Kredyt hipoteczny na ulepszenie energii
Hipoteka na ulepszenie energii to pożyczka mieszkaniowa, która tworzy rachunek powierniczy w celu sfinansowania opłacalnych ulepszeń w zakresie efektywności energetycznej nieruchomości.
ŁAMANIE DÓŁ Hipoteka na ulepszenia energetyczne
Kredyt hipoteczny na ulepszenie energii daje nabywcom domów możliwość sfinansowania ulepszeń domów, które generują większą efektywność energetyczną bez podwyższania zaliczki. Kredytobiorcy mogą uzyskać te hipoteki przy zakupie lub w trakcie refinansowania kredytu hipotecznego.
Aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego na ulepszenie energii, kredytobiorcy muszą uzyskać ocenę energetyczną domu, który zamierzają kupić. Wykwalifikowani ratownicy, audytorzy lub audytorzy muszą przeprowadzić ocenę, a proponowane ulepszenia muszą z czasem zaoszczędzić na rachunkach za energię, niż ich wdrożenie będzie kosztować. Oceny zwykle dają listę opłacalnych ulepszeń spełniających wymagane kryteria.
Federalna Administracja Mieszkalnictwa Stanów Zjednoczonych (FHA) zapewnia kredyty hipoteczne na ulepszenia energetyczne w ramach Programu oszczędności energii w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, który rozpoczął się jako pilotażowy w 1992 r., A rozszerzył na cały kraj w 1995 r. Podobnie jak w przypadku podobnych programów nadzorowanych przez FHA, pożyczkobiorcy otrzymują kredyty hipoteczne na poprawę zużycia energii od zwykłych instytucji pożyczkowych Pożyczkobiorcy mogą kwalifikować się tylko do kwoty pożyczki wymaganej do zakupu domu. Kredytodawcy nie uwzględniają części kredytu hipotecznego, która zostanie wykorzystana na poprawę efektywności energetycznej w przypadku kwalifikujących się kredytobiorców.
Jak działają hipoteki na ulepszenia energetyczne
Kredyty hipoteczne na ulepszenie energii działają na teorii, że potencjalne oszczędności właściciela domu wynikające ze zwiększonej wydajności z pewnością pokryją dodatkowe początkowe koszty inwestycyjne wprowadzenia zmian. Na przykład właściciele domów mogą oczekiwać odpowiednich ulepszeń izolacji lub modernizacji systemów ogrzewania, wentylacji i klimatyzacji (HVAC), aby zaoszczędzić na bieżących wydatkach na energię elektryczną, paliwo lub oba, w zależności od rodzaju stosowanego systemu. Takie ulepszenia mają również tendencję do zwiększania wartości odsprzedaży domu, oferując więcej kapitału dla właściciela domu i bardziej wartościowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.
Energooszczędne kredyty hipoteczne
FHA odróżnia kredyty hipoteczne na ulepszenia energetyczne od podobnej oferty, którą nazywa hipotekami efektywnymi energetycznie. Tam, gdzie hipoteki na ulepszenie energii oferują dodatkowe fundusze na ulepszenia energii, energooszczędne hipoteki dają nabywcom domów kredyt na zwiększenie efektywności energetycznej już w zakupionym domu. Hipoteki te wymagają podobnego audytu energetycznego przeprowadzonego przez wykwalifikowanego oceniającego, oceniającego lub audytora energetycznego. Podobnie jak w przypadku hipotek na poprawę efektywności energetycznej, pożyczkobiorcy kwalifikują się do dodatkowego finansowania pożyczki ubezpieczonego przez FHA na podstawie zidentyfikowanej oszczędności kosztów. W przypadku energooszczędnych hipotek FHA ustala maksymalny wzrost kredytu obliczony jako 5 procent mniejszej z 1) wartości nieruchomości, 2) 115 procent mediany ceny domu jednorodzinnego w okolicy lub 3) 150 procent aktualnego limitu Freddiego Maca na zgodny kredyt hipoteczny.