Akcje dywidendy czy renty na emeryturę?

Debata na temat rent i jeśli są dobrym wyborem inwestycyjnym, trwa od lat i wydaje się, że nie zakończy się w najbliższym czasie. Ale zamiast przerobić zwykłe argumenty, spójrzmy na to z innej perspektywy.

Jeśli obecnie planujesz przejście na emeryturę i szukasz odpowiedniego instrumentu finansowego, aby osiągnąć najlepsze wyniki wzrostu i dochodu, lepiej skorzystać z metody inwestowania w akcje dywidendowe niż z rent.

Perspektywy wzrostu dywidendy

Po skonfigurowaniu renty rocznej wzrost portfela staje się bardzo ograniczony. W zależności od tego, jaki rodzaj renty wybierzesz, nie będziesz mieć wzrostu w przypadku renty natychmiastowej lub minimalnego wzrostu z powodu opłat za inne rodzaje rent. Dzięki portfelowi dywidend nie tylko uzyskujesz dochód z dywidendy, ale także zyski kapitałowe ze wzrostu cen akcji.

Minusem wzrostu w przypadku akcji dywidendowych jest to, że przejmiecie większą zmienność, ponieważ nie ma gwarancji. Tak długo, jak nie sprzedajesz swoich akcji, gdy rynek spada, a żyjesz tylko z dywidend, nie jest to duży problem.

Z drugiej strony, jeśli ten czynnik utrzyma cię w nocy, gwarancje, które pochodzą z rentami, mogą być warte kompromisu wzrostu. Pamiętaj tylko, że renty są polisą ubezpieczeniową, więc są tak dobre, jak firma, w której je kupujesz. Jeśli firma przestanie działać, nie masz pieniędzy.

Podatki Stack-Up

Jeśli chodzi o podatki, istnieją dwie główne różnice między tymi dwiema opcjami. Pierwszym z nich jest sposób opodatkowania twoich zarobków; druga to podstawa kosztu dla spadkobierców, jeśli przekażesz im majątek po śmierci.

Podatki, które płacisz od swoich zarobków w ciągu roku, są opodatkowane według stawki zwykłego dochodu. Jednak w przypadku akcji dywidendowych płacisz niższą stawkę od dywidend kwalifikowanych - a jeśli jesteś w dwóch najniższych przedziałach podatkowych, nie płacisz żadnych podatków. Ponadto, jeśli sprzedajesz swoje akcje w celu uzyskania zysku, podatek od zysków kapitałowych osiąga najwyższy poziom 20% dla najwyższej grupy podatkowej. Może to mieć duży wpływ na podatki płacone podczas przechodzenia na emeryturę.

Gdy przekazujesz majątek do swojego majątku, obowiązują inne zasady określania podstawy kosztów twoich spadkobierców. Z dożywotnią rentą mają taką samą podstawę, jak Ty. W przypadku zapasów uzyskują tak zwaną podstawę podwyższania - oznacza to, że ich podstawą kosztu jest cena akcji w dniu zakupu. Może to mieć duży wpływ na to, ile ostatecznie zostaną opodatkowane, nawet jeśli masz 100% zysku na akcjach. Gdyby sprzedali go na nową podstawę, nie byliby winni żadnego podatku od zysków kapitałowych.

Jak sumują się opłaty

Opłaty mogą zniszczyć potencjał wzrostu portfela. Utrudniają osiągnięcie Twoich celów, ponieważ musisz nie tylko uzyskać zwrot, którego potrzebujesz, aby osiągnąć swoje cele, ale musisz również zwrócić opłaty, które płacisz za inwestycję.

Posiadanie portfela dywidendowego jest jednym z najtańszych sposobów posiadania aktywów. Płacisz opłatę transakcyjną za zakup akcji, a następnie nie musisz płacić żadnych innych opłat, dopóki nie sprzedasz akcji. W większości domów maklerskich możesz nawet reinwestować dywidendy bez dodatkowych kosztów. Jeśli ustrukturyzujesz swoje inwestycje, aby w końcu utrzymać się z dywidend i nie sprzedać akcji, wówczas płacisz tylko jedną opłatę.

Z drugiej strony renty są pełne opłat. Nie tylko masz duże prowizje z góry, ale także podlegasz opłatom za rezygnację, jeśli chcesz wyjść z umowy, opłatom za fundusze i wiele więcej.

Dolna linia

Renty są drogim sposobem na przygotowanie się do przejścia na emeryturę. Korzystanie z akcji dywidendowych spowoduje minimalizację opłat i podatków, a Ty nadal będziesz otrzymywać wzrost i dochód, których będziesz potrzebować w latach wolnych od pracy.