Czy ubezpieczenie twojego właściciela domu obejmuje Airbnb?

Wynajem domu może być dochodowy, ale polisa właściciela domu może nie obejmować automatycznie udostępniania domu. Zanim otworzysz dom dla tymczasowych gości, chroń swoją własność przed szkodami, a siebie przed osobistymi roszczeniami z tytułu odpowiedzialności, z odpowiednim ubezpieczeniem.

Kluczowe dania na wynos

• Bycie gospodarzem AirBnb może pomóc wygenerować dodatkowy dochód i wykorzystać w przeciwnym razie pustą przestrzeń mieszkalną - ale co, jeśli coś stanie się z twoją nieruchomością?
• AirBnb oferuje do 1 miliona dolarów własnego ubezpieczenia na wynajem, ale to może nie pokryć wszystkiego - a zgłoszenie roszczenia może być skomplikowane.
• Większość standardowych polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów wyklucza krótkoterminowe czynsze i dlatego ich nie obejmuje.
• Obecnie oferowanych jest kilka specjalnych polis, które pomagają zabezpieczyć się przed unikalnym ryzykiem związanym z krótkoterminowymi czynszami.

Ubezpieczenie domu i współdzielenie domu

Ubezpieczenie domu na ogół pokrywa koszty naprawy szkód w domu spowodowanych przez pożar, wiatr lub inne klęski żywiołowe. Zapewnia również ochronę przed odpowiedzialnością osobistą w przypadku odniesienia obrażeń podczas przebywania w Twojej nieruchomości.

W przypadku współdzielenia domu zasady są znacznie mniej czarno-białe. Według Insurance Information Institute, niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwolą ci rozszerzyć zakres ubezpieczenia właściciela domu na wynajem krótkoterminowy, jeśli jest to jednorazowe wydarzenie i powiadomisz ubezpieczyciela z wyprzedzeniem. Inne firmy mogą jednak wymagać zakupu określonej rekomendacji, która jest dodawana do istniejącej polisy w celu pokrycia tymczasowego wynajmu.

Gdy dzielenie domu to biznes

Jeśli wynajmujesz regularnie część domu w celu generowania dochodu, firma ubezpieczeniowa na ogół postrzega to jako działalność gospodarczą, która nie jest objęta polisą właściciela domu. Zamiast tego musisz wykupić ubezpieczenie biznesowe.

Jeśli planujesz wynająć cały dom na dłuższy okres czasu, potrzebujesz również ubezpieczenia od właściciela. Ubezpieczenie właściciela obejmuje sam dom, a także wszelkie konstrukcje znajdujące się na nieruchomości, takie jak garaż lub szopa. Zasady te zazwyczaj obejmują straty, takie jak szkody spowodowane pożarem lub wiatrem, ale nie zwracają kosztów szkód spowodowanych przez normalne zużycie lub zniszczenie mienia osobistego najemcy.

Współdzielenie domu jako najemca

Będziesz także musiał pokryć swoje bazy ubezpieczeniowe, jeśli jesteś najemcą i podnajmujesz je komuś innemu. Po pierwsze: musisz być pewien, że wynajmujący pozwala na podnajęcie. Stamtąd musisz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową wynajmującego, aby sprawdzić, czy Twoje ubezpieczenie będzie dotyczyło osoby, która podnajmuje.

Jeśli nie zamierzasz mieszkać w wynajmie podczas podnajmu, podlicencjobiorca będzie potrzebował ubezpieczenia własnego najemcy. Należy pamiętać, że jeśli podlicencjobiorca uszkodzi jakiekolwiek rzeczy osobiste podczas nieobecności, polisa najemcy może nie obejmować tego.

Które firmy oferują usługi współdzielenia domu?

W odpowiedzi na rozwój branży mieszkaniowej garstka firm ubezpieczeniowych zmierza w kierunku rozszerzenia zasięgu dla właścicieli domów, którzy wynajmują swoje domy za pośrednictwem Airbnb i podobnych witryn. Oto cztery przykłady.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Liberty Mutual Mutual Insurance może przedłużyć swoją obecną polisę, jeśli dzielisz swój dom na więcej niż 31 dni.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), spółka zależna Verisk Analytics, oferuje opcje dotyczące unikalnego ryzyka, na jakie narażeni są właściciele domów podczas wynajmu domów przez Internet. Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność, kradzież, wandalizm i uszkodzenie mienia gości.
• Allstate - HostAdvantage firmy! to specjalizacja, która chroni Twoje rzeczy osobiste podczas wynajmu domu. Na przykład byłbyś objęty ochroną, jeśli najemca coś ukradnie lub włamywacz włamie się, gdy cię nie będzie. Będziesz także objęty ubezpieczeniem, jeśli najemca przypadkowo uszkodzi twoje meble lub dywan. Firma nie oferuje jednak ochrony przed odpowiedzialnością.
• Airbnb - Airbnb oferuje ubezpieczenie ochrony hosta. Ta polisa zapewnia ubezpieczenie do 1 miliona USD na roszczenia osób trzecich dotyczące obrażeń ciała lub szkód materialnych. Różni się to od gwarancji hosta, która oferuje do 1 miliona dolarów na pokrycie szkód w mieniu osobistym lub samym domu.

Dolna linia

Bardzo ważne jest, abyś przeprowadził badania, zanim wskoczysz na modę dzielenia domu. Jeśli na przykład wynajmujesz dom w sposób konsekwentny, na przykład firma ubezpieczeniowa może porzucić cię jako ubezpieczającego, jeśli uzna to za działalność gospodarczą. Nawet jeśli wynajmujesz dom tylko raz, nie możesz sobie pozwolić na narażenie swojego ubezpieczenia. Rozmowa z firmą ubezpieczeniową na temat tego, co jest i nie jest uwzględniona w polisie, może pomóc ci określić, co jest potrzebne do uzupełnienia braków.