Wady federalnych pożyczek bezpośrednich

Federalne pożyczki bezpośrednie stały się jednym z najpopularniejszych rodzajów pożyczek studenckich w Ameryce z kilku powodów. Oferują elastyczne opcje spłaty, wygodną metodę składania wniosków oraz hojne warunki zarówno dotyczące kwalifikowalności, jak i dopuszczalnych wydatków.

Zrozum ograniczenia

Pomimo tych korzyści pożyczki te mają pewne ograniczenia, które kredytobiorcy powinni zrozumieć przed rozpoczęciem procesu składania wniosku. Oto główne wady federalnych pożyczek bezpośrednich:

• Brak subsydiowanych federalnych pożyczek bezpośrednich dla absolwentów - Chociaż rząd federalny pokryje płatności odsetkowe od pożyczek dla studentów studiów licencjackich, którzy spełniają warunki kwalifikujące do uzyskania pożyczki z dofinansowaniem bezpośrednim, nie oferuje tego rodzaju pożyczek absolwentom. Tylko niesubsydiowane pożyczki są dostępne powyżej poziomu licencjata.
• Wyższe stopy procentowe dla absolwentów - absolwenci mają wyższe oprocentowanie pożyczek niż studenci. Wskaźnik absolwentów w roku szkolnym 2015-2016 wyniósł 5, 84% w porównaniu z 4, 29% w przypadku studentów. Mimo że obie stawki kredytu są teraz powiązane z 10-letnim banknotem skarbowym, stawki absolwentów są zawsze wyższe niż stawki licencjackie. Kliknij tutaj, aby sprawdzić aktualne oprocentowanie pożyczek federalnych.
• Brak możliwości zwolnienia z bankructwa - pożyczkobiorcy, którzy spłacą lub nie będą w stanie spłacić swoich federalnych pożyczek bezpośrednich, nie będą w stanie uciec od nich poprzez ogłoszenie upadłości. Federalne pożyczki studenckie są jednym z trzech rodzajów długów (wraz z podatkami zaległymi i umowami dotyczącymi płatności związanych z rozwodem), których nie można spłacić ani w przypadku upadłości z rozdziału 13, ani z rozdziału 7. Istnieje niewielka ulga dla tych, którzy należą do kategorii „nadmiernych trudności”, ale bardzo trudno jest zakwalifikować się do tej kategorii.
• Limity pożyczek - chociaż limity dolara dla federalnych pożyczek bezpośrednich różnią się w zależności od kilku kryteriów (patrz następny punkt), kredytobiorcy, których potrzeby finansowe przekraczają te limity, będą musieli uzupełnić swoje pożyczki bezpośrednie o inne źródła finansowania, takie jak prywatne pożyczki studenckie, które mogą znacznie obciążać wyższe zainteresowanie.
• Niższe limity kredytowe dla osób pozostających na utrzymaniu - studenci, którzy ubiegają się o bezpośrednie niesubsydiowane pożyczki i są uznani za osoby pozostające na utrzymaniu zeznania podatkowego rodzica lub opiekuna, nie mogą pożyczać prawie tyle samo, co „niezależni”, studenci, którzy składają własne deklaracje podatkowe, twierdząc, że sami. Poniższa tabela zawiera porównanie tego, co studenci każdego typu mogą pożyczyć:

Niesubsydiowane limity pożyczek

[ Uwaga: Limity bezpośrednich pożyczek niesubsydiowanych w poniższej tabeli są ogólnymi limitami federalnych pożyczek bezpośrednich. Limity pożyczek są zmniejszane o kwotę wszelkich pożyczek subsydiowanych bezpośrednio otrzymanych przez studenta. ]

Bezpośrednia pożyczka bez dotacji - studenci studiów licencjackich

• Niedostępne dla osób, które mają niespłacone kredyty - Każdy kandydat na federalną pożyczkę bezpośrednią, który obecnie nie wywiązuje się z jakiejkolwiek innej pożyczki federalnej, zostanie automatycznie odrzucony. Pożyczkobiorca będzie musiał przywrócić wszystkie pożyczki w stanie niewypłacalności do aktualnego stanu w Departamencie Edukacji przed udzieleniem pożyczki federalnej.
• Opłaty za pożyczki - Wszystkie pożyczki federalne pobierają obecnie opłatę początkową w wysokości 1, 068% za każdą pożyczkę. Opłata ta jest naliczana zarówno dla pożyczek subsydiowanych, jak i niesubsydiowanych.
• Niedostępne dla wszystkich szkół - federalnych pożyczek bezpośrednich można używać wyłącznie w instytucjach edukacyjnych, które dystrybuują fundusze pomocowe dla studentów tytułu IV; uczniowie planujący pójść do szkoły nie zaliczonej do tej kategorii będą musieli znaleźć inny rodzaj pomocy finansowej, ale możesz łatwo dowiedzieć się, czy Twoja szkoła się kwalifikuje.
• Wiele wniosków - studenci muszą co roku ubiegać się o nową federalną pożyczkę bezpośrednią. Zatwierdzenie jednej pożyczki nie gwarantuje zatwierdzenia na kolejne lata.

Dolna linia

Mimo że pożyczki federalne stały się obecnie najpopularniejszym rodzajem pożyczek studenckich ze względu na wiele korzyści, mają one również bardzo realne wady. Absolwenci nie są uprawnieni do warunków, które są tak korzystne, jak warunki oferowane niektórym studentom, a studenci, którzy są uważani za osoby pozostające na utrzymaniu zeznania podatkowego innej osoby, nie mogą pożyczyć tyle, ile ci, którzy twierdzą, że sami. Aby uzyskać więcej informacji na temat zalet i wad federalnych pożyczek bezpośrednich, skonsultuj się z urzędnikiem pomocy finansowej.