Opłata finansowa
Opłata finansowa to opłata pobierana za wykorzystanie kredytu lub przedłużenie istniejącego kredytu. Może to być zryczałtowana opłata lub procent pożyczek, przy czym najczęstsze są procentowe opłaty finansowe. Opłata finansowa jest często sumą kosztów, w tym kosztów poniesienia samego długu wraz z wszelkimi powiązanymi opłatami transakcyjnymi, opłatami za prowadzenie rachunku lub opłatami opóźnionymi pobieranymi przez pożyczkodawcę.
Podział opłaty finansowej
Opłaty finansowe umożliwiają kredytodawcom czerpanie zysków z wykorzystania ich pieniędzy. Opłaty finansowe za utowarowione usługi kredytowe, takie jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i karty kredytowe, mają znane zakresy i zależą od wiarygodności kredytowej osoby, która chce pożyczyć. W wielu krajach istnieją przepisy, które ograniczają maksymalną opłatę finansową ocenianą dla danego rodzaju kredytu, ale wiele z nich nadal dopuszcza drapieżne praktyki kredytowe, w których opłaty finansowe mogą wynosić 25% lub więcej rocznie.
Opłaty finansowe są formą rekompensaty dla pożyczkodawcy za udostępnienie środków lub udzielenie kredytu pożyczkobiorcy. Opłaty te mogą obejmować opłaty jednorazowe, takie jak opłata początkowa za pożyczkę lub odsetki, które mogą być amortyzowane co miesiąc lub codziennie. Opłaty finansowe mogą się różnić w zależności od produktu lub pożyczkodawcy.
Nie ma jednego wzoru na określenie, jaką stopę procentową należy naliczyć. Klient może kwalifikować się do otrzymania dwóch podobnych produktów od dwóch różnych kredytodawców, którzy są objęci dwoma różnymi zestawami opłat finansowych.
Opłaty finansowe i stopy procentowe
Jednym z bardziej powszechnych obciążeń finansowych jest stopa procentowa. Pozwala to pożyczkodawcy na osiągnięcie zysku, wyrażonego w procentach, na podstawie bieżącej kwoty, która została przekazana pożyczkobiorcy. Stopy procentowe mogą się różnić w zależności od rodzaju pozyskanego finansowania i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Zabezpieczone finansowanie, które najczęściej jest zabezpieczone aktywami takimi jak dom lub pojazd, często charakteryzuje się niższymi stopami procentowymi niż finansowanie niezabezpieczone, takie jak karta kredytowa. Jest to najczęściej spowodowane niższym ryzykiem związanym ze zwrotem pożyczki przez składnik aktywów.
W przypadku kart kredytowych wszystkie opłaty finansowe są wyrażone w walucie, z której oparta jest karta, w tym te, które mogą być używane na arenie międzynarodowej, umożliwiając kredytobiorcy dokonanie transakcji w walucie obcej.
Opłaty finansowe i regulacje
Opłaty finansowe podlegają przepisom rządowym. Federalna ustawa o prawdzie w pożyczaniu wymaga ujawnienia konsumentowi wszystkich stóp procentowych, standardowych opłat i kar pieniężnych. Ponadto ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu informacji o kartach kredytowych (CARD) z 2009 r. Wymagała co najmniej 21-dniowego okresu karencji, zanim naliczone zostaną odsetki od nowych zakupów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.