klauzulę koasekuracyjną, zasadniczo zgadzają się zachować część ryzyka. W ten sposób stają się „współubezpieczycielem” i będą dzielić stratę z towarzystwem ubezpieczeniowym zgodnie z formułą koasekuracji.

Oto dwa przykłady, które pokazują, jak działa klauzula koasekuracji:

Wartość budynku 1 000 000 USD
Wymóg koasekuracji 90 procent
Wymagana kwota ubezpieczenia 900 000 $
Rzeczywista kwota ubezpieczenia 600 000 $
Kwota straty 300 000 $

Formuła koasekuracji to:
(Rzeczywista kwota ubezpieczenia) X Kwota straty = Kwota roszczenia
(Wymagana kwota ubezpieczenia)

Wstawienie powyższych kwot do wzoru powoduje wykonanie następującego obliczenia:
(600 000 USD) X 300 000 USD = 200 000 USD
(900 000 USD)

Tak więc w tej sytuacji właściciel przejmuje karę koasekuracyjną w wysokości 100 000 USD, ponieważ zachował jedną trzecią ryzyka, zamiast przenieść ją na ubezpieczyciela. Dlatego właściciel pochłania jedną trzecią straty. Gdyby budynek był ubezpieczony do kwoty wymaganej przez klauzulę koasekuracyjną (w tym przypadku 90 procent), obliczenie koasekuracyjne wyglądałoby następująco:

(Rzeczywista kwota ubezpieczenia) X Kwota straty = Kwota roszczenia
(Wymagana kwota ubezpieczenia)

(900 000 USD) X 300 000 USD = 300 000 USD
(900 000 USD)

W drugim przykładzie, ponieważ właściciel spełnił wymóg koasekuracji, nie był współubezpieczycielem, a jego roszczenie jest wypłacane bez kary.

Klauzule koasekuracyjne można również znaleźć na polisach dotyczących przerw w działalności gospodarczej, w których zapewnia się ubezpieczającym ubezpieczenie strumienia dochodów do odpowiedniej wartości.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.

Terminy pokrewne

CoInsurance Coinsurance to kwota roszczenia, którą ubezpieczony musi zapłacić po odliczeniu kosztów uzyskania przychodu, a także poziom, do którego właściciel musi chronić mienie. więcej Ubezpieczenie przeciwpożarowe: gdy ubezpieczenie właściciela domu jest niewystarczające Ubezpieczenie przeciwpożarowe to ubezpieczenie pokrywające szkody i straty spowodowane pożarem; jest często kupowany jako dodatek do standardowego ubezpieczenia domu. Dowiedz się dlaczego. więcej Klauzula o uzgodnionej kwocie Klauzula o uzgodnionej kwocie jest klauzulą ​​ubezpieczenia majątkowego, w której ubezpieczyciel zgadza się znieść wymóg ubezpieczenia dla ubezpieczonego. więcej Klauzula dotycząca rezygnacji z ubezpieczenia Rezygnacja z ubezpieczenia odnosi się do języka w polisie, który określa warunki, na których ubezpieczający nie mają zapłaty części roszczenia. więcej Ubezpieczenie od usuwania śmieci Ubezpieczenie od usuwania śmieci to część polisy ubezpieczenia nieruchomości, która zapewnia zwrot kosztów czyszczenia związanych z uszkodzeniem mienia. więcej Kwota rozliczenia straty Kwota rozliczenia straty jest terminem używanym do określenia kwoty rozliczenia ubezpieczenia domu. więcej linków partnerskich