Wyznaczony beneficjent
Wyznaczony beneficjent dziedziczy składnik aktywów, taki jak wypłata z ubezpieczenia na życie lub saldo indywidualnego konta emerytalnego po śmierci właściciela tego składnika. Beneficjentem jest zwykle małżonek lub inny członek rodziny, ale może to być również majątek, trust lub organizacja charytatywna.
Każdy, kto otworzył rachunek kwalifikowanego planu emerytalnego lub wykupił polisę ubezpieczeniową na życie, wyznaczył wyznaczonego beneficjenta. Wymieniona osoba otrzyma saldo konta w przypadku śmierci właściciela konta.
Zrozumienie wyznaczonego beneficjenta
Wyznaczony beneficjent dziedziczy saldo konta, rentę lub polisę ubezpieczeniową na wypadek śmierci koncesjodawcy. Nie trzeba dodawać, że każda osoba posiadająca polisę ubezpieczeniową na życie lub inne aktywa powinna regularnie przeglądać dokumenty i wprowadzać wszelkie zmiany wymagane przez nowe okoliczności, takie jak małżeństwo, urodzenie, śmierć lub rozwód.
Kluczowe dania na wynos
- Wyznaczony beneficjent jest wskazany na polisie ubezpieczeniowej na życie lub rachunku finansowym jako odbiorca tych aktywów w przypadku śmierci posiadacza rachunku.
- Oznaczenie beneficjenta nie zastępuje podpisanej woli. W przypadku braku testamentu beneficjent może spotkać się z długim opóźnieniem w postępowaniu spadkowym.
- Wyznaczony beneficjent zasadniczo musi złożyć wniosek o kopię aktu zgonu, aby otrzymać aktywa.
Można wymienić wielu beneficjentów. Aktywa można podzielić na więcej niż jednego głównego beneficjenta. Może być również więcej niż jeden beneficjent wtórny. Główny beneficjent lub beneficjenci są pierwszymi, którzy otrzymują aktywa. Drugi lub warunkowy beneficjent jest następnie w kolejce w przypadku, gdy główny beneficjent uprzedzi właściciela zasobu, nie może zostać zlokalizowany lub odmówi przyjęcia zasobu.
Wyznaczeni beneficjenci mogą być odwołani lub nieodwołalni. Jeśli odwołalne, właściciel zasobu może wprowadzić zmiany. Nieodwołalny beneficjent ma pewne gwarantowane prawa, których nie można odmówić ani zmienić.
Jak zbierać
Wyznaczony beneficjent musi złożyć wniosek, aby otrzymać aktywa pozostawione mu jako wyznaczonemu beneficjentowi innej osoby. Formularz roszczenia zostanie dostarczony przez firmę zarządzającą aktywem. Formularz należy zwrócić wraz z kopią aktu zgonu właściciela rachunku. Jest to dostępne w hrabstwie lub stanie, w którym dana osoba mieszkała.
Posiadanie podpisanej woli jest niezwykle ważne. W przeciwnym razie wyznaczony beneficjent może spotkać się z dużym opóźnieniem w uzyskaniu ubezpieczenia na życie lub innych aktywów.
Przepisy stanowe mogą się nieco różnić, ale firma ma zazwyczaj do 30 dni na sprawdzenie dokumentacji i udzielenie odpowiedzi, albo za zgodą, albo z prośbą o dodatkowe informacje. Płatności z tytułu ubezpieczenia na życie są zwykle wypłacane w ciągu 60 dni od zgłoszenia roszczenia.
Jeśli dana osoba umrze bez testamentu, wyznaczony beneficjent może być zmuszony przejść przez sąd spadkowy, aby otrzymać zapłatę. Jeżeli dana osoba została wskazana jako wyznaczony beneficjent na polisie ubezpieczeniowej lub rachunku inwestycyjnym, sąd spadkowy wyznaczy wykonawcę spadku w celu potwierdzenia tej decyzji. Proces sądowy może jednak opóźnić przekazanie aktywów o miesiące, a nawet lata.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.