Czy konta emerytalne funduszy inwestycyjnych?

Inwestowanie i oszczędzanie na emeryturę są wypełnione warunkami, które mogą być mylące dla początkującego inwestora i błędnie stosowane zamiennie. Na przykład 401 (k) lub indywidualny rachunek emerytalny (IRA) służy do przechowywania inwestycji, takich jak fundusze wspólnego inwestowania. Ale same fundusze nie są kontami emerytalnymi.

Fundusze inwestycyjne to inwestycja zaprojektowana przez firmę zarządzającą aktywami. Pracodawcy sponsorują 401 (k) s, a nie same fundusze, a IRS nie oferuje żadnych korzyści podatkowych na rachunkach funduszy wspólnego inwestowania, tak jak ma to miejsce w przypadku planów 401 (k) lub IRA. Zyski z kwalifikowanych planów emerytalnych często nie są opodatkowane, dopóki osoba nie pobierze pieniędzy z konta.

Ale inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania może być skuteczną taktyką oszczędzania na emeryturę. W rzeczywistości wiele planów 401 (k) oferuje opcję inwestowania w różne fundusze wspólnego inwestowania.

Kluczowe dania na wynos

• Fundusze inwestycyjne są opcją inwestycyjną na kontach emerytalnych.
• W IRA lub 401 (k) fundusze wspólnego inwestowania mogą być kupowane i dodawane do ogólnego portfela.
• Rachunek wycofania może zawierać inne rodzaje inwestycji, takie jak ETF, akcje, obligacje, towary lub nieruchomości.

Wyjaśnienie funduszy wzajemnych

Fundusz wspólnego inwestowania to pula setek, a nawet tysięcy akcji, obligacji i innych klas aktywów. Chociaż podlega tym samym kaprysom rynkowym, co poszczególne inwestycje, nieodłączna dywersyfikacja funduszu wspólnego inwestowania czyni go bezpieczniejszym i mniej zmiennym. Inwestowanie w poszczególne akcje stanowi dodatkowe ryzyko, ponieważ pieniądze inwestora są powiązane z jedną firmą, której niepowodzenie może oznaczać finansową ruinę dla tych, którzy w nią mocno zainwestowali.

Inwestowanie bezpośrednio w fundusze wspólnego inwestowania może być skutecznym sposobem oszczędzania na emeryturę.

Natomiast niepowodzenie jednej spółki ma znacznie mniejszy wpływ na inwestorów, którzy są narażeni na nią jedynie w ramach funduszu wspólnego inwestowania, ponieważ ich pieniądze są rozłożone na setki firm. Fundusze wspólnego inwestowania zapewniają zróżnicowane podejście do inwestowania, które może również śledzić indeksy rynkowe lub sektory, takie jak opieka zdrowotna, metale szlachetne, energia lub technologia.

Jak fundusze inwestycyjne pasują do planów emerytalnych

Plany emerytalne, takie jak 401 (k) s, 403 (b) s lub IRA, pozwalają oszczędzającym na kontrolę nad sposobem inwestowania ich pieniędzy. Inwestorzy mogą wybierać między funduszami wspólnego inwestowania, funduszami indeksowymi i innymi rodzajami inwestycji. Fundusze wspólnego inwestowania są popularnym wyborem dla posiadaczy 401 (k), którzy mają autonomię w zakresie inwestowania swoich oszczędności emerytalnych. Rachunki emerytalne mogą przechowywać fundusze inwestycyjne oprócz wielu innych inwestycji obejmujących kilka klas aktywów, od akcji, przez obligacje, towary, po nieruchomości i wiele innych.

Niektóre fundusze wspólnego inwestowania spełniają określone potrzeby finansowe emerytów. Na przykład fundusze dochodu emerytalnego to fundusze wspólnego inwestowania, które łączą ochronę dywersyfikacji (w takich mieszanych pakietach akcji, jak obligacje oraz akcje o dużej i średniej kapitalizacji) z potencjałem umiarkowanych zysków. Na przykład Vanguard's Target Retirement Income Fund, przeznaczony dla inwestorów już na emeryturze, inwestuje w pięć funduszy indeksowych spółki inwestycyjnej; fundusz posiada około 30% aktywów w akcjach i 70% w obligacjach.

Ta i podobne strategie funduszy mogą zapewnić najbezpieczniejszą drogę do stałego dochodu po pracy. Typowe RIF mają na celu zwrot w wysokości około 4%, zalecanej wielkości rocznych wypłat z kont wycofania.

Dolna linia

Fundusze wspólnego inwestowania mogą stanowić skuteczny sposób gromadzenia bogactwa na emeryturę, ale nie są faktycznymi kontami emerytalnymi. Nie otrzymują specjalnego traktowania podatkowego i, podobnie jak inne inwestycje, podlegają wzlotom i upadkom rynku.